Star-company.ru

Лайфхаки от Кризиса
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Валюта кредита это

ВАЛЮТА КРЕДИТА

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .

Смотреть что такое «ВАЛЮТА КРЕДИТА» в других словарях:

Валюта кредита — валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита. При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор. При кредитовании в сильной… … Финансовый словарь

валюта кредита — Установленная партнерами валюта при предоставлении кредита. Экспортные кредиты могут предоставляться как в национальных валютах экспортера или импортера, так и в валюте третьих стран или в международных расчетных единицах. Выбор валюты кредита… … Справочник технического переводчика

ВАЛЮТА КРЕДИТА — установленная партнерами валюта кредита. Экспортные кредиты могут предоставляться в национальной валюте как экспортера или импортера, так и третьих стран или в международных расчетных единицах. Выбор валюты кредита является предметом договора.… … Юридический словарь

ВАЛЮТА КРЕДИТА — валюта, установленная при предоставлении кредита участниками кредитного соглашения (договора). Предоставляется либо в национальной валюте контрагентов, либо в валюте третьих стран, либо в международных расчетных единицах. Выбор В.к. существенно… … Юридическая энциклопедия

Валюта Кредита — валюта, оговоренная в условии предоставления кредита как средство погашения. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ВАЛЮТА КРЕДИТА — валюта, установленная при предоставлении кредита участниками кредитного соглашения (договора). Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь

ВАЛЮТА КРЕДИТА — установленная партнерами валюта при предоставлении кредита. Экспортные кредиты могут предоставляться как в национальных валютах экспортера или импортера, так и в валюте третьих стран или в международных расчетных единицах. Выбор валюты кредита… … Большой бухгалтерский словарь

ВАЛЮТА КРЕДИТА — установленная партнерами валюта при предоставлении кредита. Экспортные кредиты могут предоставляться как в национальных валютах экспортера или импортера, так и в валюте третьих стран или в международных расчетных единицах. Выбор валюты кредита… … Большой экономический словарь

валюта кредита — установленная партнерами валюта кредита. Экспортные кредиты могут предоставляться в национальной валюте как экспортера или импортера, так и третьих стран или в международных расчетных единицах. Выбор валюты кредита является предметом договора.… … Большой юридический словарь

ВАЛЮТА КРЕДИТА — валюта, установленная при представлении кредита участниками кредитного соглашения (договора Предоставляется либо в национальной валюте контрагентов, либо валюте третьих стран, либо в международных расчетных единицах (ЭКЮ, СДР) Выбор В.к.… … Энциклопедический словарь экономики и права

валюта кредита — валюта, установленная при предоставлении кредита участниками кредитного соглашения (договора) … Словарь экономических терминов

Валютные кредиты

Контрольные вопросы

1. Что может быть основанием для отказав выдаче положительного заключения для открытия обменного пункта?

2. По каким причинам обменный пункт может быть закрыт?

3. Какую информацию должен содержать стенд и обменном пункте?

4. Что такое инкассо?

5. Какие операции осуществляются в обменных пунктах с иностран­ной валютой?

6. По каким признакам определяется подлинность и платежеспособ­ность денежных знаков иностранных государств?

7. В каком порядке совершаются операции в обменном пункте?

8. Какая ответственность предусмотрена за нарушение работы обмен­ного пункта?

Кредитование внешнеэкономической деятельностиВиды кре­дитов в иностранной валюте

Для финансирования своих внешнеторговых сделок экспорте­ры и импортеры могут пользоваться обычными кредитными услу­гами обслуживающего банка. Однако специфические условия внеш­ней торговли привели к возникновению особых кредитных форм и особых форм обеспечения.

Валютные кредиты выдаются организациям, осуществляющим внешнеэкономическую деятельность для погашения задолженно­сти перед иностранными кредиторами. В качестве обеспечения кредита выступают импортируемые товары. Существует множе­ство вариантов валютного кредитования, и банк в каждом случае рассматривает конкретные условия. Валютные кредиты выдаются на основе договора, процентные ставки могут быть фиксирован­ными или плавающими.

Виды валютных кредитов.Рассмотрим основные виды креди­тов в иностранной валюте.

Краткосрочные кредиты для импортеров — в случае аккредити­ва на предъявителя банк-эмитент может потребовать от импорте­ра, чтобы тот приобрел сумму аккредитива до того, как он усту­пит свое обязательство (долговое обещание) в пользу иностран­ного продавца. Если он этого не сделает, импортер должен подго­товить эквивалент суммы аккредитива к тому моменту, когда от иностранного банка поступит авизо о принятии документов от экспортера. Тем самым банк-эмитент финансирует открытие акк­редитива. Он идет на кредитный риск до момента оплаты импор­тером товарных документов.

Импортные авансы дают возможность импортеру инкассиро­вать документы (инкассовые или аккредитивные документы), срок которых наступил. Кредит может быть покрыт за счет выручки от проданного впоследствии товара. Обеспечением в данном случае будут являться товарные документы.

Импортные сделки на основе документарного аккредитива могут быть финансированы акцептными кредитами отечественных кредитных организаций, а также акцептными кредитами иностран­ных кредитных организаций. Такой документарный акцептный кредит именуется рамбурсным кредитом — кредитом, при кото­ром банк экспортера или третий банк (рамбурсный банк) на осно­ве документарного аккредитива за счет и по поручению банка им­портера (открывающего аккредитив банка) акцептует вексель экс­портера против предъявления соответствующих аккредитиву доку­ментов. Таким образом, банковский акцепт предоставляется толь­ко против передачи определенных документов, являющихся дока­зательством отгрузки товара экспортером. Основанием, как прави­ло, является безотзывный документарный аккредитив. Векселеда­телем является экспортер. Предоставление акцепта происходит по поручению и при условии принятия на себя обязательства со сто­роны банка импортера. Экспортер дисконтирует акцептованный вексель в рамбурсном банке или в другой кредитной организации (например, в своем банке). Предоставление акцепта происходит в рамках обусловленной между банком импортера и рамбурсным банком кредитной линии (рамбурсной линии). Схема проведения операций по акцептно-рамбурсному кредиту приведена на рис. 8.6.

Читать еще:  Среднегодовая валюта баланса формула

Еврокредиты — это взятые по поручению импортеров отечествен­ными банками за рубежом кредиты (чаще всего — в европейских валютах), которые служат исключительно краткосрочному финан­сированию импорта. На еврорынке часто предлагаются более вы­годные условия финансирования, чем на рынке внутри страны.

Краткосрочные кредиты для экспортеров — кредитные органи­зации могут предоставлять экспортерам кредиты в качестве экс­портного авансирования на основании документов по инкассо­вым и аккредитивным сделкам:

• негоциирование по инкассовым документам — в рамках «До­кументы против платежа»;

• дисконтирование акцептованных векселей — в рамках «Доку­менты против акцепта»;

• в качестве экспортного авансирования (на время почтового пробега документов или, если документы не соответствуют усло­виям аккредитива) — на основании аккредитивных документов, или же в рамках покупки документов (предоставление кредита домомента инкассирования документов банком).

Предоставление кредитов на основании экспортных докумен­тов покрывается инкассовой или аккредитивной выручкой. Пред­посылками для предоставления кредита являются: безупречность документов, используемость документов (индоссирование), не­сомненная обеспеченность предъявителя (или, соответственно, бенефициара).

В случае негоциированного кредита обслуживающий импортера банк дает согласие авансировать или дисконтировать выставлен­ный экспортером на импортера вексель при условии предъявления соответствующих аккредитиву документов. При этом является полномочием банка-экспортера после отгрузки товара трассиро­вать на импортера или его банк вексель с приложенными доку­ментами, который затем негоциируется этим банком. Банк им­портера берет на себя обязательство погашения векселя.

Рис. 8.6. Схема проведения операций по акцептно-рамбурсному кредиту:

1 — импортер поручает своему банку получить согласие первоклассного банка (банка-акцептанта) акцептовать тратту (с приложением товарораспорядитель­ных документов в соответствии с условиями аккредитива), которая будет вы­ставлена на него экспортером; 2— банк импортера и банк-акцептант заключают соглашение, в соответствии с которым последний акцептует тратту, а первый берет на себя обязательство своевременно перевести средства для ее оплаты; 3 — банк-акцептант открывает в банке экспортера аккредитив, содержащий обяза­тельство акцепта тратты, выставляемой экспортером на банк-акцептант; 4 — банк экспортера извещает экспортера об открытии аккредитива; 5 — экспортер отгружает товар; 6 — экспортер предъявляет тратту (вместе с товарораспоряди­тельными документами) своему банку; 7— банк экспортера может учесть трат­ту, выставленную экспортером; 8 — банк экспортера направляет тратту (вместе с товарораспорядительными документами) банку-акцептанту для акцепта; 9 — банк-акцептант возвращает банку экспортера акцептованную тратту; 10 — банк экспортера может переучесть тратту на финансовом рынке; 11— банк-акцептант отсылает товарораспорядительные документы банку импортера; 12 — банк им­портера перелает товарораспорядительные документы импортеру против предо­ставления импортером обеспечения; 13 — банк импортера в соответствующие сроки проводит списание суммы тратты со счета импортера и возвращает ему предоставленное им ранее обеспечение; 14 — банк импортера переводит сред­ства банку-акцептанту для погашения тратты; 15 — последний держатель тратты при наступлении срока платежа предъявляет ее банку-акцептанту для оплаты

Экспортный факторинг заключается в приобретении кратко­срочных требований по экспортным сделкам факторинговыми компаниями. Экспортный факторинг удобен для экспортеров, осуществляющих поставку товаров одним и тем же покупателям в определенных странах и, предоставляющих своим зарубежным партнерам отсрочки платежей сроком до 180 дней. Факторинг непригоден для малого и розничного экспорта. Факторинговые ком­пании финансируют от 80 до 90 % сумм счетов в виде авансов, а оставшаяся часть стоимости за вычетом комиссионных выплачи­вается экспортерам после получения факторинговой компанией платежей от импортеров.

Валютно-финансовые условия кредитов в иностранной валютевключают такие характеристики, как:

• валюту займа и валюту платежа;

• стоимость кредита (размер ссудного процента);

• методы страхования рисков при предоставлении кредита.

Валюта займа и валюта платежа. Для международных креди­тов важно, какая валюта опосредует отношения между кредито­рами и заемщиками, так как неустойчивость валюты кредита ве­дет к потерям кредитора. Валютой международных кредитов явля­ются национальные денежные единицы, евровалюты, междуна­родные счетные денежные единицы. Валюта платежа может не совпадать с валютой кредита.

Сумма кредита. Это часть капитала, который предоставлен в товарной или денежной форме заемщику. Сумма коммерческого кредита фиксируется во внешнеторговом контракте. Сумма банков­ского кредита определяется кредитным соглашением или путем обмена телексами (при краткосрочной ссуде). Кредит может предо­ставляться в виде нескольких траншей с различными условиями.

Срок кредита. Важным условием международного кредита яв­ляется срок, на который он предоставляется. Срок зависит от сле­дующих факторов:

• целевого назначения кредита;

• соотношения спроса и предложения аналогичных кредитов;

• особенностей национального законодательства;

• традиционной практики кредитования;

Условия погашения. По условиям погашения различают кредиты:

• с равномерным погашением долга;

• единовременным погашением всей суммы сразу;

• аннуитетные (равные годовые взносы основной суммы кре­дита и процентов).

Стоимость кредита. Это сумма, выплачиваемая заемщиком кредитору, выражается в процентах годовых путем деления всех расходов по кредиту на фактически используемую в течение года часть ссуды.

Различаются договорные и скрытые элементы стоимости кре­дита.

Договорные расходы (расходы, обусловленные соглашением) по кредиту, в свою очередь, делятся на основные и дополнительные. К основным элементам стоимости кредита относятся:

• суммы, которые заемщик непосредственно выплачивает кре­дитору;

• расходы по оформлению залога.

Дополнительные расходы состоят из сумм, выплачиваемых за­емщиком третьим лицам (например, за гарантию). Сверх основ­ного процента взимается также специальная (в зависимости от суммы и срока кредита) единовременная (независимо от срока и размера ссуды) банковская комиссия.

К скрытым элементам стоимости кредита относятся прочие расходы, связанные с получением и использованием кредита и не упомянутые в соглашении:

• завышенные цены товаров по фирменным кредитам;

• принудительные депозиты в определенном размере от ссуды;

• требование страхования кредита в определенной страховой компании, связанной с банком;

• завышение банком комиссии по инкассации товарных доку­ментов и т.д.

Читать еще:  Валютная справка образец

Методы страхования рисков при предоставлении кредита. При определении валютно-финансовых условий международного кре­дита кредитор обычно исходит из платежеспособности клиента — способности заемщика своевременно и полно рассчитываться по своим обязательствам. Важным условием международного кредита является страхование от кредитных рисков — рисков неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кре­дитору.

Методами страхования от кредитных рисков являются:

• гарантии первоклассного банка;

• срочные валютные сделки;

• досрочное погашение займов с целью избежать курсовых по­терь;

• лимитирование и страхование кредитов.

Уполномоченные банки выполняют функции агентов валют­ного контроля за операциями клиентов, осуществляемыми на основании кредитных договоров. В соответствии с валютным зако­нодательством Банк России может устанавливать требования об использовании специального счета по операциям, связанным с получением кредитов и займов в иностранной валюте от нерези­дентов или предоставлением им кредитов и займов в иностран­ной валюте, а также по операциям с внешними ценными бумага­ми. Банк России вправе устанавливать также требование о резервировании суммы по операциям, связанным с получением и пре­доставлением кредитов и займов, и по операциям с внешними ценными бумагами. Для осуществления валютного контроля экс­портеры и импортеры по кредитному договору оформляют в упол­номоченном банке паспорт сделки, в котором указываются спе­циальные сведения о кредитном договоре: процентные ставки, сумма задолженности, описание графика платежей, отметка о принадлежности к финансовой организации, отметка о наличии отношений прямого инвестирования, сумма залогового обеспе­чения, информация о получении резидентом кредита от нерези­дента на синдицированной основе.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Да какие ж вы математики, если запаролиться нормально не можете. 8840 — | 7650 — или читать все.

Валютные кредиты в банке в 2020 году

Валютный кредит – это займ, который выдаётся банком в денежных единицах иностранных государств. Как правило, такие займы исчисляются в валюте США или Евросоюза. Кредитные предложения в денежных знаках Японии, Китая, Швейцарии и других стран практически не встречаются.

Теоретически, валютный кредит выгоден. А выгоден он потому, что такие кредиты стоят гораздо дешевле рублёвых, благодаря более низким процентным ставкам, то есть их льготному уровню.

Сейчас кредиты на недвижимость и нецелевые потребительские займы в валюте США выдают около 10% банковских организаций, столько же выдают займы и в евро.

Виды валютного кредитования: потребительское для физических лиц и ипотечное под залог недвижимости, на покупку автомобиля.

Цели получения кредитов

Самыми распространёнными причинами получения в кредитном учреждении денежных средств в валюте иностранных государств в 2020 году являются:

  • Планируемый отдых за границей. В этом случае, это логично и оправданно. Получая кредит в валюте иностранного государства, не придётся терять деньги на обмене, тратить время на поиск мест, где курс наиболее выгоден. Тем более, очевидно, что расходы: сувениры, оплата счетов в ресторане, прочие покупки – всё будет в валюте другой страны.
  • Приобретение недвижимости в другой стране. Поскольку гражданину России в любом случае будет проще получить кредит в родной стране, то и взять его выгоднее в России, но в валюте той страны, где будет приобретена недвижимость. Происхождение крупной суммы денег, взятой в кредит, всегда проще задекларировать на границе. Да и расплачиваться за недвижимость необходимо будет валютой, поэтому иметь нужную сумму сразу в валюте – совершенно оправданно.
  • Покупка автомобиля за границей. В этом случае также имеет смысл взять кредит в валюте, желательно по льготному курсу.
  • Вложение денег в бизнес за границей. Аргументы в данном случае те же, что и в предыдущем случае, то есть доступнее получить кредит, находясь в России, а вложить полученные деньги можно за рубежом.
  • Иные иностранные инвестиции.
  • Получение дохода в иностранной валюте. В данном случае, конечно же, проще и выгоднее взять кредит в банке, выдающем их в валюте. Возврат такого кредита удобно планировать, так как сумма платежа не зависит от колебаний курса валют.

Однако, вопрос о выгодности кредита в иностранной валюте – спорный, поскольку курс обмена валют сильно меняется. Потенциальная выгода заключается в том, что в случае, если курс понижается, вы выигрываете на разнице, фактически выплачивая более низкие проценты.

Нужен ли кредит в валюте

Кредитные организации выдают кредиты в валюте по разным процентным ставкам. Влияние на проценты оказывает ряд факторов: сумма кредита, срок кредитования, наличие залога, сумма первоначального взноса, платёжеспособность заёмщика, его кредитная история.

Средний процент ставки по валютным кредитам варьируется в пределах от 5 до 15%. Данная ставка выгодна, чем процентные ставки по кредитам

Самым принципиальным отличием валютного кредита от рублёвого – это его жёсткая привязка к курсу валют. Стабильность и привлекательность валютных кредитов напрямую зависит от ситуации на валютном рынке.

В случае, когда курс валюты неизменен, заёмщик ничего не теряет; если же курс валюты относительно рубля понижается – заёмщик выигрывает; но если курс рубля падает, а тем более падает стремительно – это оборачивается для заёмщика настоящей катастрофой.

Погашение валютных кредитов вовсе необязательно подразумевает их выплату той же валютой, в которой получен кредит. Поскольку национальной денежной единицей в РФ является рубль, то и погашение валютных кредитов может осуществляться в рублях, а банковское учреждение самостоятельно проведёт операцию конвертации валюты, ориентируясь на действующий на день погашения курс. Однако в этом случае теряются деньги опять же на обмене валюты на рубли.

Это значит, что если вы планируете расходовать и возвращать кредит в рублях, то и занимать его выгоднее в аналогичной же валюте, и наоборот.

Читать еще:  Валютный опцион используется для

Сейчас время получить кредит в валюте иностранного государства в Сбербанке не получится. Данная организация с весны 2014 года отказалась работать с валютными кредитами. Такое решение принято после встречи президента В.В. Путина и главы в Сбербанке Г.О. Грефа. Многие уверены, что в принятии в Сберегательном банке такого решения существенную роль сыграли политические основания.

Точки зрения крупнейших российских банков

Пресс-служба по связям с общественностью в Сбербанке распространила информацию, согласно которой банк на основе анализа нужд клиентов установил, что интерес на кредиты в валюте других стран возможно полностью удовлетворить с помощью займов с рублёвыми и акционными сезонными ставками.

Это решение принято с целью улучшения качества формы действующего портфеля, а также его стабильности в будущем вне зависимости от колебаний курса доллара и евро.

Ещё раньше, до принятия решения в Сбербанке, ограничил работу с иностранной валютой банк Россия, который попал под антироссийские санкции. Но в отличие от Сбербанка РФ, «Россия» планирует в дальнейшем связывать свою деятельность только с национальной валютой и только на рынке РФ.

Данные меры направлены на поддержание рубля, как национальной валюты.

Между тем, в 2019 году в Сбербанке оформлено валютных кредитов на общую сумму в 1,78 миллиарда рублей. Эта, казалось бы, значительная сумма является всего лишь 0,07% от суммы всех оформленных за тот же период кредитов.

Структура валютных кредитов в Сбербанке: 90 % займов выдавались на нужды физическим лицам; 9% были связаны с залогом под недвижимость, 1% – на покупку транспортных средств.

Несмотря на вышесказанное, в Сберегательном банке не ждут полного отказа кредитных учреждений от оформления займов в валюте иностранных государств. Об этом заявил также и заместитель председателя Центробанка К. Симановский, который сообщил, что потребительские кредиты в евро и долларах малы и не превышают 2% от объёма всех выданных частным лицам кредитов.

Что собой представляют валютные кредиты: выгодно ли их брать и в чем особенности

Валютные кредиты – это займы, которые граждане берут в банке в валюте под проценты.

Через некоторое время он должен будет не только вернуть взятую сумму, но и заплатить сверх за право пользоваться финансами банка.

Какие особенности имеют валютные кредиты, поясним в нашей статье.

Что это такое

Валютный кредит – это кредит, который получают в иностранной валюте, чаще всего долларах или евро.

Иными словами, это кредит, который выдается не в «родной» для заемщика валюте. Этот кредит имеет ряд особенностей и практически всегда невыгоден для заемщиков.

Валютный кредит выгоден только тем, кто получает зарплату в этой же валюте – во всех иных случаях колебания курса валют могут привести к существенному увеличению реальной выплаты в рублях. Например, если в начале выплат курс составлял 48 рублей за доллар, а к концу подскочил до 65 рублей, легко подсчитать, сколько заемщику пришлось переплатить.

Как оформить кредит под материнский капитал, читайте в этой статье.

При этом переплаты будут даже, если заемщик сперва выплатил процент, а после отдает основной долг, так как ему придется менять рубли на доллары по принятому курсу. Важно отметить, что обычно процентная ставка по валютному кредиту ниже на 1-2%, чем по рублевому, но эта разница мало существенна при сильных колебаниях курса.

Выгодно или нет

Единственным случаем, когда валютный заем выгоднее рублевого – это рост рубля и падение доллара, но предсказать точно, случится ли это практически невозможно.

К сожалению, составить верный прогноз даже на год не представляется возможным, не говоря уже о более длительных сроках. Равновесие может сместиться даже в течение месяца.

Более-менее выгодным вариантом валютный кредит станет для тех, кто, живя в России, получает зарплату в иностранной валюте. Им не придется менять валюту, а, следовательно, они практически полностью освобождены от различий курсов.

Статью о том, в каком банке выгоднее взять кредит, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о кредите на строительство дома.

Во всех остальных случаях риск переплатить довольно велик. Однако если валютный заем – единственный вариант, стоит упомянуть о нескольких важных правилах:

  1. Если выплата кредита составляет более 30% от общего семейного дохода, не стоит на него соглашаться, иначе при резком скачке доллара она займет еще большую часть.
  2. Если кредит необходимо выплачивать больше года, стоит приготовиться к дополнительным рискам: за такой долгий срок ситуация на валютном рынке может кардинально измениться.
  3. Также необходимо учитывать все риски, если кредит достаточно крупный: чем больше сумма, тем больше получится переплата в случае колебаний.
  4. Для валютного кредита существует 2 варианта процентной ставки: фиксированная и плавающая. Последняя зависит от выбранного банком индекса и рассчитывается каждый месяц заново. Изменения в индексе также могут привести к возрастанию выплат или их уменьшению.

Процедура взятия валютного кредита и его погашения ничем не отличается от других: после сбора всех документов, их одобрения и выбора кредитной программы заемщику выдается требуемая сумма, которую он гасит частями. Единственной существенной разницей являются высокие риски из-за нестабильного курса.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает зарплату. Это позволит избежать лишних трат при обмене рублей на доллары и нервов при росте стоимости доллара. Единственным выгодным вариантом такого займа станет рост рубля, и то лишь в краткосрочном варианте.

Стоит ли брать валютный кредит, смотрите советы эксперта в следующем видео:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector