Star-company.ru

Лайфхаки от Кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестирование на короткий срок

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

Читать еще:  Акционер акционерного инвестиционного фонда

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Краткосрочные инвестиции

Если у человека есть деньги, он пытается их преумножить. Важнейший фактор при выборе инструмента для вложения капитала – время. Краткосрочные инвестиции – это размещение свободных средств в выбранных активах на срок не более 12 месяцев.

Как это работает?

Инвестор выбирает один из доступных активов. Затем осуществляются действия по вложению денег. Например, покупаются акции или открывается банковский вклад. В первом случае владелец капитала самостоятельно устанавливает горизонт инвестирования. Скажем, на 6 месяцев или год. Во втором случае срок вложений ограничивается заключённым договором.

По истечении указанного времени инвестору достаётся прибыль. Количество получаемых денег бывает фиксированным или определяется сложившейся рыночной конъюнктурой. Это определяется спецификой использованного инвестиционного инструмента.

Банковский вклад приносит небольшой фиксированный доход, размер которого прописан в договоре (5–9%). Вложения в акции часто дают большую прибыль в десятки процентов или, напротив, оборачиваются убытками.

Чем ниже риски, тем меньше доход. И наоборот. Чем выше риски, тем больше потенциальная прибыль. Это закон инвестирования актуален и для краткосрочных финансовых вложений.

Подобные короткие инвестиции помогают защитить деньги от инфляции.

При благоприятных обстоятельствах краткосрочные вложения могут превратиться в долгосрочные. Это происходит тогда, когда инвестор доволен размером извлекаемого дохода и не испытывает острой необходимости в деньгах.

Для кого актуально?

Краткосрочное инвестирование подходит частным лицам, индивидуальным предпринимателям, крупным компаниям и даже странам. Все субъекты экономической деятельности используют этот инструмент преумножения капитала.

Основной критерий для использования этого инструмента – наличие свободных денежных средств.

Классификация и виды

Существует ряд критериев для классификации краткосрочных инвестиций. Наиболее часто такие вложения средств делят по признаку материальности активов на реальные и финансовые.

Реальные короткие инвестиции связаны с приобретением материальных активов. Например, со сделками с недвижимостью или слитками драгоценных металлов (как правило, золотыми). Такие вложения на короткий срок оправданы только в ситуации, когда у инвестора есть веские основания ожидать бурного роста в конкретной сфере.

Финансовые короткие инвестиции связаны с нематериальными активами. Например, с размещением денежных средств в банках, паевых фондах, микрофинансовых организациях, а также покупкой акций на фондовом рынке.

Краткосрочное капиталовложение также классифицируют и по другим принципам:

  • рискованности;
  • сроку инвестирования;
  • ликвидности выбранного инструмента.

Куда вкладывать деньги?

Современные финансовые рынки, отрасли реальной экономики и интернет-проекты дают инвестору достаточно инструментов, которые помогут быстро заработать. При этом они различаются по ликвидности, доходности и уровню риска.

Первая задача, которую нужно решить начинающему инвестору – не терять деньги в финансовых авантюрах. Поэтому в нашем разборе вариантов для вложения средств мы будем идти по направлению нарастания рисков. Начнём с высоконадёжных активов, а закончим самыми доходными и опасными.

Банковские депозиты

Первая мысль, которая приходит в голову большинству людей, желающих разместить свободный капитал с минимальными рисками – это открытие вклада в банке.

Действительно, с появлением в России Системы обязательного страхования вкладов этот инвестиционный инструмент стал сверхнадёжным. Даже если выбранный банк объявляется банкротом, вкладчику полностью возвращаются размещённые средства.

Это правило работает для депозитов, сумма которых не превышает 1,4 миллиона рублей. Если вы хотите положить в банк большую сумму, разбейте её на 2 или большее количество частей и откройте несколько вкладов в разных кредитно-финансовых организациях.

Недостаток рассматриваемого актива – низкая доходность. Процентные ставки по банковским вкладам не слишком сильно превышают размер ожидаемой в стране инфляции. Много заработать на них не получится.

Таким образом, депозиты в большей мере решают задачу не терять деньги от инфляции.

Покупка слитков драгоценных металлов

В конце июля 2019 года Президент РФ В.В. Путин подписал федеральный закон, отменивший 20% налог на добавленную стоимость при банковских операциях по купле/продаже драгоценных металлов.

Для частных инвесторов это означает, что теперь вкладывать деньги в золотые слитки стало выгоднее, чем покупать евро, доллары или открывать валютные вклады.

При этом неправильно говорить о гарантированной доходности этого инвестиционного актива. Цены на золото определяются торгами на соответствующей бирже драгоценных металлов. Да, в 2019 году отмечается активный рост этого инструмента. А вот с 2011 по 2016 год стоимость золота уменьшалась.

Таким образом, покупка золотых слитков – более рискованная инвестиция, чем открытие банковского вклада. Кроме того, вложение в драгоценные металлы это традиционное поле для игры долгосрочных, а не краткосрочных инвесторов.

Приобретение акций

Работа на любом финансовом рынке связана с высокими рисками. Неправильно воспринимать покупку акций, как надёжную операцию, которая гарантировано принесёт прибыль.

Да, по сравнению с золотом и другими драгоценными металлами акции отличаются большей волатильностью. Но при этом ценные бумаги могут не только быстро дорожать, но ещё более стремительно падать в цене. Проблема состоит в том, что предугадать направление движения котировок очень сложно. Эту задачу не всегда под силу решить даже ведущим финансовым аналитикам и экспертам.

Для примера рассмотрим акции известного ритейлера ПАО «Магнит».

В период с 2012 до середины 2015 года ценные бумаги этой компании росли. И это повы