Star-company.ru

Лайфхаки от Кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Надежное инвестирование денег

Куда вложить деньги – обзор самых выгодных вариантов

Здравствуйте, уважаемые читатели! Решить для себя, куда вложить деньги – это очень важный и ответственный шаг для каждого инвестора. Порой сложно выбрать из всего многообразия инвестиционных инструментов. В своем обзоре я выбрал наиболее перспективные и безрисковые варианты вложения средств, причем все их можно осуществить в интернете в режиме онлайн уже буквально сегодня. Разберем куда можно вложить деньги в 2020 году.

Депозиты

Самый простой способ, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – открыть в банке депозит под хорошую ставку. Правда, чтобы получать доход именно ежемесячно, от самых привлекательных предложений придется отказаться. Дело в том, что наиболее крупные проценты банки дают, если открывать вклад без возможности пополнения и снятия и с начислением процентов в конце срока. В результате получается, что деньги «замораживаются» на весь срок действия депозита.

Если выбирать вклад с ежемесячной выплатой, то инвестор лишается дополнительного дохода из-за отсутствия капитализации. Если оставлять проценты на вкладе, то сумма сбережений растет, и даже при сохранении всё той же годовой ставки объем начислений растет.

Однако ставки по вкладам не радуют. По состоянию на начало 2020 года средняя ставка по рублевым депозитам, открываемым на 1 год, не превышает 7,2% годовых, а максимальная равна 8%, открывая вклад в долларах можно заработать не более 3%. При использовании других инвестиционных продуктов можно получить гораздо больше.

Однако банковские вклады – это один из вариантов, куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью, так как суммы до 1,4 млн рублей страхуются в АСВ: вкладчики получат свои сбережения, даже если банк обанкротится.

Фондовый рынок

В России инвестиции в фондовый рынок среди частных лиц пока не сильно развиты, однако всё больше людей интересуются перспективами такого заработка. Совершить первые инвестиции и вложить деньги в акции и облигации становится проще, так как брокеры предлагают варианты дистанционного открытия брокерских счетов, а также бесплатное обучение основам инвестирования и аналитику.

Во что вложить деньги на фондовом рынке, зависит от целей и задач инвестора. Наиболее привлекательные и прибыльные варианты, подходящие для новичков:

· акции российских компаний – фондовый рынок РФ очень недооценен, и сейчас можно купить эмитенты дешевле, чем они действительно стоят;

· акции зарубежных компаний – многие эмитенты предлагают хорошие дивиденды и стабильный рост котировок;

· корпоративные облигации – особенно интересны бонды, выпущенные после 2017 года, так как с их купонов не нужно платить НДФЛ;

· облигации федерального займа и муниципальные долговые бумаги – традиционно наименее рисковые активы;

· акции ETF и паи биржевых ПИФов – возможность вложиться сразу в несколько компаний, входящих в индекс.

Создав диверсифицированный портфель из нескольких ценных бумаг, можно получать доход за счет постоянной прибыли – купонов или дивидендов, а также роста стоимости самих активов.

ПИФы , БПИФы и ETF

Если у вас небольшой капитал, то достойно диверсифицировать портфель на фондовом рынке не получится. Поэтому лучше вложить деньги в инвестиционные фонды. Эти компании работают по принципам доверительного управления, привлекая средства инвесторов и инвестируя их в различные активы. Набор доступных активов для покупки обуславливается стратегией фонда.

Куда именно можно вложить деньги, зависит от типа фонда:

· ПИФы подразумевают активное управление капиталом. Управляющие фонда могут инвестировать средства в акции, облигации, другие фонды, недвижимость, золото, производные продукты и т.д. Минус ПИФов – высокая комиссия за управление. В России наиболее интересные варианты ПИФов есть у Сбербанк Управление активами, ВТБ Капитал, Газмпромбанк , Райффайзена .

· ETF следуют за определенным индексом. На Мосбирже представлено 15 ETF от FinEx и ITI Capital . Можно вложить средства в основные индексы России, США, Германии, Италии, Японии и других стран.

· БПИФы представляют собой нечто среднее между ПИФами и ETF . Они также следуют за индексами, но подразумевают возможность более активного управления капитала.

В общем, если вы думаете, куда вложить деньги в 2019 году и при этом хотите максимально обезопасить свои вложения за счет диверсификации, то лучше выбрать что-то из фондов. Купив один пай, вы фактически проинвестируете в сотни компаний разом.

Золото и ОМС

Золото – еще один вариант, куда вложить деньги, чтобы заработать, особенно, в кризис. Инвесторы рассматривают его как защитный актив, поэтому, если фондовые и валютные рынки начинает штормить, начинают скупать именно драгоценные металлы.

В последние годы динамика золота несколько неубедительна, так как инвесторы искали убежища в американских краткосрочных облигациях. Однако Центробанки продолжают массово закупить золотые слитки, пополняя свои запасы, так что в ближайшее время не исключен рост стоимости этого актива.

Кстати, частному инвестору с небольшой суммой лучше приобретать не слитковое золото, а открыть обезличенный металлический счет. Это намного дешевле, но котировки ОМС эквивалентны ценам на драгоценные металлы.

Но нужно учитывать минусы ОМС. Так, на металлический счет не начисляются проценты, этот вклад не застрахован в АСВ, а большой спрэд может сделать покупку и продажу золота через короткое время невыгодным.

МФО и КПК

Отличный вариант инвестиций для физических лиц в 2020 году – это передача средств в доверительное управление в микрофинансовые компании или кредитно-потребительские кооперативы. Многие такие компании предлагают инвесторам вознаграждение намного выше, чем банковский депозит.

Например, в банке можно заработать максимум 8% годовых, в то время как МФО предлагают 16-18%. Поэтому один из лучших вариантов, куда лучше вложить деньги под проценты, это именно микрофинансовые организации.

При этом нужно учесть, что минимальная сумма вложения в МФО установлена на 1,5 млн рублей, а также не застрахована подобно депозиту. Если организация допустит банкротство, то возврат средств будет проводиться в ходе конкурсного производства, и не факт, что кредиторы что-то получат. Поэтому инвестиции в МФО – это вложение денег с целью получения дохода достаточно рисковое, пусть и чрезвычайно прибыльное.

Кстати, обойти минимальный порог входа в 1,5 млн рублей можно, если не вложить средства непосредственно в МФО по договору инвестирования, а приобрести облигации микрофинансовой компании на Московской бирже. В таком случае минимальная покупка – всего 1000 рублей. Распределив средства между облигациями нескольких МФО, можно значительно снизить риски.

Онлайн-займы

Еще одна сфера, куда можно вложить деньги, чтобы получать прибыль – P 2 P — и P 2 B -кредитование. Это направление получает всё более развитие, особенно сейчас, когда банки ужесточают требования к заемщикам, а возможности МФО ограничивают на законодательном уровне.

Существуют специальные сайты для инвесторов, где те могут выдать займы как физических лицам, так и отдельным юридическим лицам. Например, площадка Альфа-Банка «Альфа-Поток». Инвестор передает средства сразу нескольким компаниям в рамках одного договора – за счет этого достигается диверсификация и снижаются риски. Средняя доходность сервиса – 15-17% годовых.

Частным лицам ссуды можно выдавать на сайтах loanberry , debt . webmoney , Займотека , Пененза , Займер и многих других. Это перспективные инвестиции, позволяющие вложить деньги в интернете под крупные проценты. Многие из заемщиков – мелкие предприниматели, которым средства нужны «здесь и сейчас», например, для ликвидации кассового разрыва, поэтому к проверенным инвесторам они обращаются неоднократно. Средний процент, под который выдаются займы – 25% в год.

Краудинвестинговые площадки

Форма коллективных инвестиций в России набирает популярность. Благодаря краудинвестингу предприниматели и активисты могут получить необходимую сумму, а частные лица – выгодно вложить деньги под хорошие проценты. Суть таких платформ заключается в следующем:

· предприниматель обрисовывает бизнес-идею, составляет план и рассчитывает сумму, которая ему необходима;

· подает заявку на площадку и объявляет размер вознаграждения;

· инвесторы в определенный срок производят вложения в проект на произвольную сумму, взамен получая право на фиксированное вознаграждение или процент от дохода предпринимателя;

· если в срок сумма собирается, средства передаются инициатору сбора, и далее он держит обязательства по предоставленной оферте.

По такой схеме работают такие инвестиционные площадки, как StartTrack , Город Денег, Fundico , МодульДеньги , Penenza , Zaymigo и многие другие. Доходность вложений составляет от 15% до 30% годовых. Порог входа – от 1 000 до 50 000 рублей.

Важный момент: платформы не несут обязательств перед инвесторами в тех случаях, если заемщик обанкротился. Но некоторые, например, Loanberry , за отдельную плату могут заняться взысканием средств с должников.

ПАММ-счета

Один из наиболее популярных и перспективных способов, куда вложить деньги, чтобы они работали – передать их в доверительное управление на форекс. Как известно, на форексе зарабатывать получается далеко не у всех. Но некоторые профессиональные трейдеры предлагают инвесторам вложить в их счета средства. В случае, если управляющий будет работать в плюс, то он разделит с инвестором часть заработанной прибыли.

Счета различаются в зависимости от стратегии, которую использует трейдер в своей работе. Вкладывать средства в одного управляющего опасно, так как при потере им капитала инвестор потеряет вложенные сбережения. Поэтому лучше собрать диверсифицированный портфель из нескольких счетов, на котором можно зарабатывать вплоть до 10-15% в месяц.

ПАММ-счета – отличный вариант, куда инвестировать небольшие суммы денег, так как минимальный порог входа – 1000 рублей или 50 долларов.

Хайпы (высокодоходные инвестиционные проекты)

Еще один отличный вариант, куда вложить небольшие деньги – в высокодоходные инвестиционные проекты, или как их называют – хайпы (от английской аббревиатуры hyip ). По сути эти инвестиционные компании работают по принципу пирамиды Понци , когда выплаты предыдущим вкладчикам идут за счет привлеченных средств других. Доходность хайпа составляет от 1% до десятка процентов в день. Чем больше процент, тем меньшее время будет существовать проект.

Читать еще:  Роль инвестиций в развитии региона

Такие вложения являются сверхдоходными, но и достаточно рисковыми. Без качественной диверсификации и распределения денег по разным площадкам для инвесторов не обойтись. Но на сегодняшний день вложения в хайпы – пожалуй, самый реальный способ получить значительную прибыль за короткое время.

Чтобы грамотно инвестировать в инвестиционные проекты нужно изучать теорию, придерживаться жестких правил мани-менеджмента, а также понимать психологию создателей проектов. На своем сайте я даю конкретные советы инвесторам в хайпы , помогающие сделать такие инвестиции менее рискованными.

Выводы

Вариантов, куда вложить деньги, у современного инвестора, множество. Это и классические депозиты, и золото, и вложения на фондовом рынке, и более рисковые варианты – от краудинвестинга до ПАММ-счетов . Важно помнить, что не стоит вкладывать деньги в инструменты, которые вы не понимаете, какую бы завлекательную доходность там не обещали. Лучше всё тщательно изучить – и только потом действовать. И не стоит, конечно, вкладываться только в один актив. Нужно иметь в портфеле 3-4 разных класса активов, внутри которых тоже произведена диверсификация. Только так вы будете защищены от рисков, а ваш инвестпортфель покажет рост вне зависимости от ситуации на рынке.

На мой взгляд, наиболее перспективными выглядят вложения в хайпы . Никакой другой инструмент не позволяет получить такую большую прибыль за короткие сроки, даже ПАММ-счета. При этом, если грамотно распределить риски, то можно свести финансовые потери буквально к нулю. Так что я рекомендую выделить некоторую часть вашего инвестиционного портфеля для этого финансового инструмента.

Самые надежные инвестиции

Многие интересуются вопросом — куда можно вложить деньги? И на первое место они ставят не повышенную доходность от своих вложений, а сохранность средств, руководствуясь принципом «лучше спать спокойно и не переживать по поводу потери своих денег в результате различных форс-мажорных обстоятельств». Именно для таких инвесторов и предназначена данная статья. Из нее вы узнаете самые надежные вложения денег.

Сразу оговорюсь, что абсолютно надежных инвестиций не существует. Всегда есть риски потери, хоть и минимальные. Особенно в нашей стране. Дело в том, что надежность тех или иных инвестиций не может быть выше надежности страны, в которых сделаны эти инвестиции. Поэтому, например, надежность банковских вкладов у нас и, например, в Швейцарии будет разной.

У России рейтинг BBB (средняя надежность), у Швейцарии — ААА (максимальная надежность).

Поэтому будем рассматривать те инвестиции, надежность которых более высокая по отношению другим. Итак, поехали.

Самые надежные и стабильные вложения денег

Инвестиции в банковские вклады

Открытие банковского депозита — это первое, что приходит сразу на ум. Положив деньги на банковский вклад — вам будет начисляться определенное вознаграждение. Ничего нового вы не узнаете. Наверное каждый хоть раз открывал вклад в банке. Просто перечислим достоинства и недостатки такого вида вложений.

Достоинства:

  1. Возможность открытия вклада с минимальной суммой. Обладая всего 1 000 рублей, в принципе уже можно открыть вклад
  2. Огромный выбор банковских вкладов, как по процентной ставке, так и по срокам размещения
  3. Фиксированная доходность. Вы точно будете знать сумму, какую вы получите в конце срока вклада
  4. Застрахованность вкладов. Все вклады застрахованы АСВ (агентство по страхованию вкладов) на сумму 1 400 000 рублей. Если у вас сумма, превышающая этот предел, достаточно открыть счет в разных банках и «размазать» эту сумму по нескольким банкам.
  5. Высокая ликвидность. Можно в любой момент расторгнуть вклад и забрать деньги. Но в таком случае, вы теряете накопленный доход.

Недостатки:

  1. Смотря правде в глаза, вложения в банковские вклады, нельзя назвать удачной инвестицией, в связи с их низкой доходностью. Ставки по депозитам настолько малы, что даже не покрывают инфляцию в стране. Их скорее всего можно использовать либо, для формирования «финансовой подушки безопасности», чтобы при необходимости можно было быстро изъять необходимую сумму. Либо же для накопления, чтобы в дальнейшем использовать для вложений в другие, более дорогостоящие инвестиции.
  2. Хотя банковские вклады застрахованы, при наступлении форс-мажорных ситуаций, вам конечно вернут сумму, но о начисленных процентах можно будет забыть. Дело в том, что закон нужно понимать буквально. А он гласит: «возврату подлежит сумма вклада и все начисленные проценты». Но проценты по вкладу начисляются обычно в конце срока. И если банк закрылся даже за 1 день, до окончания вашего срока вклада — об возврате процентов можете забыть. Могу посоветовать открывать вклады с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией.

Инвестиции в валюту

Если посмотреть на историю курсов рубля по отношению, допустим, доллара, то вы видим, что происходит постоянное укрепление иностранной валюты по отношению к рублю. Бывают конечно короткие периоды, когда рубль сильно укрепляется, но это скорее всего исключение из правил. И длится этот период укрепления всего ничего год — полтора или того меньше. А раз так, то вложения в валюту можно рассматривать как надежные стабильные инвестиции. Национальная валюта подвергается периодической девальвации и поэтому постоянно проигрывает иностранным.

Единственным условием, для увеличение надежности — это долгосрочное вложение исчисляемое годами. Покупая валюту на короткий срок, вы рискуете купить на пике, и после этого попасть в длительную коррекцию, когда цена упадет и вы окажетесь в минусе.

Для еще большего увеличения доходности можно не просто покупать валюту и хранить ее дома, а открыть валютный вклад. И хотя ставки по нему не сильно большие (в пределах 4-5% годовых), думаю дополнительный доход никому не помешает.

По поводу вопроса «в какой валюте хранить деньги?» единого мнения не существует. Главное чтобы это была надежная, стабильная и устойчивая валюта. Это конечно же доллары, британский фунт, швейцарская крона, японская йена. Набирает обороты и китайский юань. По поводу евро — спорная ситуация. С одной стороны евро переживает не лучшие времена, с другой — ее курс по отношению к доллару упал и поэтому присутствует потенциал для роста, конечно со временем.

Инвестиции в облигации

Здесь пойдет речь только об ОФЗ (облигации федерального займа). Почему? Во-первых, гарантом выступает само государство. И отличие от банков, которые в последнее время стали через чур часто закрываться, безопасность ОФЗ напрямую связано с кредитоспособностью государства. Только дефолт может поставить крест на выплатах по таким облигациям. Но такая ситуация крайне маловероятна. Во-вторых, доходность по таким облигациям не облагается налогом. В-третьих, можно выбрать долгосрочные облигации (на 10-15 лет), зафиксировав на это время заявленную доходность.

По вопросам доходности…. Как правило доходность по ОФЗ (особенно долгосрочным) примерно на 30% выше, чем средняя доходность по банковским вкладам. К плюсам также можно отнести высокую ликвидность, т.е. продать их можно буквально за пару секунд. Ну и конечно НКД (накопленный купонный доход). Для тех кто не знает — вкратце… Стоимость облигации увеличивается КАЖДЫЙ ДЕНЬ за счет НКД. И если в случае с банковскими вкладами при досрочном расторжении вы не получаете начисленных процентов, то при продаже облигаций вы получите дополнительно НКД пропорционально времени держания облигации.

Пример. Вы купили ОФЗ на 100 000 рублей с купоном 12%. Продержали облигацию 2 месяца и продали. За это время стоимость облигации увеличилась на 2%. И вы заработаете 2 000 рублей. Вы можете даже продержать их всего неделю — и все равно получите прибыль, в данном случае примерно 0,25% или 250 рублей.

Ну и конечно же периодичность выплат. Обычно купонный доход начисляется раз в полгода или в квартал. Деньги поступают автоматически на ваш счет, с которыми вы вольны делать что душе угодно: можете снимать, можете реинвестировать для увеличения дохода в будущем.

Инвестиции в драгоценные металлы

Под драгоценными металлами подразумеваются конечно же золото, серебро. Реже палладий и платина. Существенное отличие от вышеперечисленных способов вложений то, что здесь вы вкладываете не в деньги (подробно об видах инвестиций здесь…), которые по сути являются просто обязательством государства и практически ничем не обеспечена, а инвестируете во что-то физическое, что имеет всегда определенную цену и цена эта не может опустится до нуля. Все тоже золото будет всегда в цене. Также как и другие металлы.

Тут скорее всего инвестиции в подобные металлы являются средством не приумножения, а сохранения капитала. Хотя не исключены и возможности заработка на золоте и весьма приличного. Если вы попадете под длительный восходящий тренд, то можно значительно преумножить капитал.

Вложения в драгоценные металлы имеют еще один существенный плюс. Это защита вашего капитала от обесценивания национальной валюты. Дело в том, что цены на то же золото, серебро напрямую зависят от мировых цен. И при девальвации, допустим, рубля — цена на золото автоматически вырастет. Здесь наблюдается такая же картина, как и при покупке иностранной валюты.

Где купить золото, серебро?

Вариантов на самом деле несколько:

У каждого свои плюсы и минусы. Более подробно можно почитать в этой статье…

Инвестиции в недвижимость

Весьма неоднозначный способ вложений денег ввиду высокой стоимости. Да и мороки достаточно много. В последнее время недвижимость не приносит тех баснословных прибылей, что было лет 10-15 назад, когда она дорожала на 50-100% каждый год. Сейчас наблюдается спад или иногда маленький рост стоимости жилья. Кризис как никак.

По поводу доходности от сдачи в аренду тоже ничего хорошего. Сдача внаем приносит своему владельцу в среднем 6-8% годовых (от стоимости жилья разумеется). Те же банковские депозиты способно приносить гораздо больший доход, не говоря уже об облигациях.

Но несомненный плюс все же есть. Это вложения в актив, который всегда в цене. Спрос на жилье будет всегда. И несомненно — с течением времени его стоимость рано или поздно вырастет.

Читать еще:  Инвестиционный потенциал пензенской области

В заключение

Подводя итог отметим, что говоря о надежных инвестициях, можно отметить что понятия доходность и надежность — это антонимы. Надежность вложений автоматически подразумевает более низкую доходность. А высокая доходность от вложений доступна при принятии на себя определенных рисков.

Какие выводы можно сделать. Подобные виды инвестиций рассчитаны в первую очередь на защиту капитала и на небольшую доходность на уровне инфляции или чуть выше, в отличие от инвестиций с более высокой доходностью, которые как раз направлены в первую очередь на наращивание капитала.

Их можно включать в свой портфель в определенной пропорции, придерживаясь правила диверсификации, добиваясь вполне приемлемой доходностью и умеренным уровнем риска.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Куда вложить деньги

Чтобы получать доход

Вкладывать деньги можно и нужно: в себя, в семью, в недвижимость, в фонды и акции, в банковские вклады, ну и в мечту, наконец. Главное, чтобы от вложений в итоге была польза. Сперва надо решить, какую сумму вы хотите инвестировать и какой результат желаете получить. Разберемся, куда можно вложить деньги.

Куда вложить 30 000 ₽ в месяц

На эти деньги можно раз в месяц покупать небольшое количество акций какого-нибудь фонда. С помощью акций фондов можно инвестировать сразу во много компаний — в экономику целой отрасли или страны.

Риск инвестиций в акции выше, чем во вклад, но и доходность выше. Купить их можно через любого российского брокера.

Куда вложить 50 000 ₽

50 000 Р — не самая большая сумма для инвестиций, но даже ею можно грамотно распорядиться. К примеру, можно укрепить свое финансовое положение: досрочно погасить кредит, создать финансовый резерв, застраховать свое здоровье или жилье.

Эту же сумму можно инвестировать в себя. Например, пройти учебные курсы и повысить свою квалификацию, чтобы больше зарабатывать в будущем. Либо вложить деньги в здоровье: обследоваться, съездить в санаторий, вылечить зубы, купить абонемент в зал.

Куда вложить 100 000 ₽

100 000 Р — это уже неплохая сумма для инвестиций. Ею можно распорядиться по-разному, и каждый вариант по-своему хорош. Если у вас еще нет заначки, можно положить сотню на накопительный счет, чтобы в экстренном случае снять.

Если заначка уже есть, можно выбрать что-то другое: отправиться учиться, накопить деньги на машину или открыть инвестиционный счет.

Куда вложить 100 000 ₽ в месяц

Лучше начать с максимально надежных инструментов: например, открыть ИИС и купить облигации федерального займа.

Откройте ИИС у брокера и купите ОФЗ на удобную для вас сумму в пределах 400 000 рублей. 400 000 рублей — это максимальная на текущий день сумма в год, с которой потом можно получить налоговый вычет по ИИС.

Можно подождать 4 месяца, чтобы накопить нужную сумму, а деньги в это время держать на счете, на который будут начисляться проценты.

Куда вложить 200 000 ₽

Хороший способ распорядиться этой суммой — обычный банковский вклад. Еще лучше — рассмотреть один из трех вариантов вложений: вложить деньги в ПИФы, открыть ИИС , либо самостоятельно покупать акции и облигации.

Куда вложить несколько тысяч долларов

Всё зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности рисковать. Сперва нужно определиться с этим и лишь потом выбирать инструменты. Самый простой вариант — долларовый вклад: ставка приличная, а рисков почти нет.

Если открыть брокерский счет, можно купить еврооблигации или ETF за доллары на Московской бирже или акции иностранных компаний — на Санкт-Петербургской. Счет у иностранного брокера даст больше возможностей, но инвестиции в ценные бумаги рискованнее вкладов.

Куда вложить 10 000 $ в год

Можно открыть счет в Interactive Brokers — это американсикй брокер, открывающий счета россиянам. Если капитал небольшой, то это единственный вариант: мало кто готов работать с россиянами, да и порог входа обычно гораздо выше.

Куда вложить 1 000 000 ₽

Миллион — это много. Перед решением, куда вложить деньги, составьте финансовый план: определите свои ресурсы, цели, посчитайте, сколько на них потребуется денег. Когда распишете план, станет гораздо понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят.

Куда вложить 2 000 000 ₽

Эту сумму можно проинвестировать в акции и облигации крупных компаний. Можно собрать портфель из акций 10—12 крупных компаний из разных отраслей бизнеса, но выбирать лучше те, которые регулярно платят дивиденды. Для этого нужно смотреть историю выплат.

Еще можно добавить в свой портфель ОФЗ — облигаций федерального займа. Например, на 30% от всей суммы. Тогда ваш капитал можно будет инвестировать следующим образом: 30% — в облигации, а 70% — в акции.

Куда вложить кредитные 3 000 000 ₽

Есть два ключевых момента: условия кредита и инвестирование заемных средств. Если вы всерьез настроены вложить заемные деньги, стоит обратить внимание на ключевую ставку: может получиться так, что через 2—3 года она снизится, а вы будете платить по старой ставке.

Второй момент — инвестирование заемных средств. Если коротко, это не очень хорошая идея. Любой адекватный инвестор вам скажет то же самое, потому что вы станете должником и придется придерживаться минимальной планки дохода, чтобы выйти в плюс.

Как безопасно вложить 10 000 000 ₽

Лучше всего разделить всю сумму между хотя бы двумя крупными брокерами — это снизит риски. Хорошим тоном будет периодически брать выписки со счета депо у каждого брокера и заказывать брокерские отчеты. Храните эти документы: в случае чего бумаги лишними не будут.

Перед открытием счета узнайте у брокера, берет ли он в долг активы клиентов. Если нет, отлично. Если да, выясните, можно ли запретить такие займы и может ли запрет привести к повышению комиссий или иным последствиям для вас.

8 российских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Мы выбрали восемь российских компаний, которые непрерывно платят дивиденды уже несколько лет. При этом их доходность выше, чем нынешние ставки по вкладам. Присмотритесь к акциям этих компаний, если хотите получать приличные дивиденды в рублях.

8 российских компаний с дивидендной доходностью выше ставки по вкладу

Если можете позволить себе рискнуть и вложиться в компании с меньшей дивидендной историей, но с доходностью выше ставок по вкладам, мы собрали еще одну российскую восьмерку.

Сколько бы вы заработали, если бы вложили 1000 долларов в эти акции 10 лет назад

Многие компании продают свои акции на рынке ценных бумаг, а стоимость некоторых из них за последние годы прилично выросла. Представьте, что 10 лет назад вы вложили 1000 $ в одну из этих компаний, и посмотрите, сколько бы вы заработали даже без учета дивидендов.

6 акций, которые за последний год выросли больше, чем биткоин

Биткоин растет — и все СМИ снова вспоминают о криптовалютах. Но анализировать криптовалюты сложно, ведь это новый класс активов. Мы собрали шесть компаний, акции которых выросли с учетом дивидендов сильнее биткоина.

Во что вкладываться, когда доллар дорожает

На слабом рубле тоже можно заработать, если вложить деньги в компании-экспортеры, которые отправляют продукцию за рубеж и получают за это валюту. Это не инвестиционные идеи, но краткий обзор компаний, на которых можно поспекулировать в будущем.

6 американских компаний, которые стабильно платят дивиденды

Если хотите получать приличные дивиденды в долларах, советуем присмотреться к акциям этих американских компаний. Мы перечислили их плюсы и минусы, но перед покупкой лучше самостоятельно проанализировать бизнес.

10 перспективных российских акций, которые выросли или упали за год

Мы проанализировали акции российских компаний, которые выросли или упали за последний год, и попробовали оценить их потенциал. Возможно, самое время покупать дешевые акции, а дорогие — продавать, потому что перспектив роста пока нет.

Как инвестору не платить налоги

Чтобы заработать на фондовом рынке, необходимы знания, труд и терпение. А если инвестор заработал, он должен платить налоги. Такие расходы могут снизить доход от инвестиций до уровня банковского вклада. Но есть способ не платить государству или уменьшить налоги.

Куда вложить деньги – обзор самых выгодных вариантов

Здравствуйте, уважаемые читатели! Решить для себя, куда вложить деньги – это очень важный и ответственный шаг для каждого инвестора. Порой сложно выбрать из всего многообразия инвестиционных инструментов. В своем обзоре я выбрал наиболее перспективные и безрисковые варианты вложения средств, причем все их можно осуществить в интернете в режиме онлайн уже буквально сегодня. Разберем куда можно вложить деньги в 2020 году.

Депозиты

Самый простой способ, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – открыть в банке депозит под хорошую ставку. Правда, чтобы получать доход именно ежемесячно, от самых привлекательных предложений придется отказаться. Дело в том, что наиболее крупные проценты банки дают, если открывать вклад без возможности пополнения и снятия и с начислением процентов в конце срока. В результате получается, что деньги «замораживаются» на весь срок действия депозита.

Если выбирать вклад с ежемесячной выплатой, то инвестор лишается дополнительного дохода из-за отсутствия капитализации. Если оставлять проценты на вкладе, то сумма сбережений растет, и даже при сохранении всё той же годовой ставки объем начислений растет.

Однако ставки по вкладам не радуют. По состоянию на начало 2020 года средняя ставка по рублевым депозитам, открываемым на 1 год, не превышает 7,2% годовых, а максимальная равна 8%, открывая вклад в долларах можно заработать не более 3%. При использовании других инвестиционных продуктов можно получить гораздо больше.

Однако банковские вклады – это один из вариантов, куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью, так как суммы до 1,4 млн рублей страхуются в АСВ: вкладчики получат свои сбережения, даже если банк обанкротится.

Читать еще:  Иностранный инвестор иностранная инвестиция

Фондовый рынок

В России инвестиции в фондовый рынок среди частных лиц пока не сильно развиты, однако всё больше людей интересуются перспективами такого заработка. Совершить первые инвестиции и вложить деньги в акции и облигации становится проще, так как брокеры предлагают варианты дистанционного открытия брокерских счетов, а также бесплатное обучение основам инвестирования и аналитику.

Во что вложить деньги на фондовом рынке, зависит от целей и задач инвестора. Наиболее привлекательные и прибыльные варианты, подходящие для новичков:

· акции российских компаний – фондовый рынок РФ очень недооценен, и сейчас можно купить эмитенты дешевле, чем они действительно стоят;

· акции зарубежных компаний – многие эмитенты предлагают хорошие дивиденды и стабильный рост котировок;

· корпоративные облигации – особенно интересны бонды, выпущенные после 2017 года, так как с их купонов не нужно платить НДФЛ;

· облигации федерального займа и муниципальные долговые бумаги – традиционно наименее рисковые активы;

· акции ETF и паи биржевых ПИФов – возможность вложиться сразу в несколько компаний, входящих в индекс.

Создав диверсифицированный портфель из нескольких ценных бумаг, можно получать доход за счет постоянной прибыли – купонов или дивидендов, а также роста стоимости самих активов.

ПИФы , БПИФы и ETF

Если у вас небольшой капитал, то достойно диверсифицировать портфель на фондовом рынке не получится. Поэтому лучше вложить деньги в инвестиционные фонды. Эти компании работают по принципам доверительного управления, привлекая средства инвесторов и инвестируя их в различные активы. Набор доступных активов для покупки обуславливается стратегией фонда.

Куда именно можно вложить деньги, зависит от типа фонда:

· ПИФы подразумевают активное управление капиталом. Управляющие фонда могут инвестировать средства в акции, облигации, другие фонды, недвижимость, золото, производные продукты и т.д. Минус ПИФов – высокая комиссия за управление. В России наиболее интересные варианты ПИФов есть у Сбербанк Управление активами, ВТБ Капитал, Газмпромбанк , Райффайзена .

· ETF следуют за определенным индексом. На Мосбирже представлено 15 ETF от FinEx и ITI Capital . Можно вложить средства в основные индексы России, США, Германии, Италии, Японии и других стран.

· БПИФы представляют собой нечто среднее между ПИФами и ETF . Они также следуют за индексами, но подразумевают возможность более активного управления капитала.

В общем, если вы думаете, куда вложить деньги в 2019 году и при этом хотите максимально обезопасить свои вложения за счет диверсификации, то лучше выбрать что-то из фондов. Купив один пай, вы фактически проинвестируете в сотни компаний разом.

Золото и ОМС

Золото – еще один вариант, куда вложить деньги, чтобы заработать, особенно, в кризис. Инвесторы рассматривают его как защитный актив, поэтому, если фондовые и валютные рынки начинает штормить, начинают скупать именно драгоценные металлы.

В последние годы динамика золота несколько неубедительна, так как инвесторы искали убежища в американских краткосрочных облигациях. Однако Центробанки продолжают массово закупить золотые слитки, пополняя свои запасы, так что в ближайшее время не исключен рост стоимости этого актива.

Кстати, частному инвестору с небольшой суммой лучше приобретать не слитковое золото, а открыть обезличенный металлический счет. Это намного дешевле, но котировки ОМС эквивалентны ценам на драгоценные металлы.

Но нужно учитывать минусы ОМС. Так, на металлический счет не начисляются проценты, этот вклад не застрахован в АСВ, а большой спрэд может сделать покупку и продажу золота через короткое время невыгодным.

МФО и КПК

Отличный вариант инвестиций для физических лиц в 2020 году – это передача средств в доверительное управление в микрофинансовые компании или кредитно-потребительские кооперативы. Многие такие компании предлагают инвесторам вознаграждение намного выше, чем банковский депозит.

Например, в банке можно заработать максимум 8% годовых, в то время как МФО предлагают 16-18%. Поэтому один из лучших вариантов, куда лучше вложить деньги под проценты, это именно микрофинансовые организации.

При этом нужно учесть, что минимальная сумма вложения в МФО установлена на 1,5 млн рублей, а также не застрахована подобно депозиту. Если организация допустит банкротство, то возврат средств будет проводиться в ходе конкурсного производства, и не факт, что кредиторы что-то получат. Поэтому инвестиции в МФО – это вложение денег с целью получения дохода достаточно рисковое, пусть и чрезвычайно прибыльное.

Кстати, обойти минимальный порог входа в 1,5 млн рублей можно, если не вложить средства непосредственно в МФО по договору инвестирования, а приобрести облигации микрофинансовой компании на Московской бирже. В таком случае минимальная покупка – всего 1000 рублей. Распределив средства между облигациями нескольких МФО, можно значительно снизить риски.

Онлайн-займы

Еще одна сфера, куда можно вложить деньги, чтобы получать прибыль – P 2 P — и P 2 B -кредитование. Это направление получает всё более развитие, особенно сейчас, когда банки ужесточают требования к заемщикам, а возможности МФО ограничивают на законодательном уровне.

Существуют специальные сайты для инвесторов, где те могут выдать займы как физических лицам, так и отдельным юридическим лицам. Например, площадка Альфа-Банка «Альфа-Поток». Инвестор передает средства сразу нескольким компаниям в рамках одного договора – за счет этого достигается диверсификация и снижаются риски. Средняя доходность сервиса – 15-17% годовых.

Частным лицам ссуды можно выдавать на сайтах loanberry , debt . webmoney , Займотека , Пененза , Займер и многих других. Это перспективные инвестиции, позволяющие вложить деньги в интернете под крупные проценты. Многие из заемщиков – мелкие предприниматели, которым средства нужны «здесь и сейчас», например, для ликвидации кассового разрыва, поэтому к проверенным инвесторам они обращаются неоднократно. Средний процент, под который выдаются займы – 25% в год.

Краудинвестинговые площадки

Форма коллективных инвестиций в России набирает популярность. Благодаря краудинвестингу предприниматели и активисты могут получить необходимую сумму, а частные лица – выгодно вложить деньги под хорошие проценты. Суть таких платформ заключается в следующем:

· предприниматель обрисовывает бизнес-идею, составляет план и рассчитывает сумму, которая ему необходима;

· подает заявку на площадку и объявляет размер вознаграждения;

· инвесторы в определенный срок производят вложения в проект на произвольную сумму, взамен получая право на фиксированное вознаграждение или процент от дохода предпринимателя;

· если в срок сумма собирается, средства передаются инициатору сбора, и далее он держит обязательства по предоставленной оферте.

По такой схеме работают такие инвестиционные площадки, как StartTrack , Город Денег, Fundico , МодульДеньги , Penenza , Zaymigo и многие другие. Доходность вложений составляет от 15% до 30% годовых. Порог входа – от 1 000 до 50 000 рублей.

Важный момент: платформы не несут обязательств перед инвесторами в тех случаях, если заемщик обанкротился. Но некоторые, например, Loanberry , за отдельную плату могут заняться взысканием средств с должников.

ПАММ-счета

Один из наиболее популярных и перспективных способов, куда вложить деньги, чтобы они работали – передать их в доверительное управление на форекс. Как известно, на форексе зарабатывать получается далеко не у всех. Но некоторые профессиональные трейдеры предлагают инвесторам вложить в их счета средства. В случае, если управляющий будет работать в плюс, то он разделит с инвестором часть заработанной прибыли.

Счета различаются в зависимости от стратегии, которую использует трейдер в своей работе. Вкладывать средства в одного управляющего опасно, так как при потере им капитала инвестор потеряет вложенные сбережения. Поэтому лучше собрать диверсифицированный портфель из нескольких счетов, на котором можно зарабатывать вплоть до 10-15% в месяц.

ПАММ-счета – отличный вариант, куда инвестировать небольшие суммы денег, так как минимальный порог входа – 1000 рублей или 50 долларов.

Хайпы (высокодоходные инвестиционные проекты)

Еще один отличный вариант, куда вложить небольшие деньги – в высокодоходные инвестиционные проекты, или как их называют – хайпы (от английской аббревиатуры hyip ). По сути эти инвестиционные компании работают по принципу пирамиды Понци , когда выплаты предыдущим вкладчикам идут за счет привлеченных средств других. Доходность хайпа составляет от 1% до десятка процентов в день. Чем больше процент, тем меньшее время будет существовать проект.

Такие вложения являются сверхдоходными, но и достаточно рисковыми. Без качественной диверсификации и распределения денег по разным площадкам для инвесторов не обойтись. Но на сегодняшний день вложения в хайпы – пожалуй, самый реальный способ получить значительную прибыль за короткое время.

Чтобы грамотно инвестировать в инвестиционные проекты нужно изучать теорию, придерживаться жестких правил мани-менеджмента, а также понимать психологию создателей проектов. На своем сайте я даю конкретные советы инвесторам в хайпы , помогающие сделать такие инвестиции менее рискованными.

Выводы

Вариантов, куда вложить деньги, у современного инвестора, множество. Это и классические депозиты, и золото, и вложения на фондовом рынке, и более рисковые варианты – от краудинвестинга до ПАММ-счетов . Важно помнить, что не стоит вкладывать деньги в инструменты, которые вы не понимаете, какую бы завлекательную доходность там не обещали. Лучше всё тщательно изучить – и только потом действовать. И не стоит, конечно, вкладываться только в один актив. Нужно иметь в портфеле 3-4 разных класса активов, внутри которых тоже произведена диверсификация. Только так вы будете защищены от рисков, а ваш инвестпортфель покажет рост вне зависимости от ситуации на рынке.

На мой взгляд, наиболее перспективными выглядят вложения в хайпы . Никакой другой инструмент не позволяет получить такую большую прибыль за короткие сроки, даже ПАММ-счета. При этом, если грамотно распределить риски, то можно свести финансовые потери буквально к нулю. Так что я рекомендую выделить некоторую часть вашего инвестиционного портфеля для этого финансового инструмента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector