Страхование муниципального имущества

Статья 34. Страхование муниципального имущества

Статья 34. Страхование муниципального имущества

1. Муниципальное имущество, находящееся в хозяйственном ведении муниципальных унитарных предприятий или оперативном управлении муниципальных учреждений, а также переданное по договорам аренды, безвозмездного пользования подлежит страхованию.

2. Страхователем муниципального имущества муниципального образования (далее — Страхователь) является лицо, владеющее муниципальным имуществом на вещном праве.

3. Выгодоприобретателем по договорам страхования муниципального имущества муниципального образования является:

1) по договору страхования муниципального имущества, находящегося в хозяйственном ведении муниципального унитарного предприятия муниципального

образования, — муниципальное унитарное предприятие или иная организация на основании решения администрации.

2) по договорам страхования муниципального имущества муниципального образования, находящегося в оперативном управлении муниципального учреждения муниципального образования, — муниципальное учреждение.

4. Не подлежит страхованию имущество в виде зданий, сооружений, нежилых помещений, требующее капитального ремонта либо находящееся в аварийном состоянии или подлежащее сносу.

5. Страхование муниципального имущества производится на случай его повреждения или уничтожения в результате пожаров, взрывов и стихийных бедствий, а также повреждения водой (в том числе из отопительных, водопроводных и канализационных систем). Для конкретных объектов могут быть предусмотрены особые условия страхования (страховые случаи).

6. Страхование осуществляется Страхователем за счет средств арендатора (пользователя) муниципального имущества путем перечисления последним сумм страхового взноса на счет Страхователя.

7. Размер страхового взноса по договору страхования определяется в зависимости от вида страхуемого имущества, страховой суммы, срока страхования, степени риска и тарифной ставки.

8. Вступление в силу договора страхования оформляется в виде страхового полиса, составляемого по установленной форме в трех экземплярах: по одному для страховщика, страхователя и пользователя имущества.

9. Страховой полис выдается страхователю и пользователю имущества после уплаты страхового взноса.

10. Если Страхователь утратил право собственности на застрахованное имущество (в результате приватизации, передачи имущества в государственную областную или федеральную собственность, исполнения обязательств по договорам залога и т.д.), действие договора страхования прекращается, а имущество считается застрахованным только до момента утверждения актов приемки-передачи.

11. Страховщик, принявший обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязан при согласовании со Страхователем застраховать у перестраховщиков риск исполнения соответствующих обязательств. Перестраховочный договор при этом в обязательном порядке предоставляется Страхователю.

12. Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Муниципальное страхование

Система страхования в жилищной сфере города Москвы обеспечивает адресную финансовую поддержку московским семьям

Территория действия

По результатам открытого конкурса по отбору страховых организаций для реализации системы страхования в жилищной сфере города Москвы, проведенного правительством Москвы, САО «ВСК» одержало победу в Северо-Западном и Юго-Западном административных округах.

Что можно застраховать

• Жилое помещение (квартиру, комнату), включая его конструктивные элементы, элементы отделки, инженерное оборудование, элементы внутренних коммуникаций, относящиеся к этому помещению.
• Объекты общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах.

Полный перечень объектов страхования и страховых случаев — смотрите в Правилах страхования.

От чего можно застраховать

• Пожар (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, а также последствия тушения пожара.
• Аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения, а также трубопроводов, в том числе шлангов и гибких трубопроводов, на участках трубопроводной сети от мест их стационарного присоединения к водоразборной и водосливной арматуре соответствующих инженерных сетей до узлов стационарного присоединения к ним санитарно-технических приборов. Проведения правомерных действий по ликвидации указанных аварий приравнивается к повреждению (уничтожению) жилого помещения вследствие самих этих аварий.
• Взрыв, произошедший по любой причине (исключая террористический акт), в том числе вне застрахованного жилого помещения.
• Сильный ветер (свыше 20 м/с), ураган, смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки.

Срок действия договора – 1 год со дня вступления договора в силу.

При повреждении жилого помещения в результате страхового случая исполнение обязательств Правительства Москвы перед страхователями осуществляется путем выплат из бюджета города Москвы (в размере 15% от рассчитанного ущерба) в дополнение к страховому возмещению страховой организации (85% от рассчитанного ущерба). Выплаты из бюджета города Москвы в дополнение к страховому возмещению осуществляются Департаментом городского имущества города Москвы страхователям-гражданам Российской Федерации, зарегистрированных по месту жительства в жилых помещениях, поврежденных в результате страхового случая.

При уничтожении жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении либо возмещаются убытки в размере страховой стоимости, либо предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании у граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности.

Как застраховать

Ежемесячно

Ежемесячно * , оплачивая страховой взнос по квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг. В квитанции необходимо сделать отметку знаком «V» в поле «Итого со страхованием». Ежемесячный страховой взнос является единым и составляет с 01.01.2020 г. 1 руб. 96 коп. за 1 квадратный метр общей площади жилого помещения, подлежащего страхованию. Страховая стоимость жилого помещения устанавливается постановлением Правительства Москвы и в 2020 году составляет 44 000 руб. за 1 квадратный метр общей площади жилого помещения. Внимание! При оплате страхового взноса в текущем месяце, квартира считается застрахованной с 1-го числа следующего месяца независимо от периода оплаты коммунальных услуг.

* Вниманию собственников помещений, оплачивающих коммунальные услуги не по Единому платежному документу (минуя ЕИРЦ): Вы можете оплачивать услугу добровольного страхования помесячно следующим образом:

получив из страховой организации квитанции на оплату страховых взносов непосредственно на счет САО «ВСК»;

заключив годовой договор страхования в одном из офисов САО «ВСК».

Страхование на год

В этом случае жители получают именной страховой полис. Размер страховой премии (годового страхового взноса) равен произведению 23 руб. 52 коп. (страховой премии за 1 кв. м общей площади жилого помещения) на общую площадь застрахованного жилого помещения. Страховая стоимость жилого помещения на 2020 год установлена в размере 44 000 руб. за 1 кв. м общей площади жилого помещения.

При возмещении убытков страхователям размер участия Правительства Москвы составляет 15%, а страховщика – 85%.

Для обеспечения более высокого уровня возмещения ущерба страхователям предлагается оформить годовой договор страхования квартиры по цене, равной произведению 39 руб. 42 коп. (страховой премии за 1 кв. м общей площади жилого помещения) на общую площадь застрахованного жилого помещения. Страховая стоимость жилого помещения в этом случае на 2020 год установлена в размере 66 000 руб. за 1 кв. м общей площади жилого помещения.

При возмещении убытков страхователям в данном случае размер участия Правительства Москвы составляет 5%, а страховщика – 95%.

Дополнительная информация

За более подробной информацией вы можете обратиться в
Государственное бюджетное учреждение города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования»:

• г. Москва, ул. Бахрушина, 18, стр. 1,
• Тел.: (499) 238-04-94, факс: (499) 238-27-19
• http://gcgs.ru

или в офисы ВСК:

• г. Москва, ул. Таллинская, д. 26, тел. (495) 942-89-72
• г. Москва, ул. Профсоюзная, 93А, офис 14,
  тел. (495) 249-46-10

Нюансы страхования от стихийных бедствий в муниципальных программах страхования жилья

Муниципальная страховка является льготным продуктом, предоставляемым лицам, желающим получить страховую защиту страховыми компаниями, сотрудничающими с муниципальными органами. Страхование по такой программе относится к категории добровольного. Ее преимущество заключается в сниженных расценках страхового тарифа при сравнении их с аналогичными параметрами, актуальными для коммерческого страхования. Страхователем может быть собственник квартир или комнаты в коммунальном жилище, а также ее пользователь или арендатор. Покупка страховых рисков в виде оплаты страховой премии, может быть произведена единоразовым платежом или оформлена в ежемесячную рассрочку. Сумма страховки, после подписания договора, всегда включается в соответствующую графу в квитанции по квартирной плате.

Объекты страхования и риски, которые страхуются

Согласно положений договора муниципального страхования, страховыми объектами могут являться помещения и строения, а также их конструктивные составляющие, к числу которых относятся стены, перегородки, балконы, лоджии и междуэтажные перекрытия. Страховой защите подлежат также инженерные коммуникации, которые расположены внутри помещения. К их категории относятся вентиляционная, газовая, канализационная, водопроводная и отопительная системы, а также линии электропередач. Дополнительно может быть включена в страховую защиту внутренняя отделка помещения. Страховая программа допускает возможность страховки транспортных средств. При страховании муниципального имущества учитываются базовые риски:

• Пожар;
• Взрыв, не связанный с террористическим актом;
• Аварии систем коммуникации;
• Катаклизмы природного характера.

Перед оформлением страховых отношений страховщиком инициируется проведение обязательного мероприятия — экспертного обследования объекта. Процедура позволяет оценить его техническое состояние и возможные риски, которые могут быть характерны в рассматриваемом ракурсе. Точный перечень страховых рисков определяется по итогам мероприятия. Он может быть сужен в случае повышенной вероятности его происшествия.

При наступлении страхового случая учитываются повреждения не только внутри застрахованного объекта, но и за его пределами. При рассмотрении перечня рисков повреждения объекта в результате стихийных бедствий, можно отметить их ограниченность. Страховка покрывает только чрезвычайные события, такие как ветер, скорость которого превышает 20 м/сек, ураганы, шквалы и сопровождающие их атмосферные осадки.

Отличие индивидуального и муниципального страхования

Индивидуальное и муниципальное страхование недвижимости кардинально отличаются в принципах и механизмах реализации страховой процедуры. Стоимость индивидуальных страховок всегда завышенная, поскольку страховая компания берет на себя все риски по договору. В муниципальной страховке риски распределяются между страховщиком и государством.

В коммерческом страховании предусмотрено больше страховых случаев в сфере стихийных бедствий, а некоторые страховщики предоставляют возможность внесения в договор своих предложений. Муниципальная страховка в таком ракурсе ограничена. Предполагается защита только от сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков. При этом в зависимости от региона страны список рисков может меняться в соответствии с природными особенностями территории.

Условия страхования и выплат

Муниципальному страхованию подлежит недвижимость, находящаяся в собственности в аренде или в пользовании. Для оформления страховки необходимо предъявление правоустанавливающих документов на страховой объект. Некоторые страховщики оформляют договор без предварительного осмотра недвижимости. В основном страховые компании выезжают на объект и инициируют проведение экспертизы его состояния с целью определения рисков. Не подлежит страховке имущество, не введенное в эксплуатацию, недостроенное или в котором отсутствует капитальный ремонт. После подписания сторонами договора, страхователь должен оплатить страховой взнос. Платеж может быть осуществлен единовременно или разбит на несколько частей, минимальная из которых составляет один месяц. Оплата должна быть произведено до первого числа месяца неоплаченного периода.

При наступлении страхового случая страхователь должен уведомить страховщика и принять меры для минимизации последствий происшествия, о чем свидетельствует его вызов экстренных служб. Выплаты осуществляются после проведения дополнительного расследования обстоятельств происшествия. Они могут быть осуществлены в денежном эквиваленте или в виде оплаты услуг компаний, которые будут заниматься восстановительными работами.

Муниципальные программы на российском рынке

Действующие программы муниципального страхования предусматривают два способа сотрудничества с собственниками недвижимого имущества, которые различаются величиной страховой премии, страхового покрытия и источниками финансирования при наступлении страхового случая. После проведения оценки рисков, страховщик может предложить подходящую в конкретной ситуации страховку, однако окончательное решение о применении программы находится в компетенции страхователя, поскольку процедура имеет добровольный характер, и она оформляется в основном, по инициативе владельца недвижимости.

По программе муниципального страхования в Российской Федерации успешно работают крупные страховщики, лидирующие на страховом рынке. К ним относится «Согласие», предлагающее страховую сумму в 40000 рублей за ежемесячные взносы 1,79 на каждый квадратный метр. «АльфаСтрахование» и «ВСК» предлагает сотрудничество по базовым тарифам двух программ.

В муниципальном страховании различают две стандартные программы сотрудничества, на параметры которые ориентируются все страховщики. Первый вариант страховки предполагает внесение страхователем на расчетный счет страховщика ежемесячной платы за страховую защиту в размере произведения базовой ставки в 1,62 рубля на площадь жилого помещения. Страховое покрытие по такой программе составляет 36300 рублей. Ответственность за выплаты возлагается на страховщика в размере 85% и на государство в размере 15%. Согласно второй программы, страхователь вносит ежемесячные платежи в размере произведения тарифной ставки в 2,70 рубля и площади помещения, и может рассчитывать на страховую выплату до 54450 рублей. Страховщик при этом покрывает до 95% расходов, а 5% вменяется в обязанность государства.

Заключение

Муниципальная страховка позволяет охватить риски повреждения муниципальных объектов, которые в ракурсе коммерческого индивидуального страхования даже не рассматриваются. Ее недостатками является ограниченное количество страховых событий в сфере стихийных бедствий, которые невозможно скорректировать или видоизменить в зависимости от региона расположения объекта. Преимущество страховки заключается в предоставлении защиты страхователю не только от стихийных бедствий, но и от последствий разрушительной силы других событий. При использовании продукта для страховки последствий от природных катаклизмов, следует оценивать предложенные направления защиты и вероятность наступления страхового случая в регионе расположения объекта страховки.

Муниципальное страхование

Муниципальное страхование представляет собой льготный вариант совместного с муниципальными (городскими) органами страхования имущества, в том числе недвижимости (квартир или комнат в коммунальной квартире). Процедура является добровольной. Значение ежемесячного платежа отражается в соответствующей графе единого платежного документа (квитанции по квартплате).

Объект страхования

Страхование муниципальной собственности охватывает следующие объекты:

• строения, помещения и их конструктивные составляющие (стены, балконы, лоджии, перегородки, межэтажные перекрытия);
• квартирная (комнатная) внутренняя отделка;
• инженерные коммуникации и оборудование, располагающиеся внутри помещения (линии энергообеспечения, водопроводная, отопительная, канализационная, газовая и вентиляционная системы);
• транспортные средства и производственное оборудование.

Страховые риски

Страхование муниципального имущества учитывает следующие потенциальные риски:

• пожар, в том числе образовавшийся за пределами застрахованного помещения, и ликвидация его последствий;
• взрыв (кроме связанного с террористическим актом), произошедший, в том числе, за пределами рассматриваемого объекта;
• аварии систем коммуникаций (водопровода, отопления, канализации), внутренних водостоков, в том числе имевшие место в не рассматриваемого помещения;
• стихийные природные явления (сильный ветер со скоростью от 20 м/сек, ураган, смерч, шквал и сопровождающие их атмосферные осадки).

Точный перечень страховых рисков определяется после проведения соответствующей экспертизы объектов страхования.

В качестве страхователя может выступать собственник или арендатор объекта страхования.

При наступлении страхового случая компания-страховщик возмещает до 85%-95 % от размера понесенного ущерба в зависимости от выбранного варианта покрытия ущерба, остаток составит субсидия государственного органа.

При уничтожении жилого помещения в результате наступления предусмотренной ситуации страхователю гарантируется предоставление жилья по действующим нормам населенного пункта.

Муниципальное страхование и коммерческий аналог программы совпадают по многим показателям, рисков в том числе. К таковым относятся аварии (канализации, водопровода, отопительных и газовых систем), пожары. Но коммерческой программой охватываются еще такие риски, как разбой, залив квартиры соседями, кража, падение деревьев, наезд транспортных средств.

Для надежности можно совместить оба вида страхования, оформив стены и перекрытия по льготному тарифу, а домашнее имущество — по стандартной программе любой СК. По сравнению с указанным вариантом полное коммерческое оформление будет дороже (в 8-10 раз).

Величина страхового взноса с 1 м 2 помещения (жилого) составляет всего 1,5 — 3,5 руб. в месяц (СК «АльфаСтрахование», «Согласие», «Меско»). Оплата платежей может производиться одномоментно (за целый год) или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально).

Страховая стоимость

Страховыми компаниями предлагаются два варианта оформления полиса: основной и альтернативный.

По первому способу страховая стоимость жилья (помещения) будет равна произведению ее общей площади на цену 1 м 2 (36,30 руб.). Показатели площади лоджии, балконов в расчет не принимается.

Альтернативное предложение, обеспечивающее более высокое значение покрытия ущерба, предусматривает расчет стоимости помещения из 54,45 руб. за 1м 2 . Данный вариант или иные индивидуальные условия оформляются персональным полисом в СК «АльфаСтрахование», СК «Согласие». Последней предлагается специальные продукты, обеспечивающие страхование инженерных сетей и внутренней отделки для владельцев, не зарегистрированных по месту жительства, или только ответственности (гражданской) и личного имущества.

Договор страхования

Соглашение заключается в письменном виде сроком действия не меньше 12 месяцев.

При оформлении договора страхования следует убедиться в том, что его условия не противоречат требованиям действующего законодательства и положения о страховании конкретной СК.

Описание возможных страховых ситуаций должно быть точным, ясным и содержать возможность однозначной трактовки всеми сторонами сделки.

При переходе прав на застрахованное жилое помещение к другому лицу одновременно переходят права и обязанности по договору. Лицо, получившее права на застрахованное помещение, обязано в месячный срок уведомить об этом компанию в письменном виде.

Пример страхового договора муниципального страхования в России можно скачать по ссылке.

Основные принципы программы

Привлекательность и особенность страхования муниципального жилья связана со следующими характеристиками:

• низким страховым взносом;
• доступностью для разных категорий клиентов и надежностью программы;
• коротким сроком выплаты возмещения при ущербе (7 дней);
• уменьшением нагрузки по ремонту жилого фонда и издержек предприятий ЖКХ по ликвидаци и последствий аварий;
• создание (с помощью СК) целевого внебюджетного резервного фонда, расходуемого на восстановление поврежденного жилья.

Поэтому система страхования удобна и выгодна всем участникам — муниципальным властям и населению.