Star-company.ru

Лайфхаки от Кризиса
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Наименее рискованный актив

Взрывоопасные инвестиции: самые рискованные финансовые продукты

Куда не стоит вкладывать деньги новичкам

Главная цель любого инвестора — заработать доход. Однако не все стратегии и инструменты одинаково хороши. Особенно если вы только начали разбираться, как устроен финансовый рынок.

Первый вопрос, который обычно слышат брокеры и управляющие от клиента, — «А сколько я заработаю?». Не всегда финансисты имеют право сказать точную цифру, зато легко могут привлечь внимание, рассказав, сколько процентов получили те, кто уже вложил свои деньги в акции или валюту. И далеко не всегда инвестор, особенно начинающий, ясно понимает все риски. А также то, как устроен тот или иной финансовый продукт.

Банки.ру составил рейтинг семи самых опасных, на наш взгляд, инструментов для инвестиций и попросил прокомментировать его профессионалов рынка.

Виртуальные активы

1. Криптовалюты (биткоин, эфириум, риппл и проч.) актив, который не обеспечен ничем, кроме спроса покупателей. Отсюда вытекают две опасности: во-первых, предугадать поведение криптовалют очень сложно, прогнозы аналитиков, рассчитанные на основе прибыли, EBITDA, соотношения цена/прибыль (P/E), здесь не работают. Во-вторых, в отличие от «реальных активов» вроде акций или облигаций, вы становитесь обладателем виртуального счета. Доказать право собственности в случае чего будет очень сложно. Тем более что в российском законодательстве криптовалюты не регулируются. А с учетом большого числа мошенничеств со стороны компаний, проводящих ICO, и хакерских атак на криптобиржи это особенно актуально. По данным компании Ernst & Young, подавляющее число первичных размещений «крипты» (86%) оказались убыточными для инвесторов. Каждый третий потерял практически все вложенные деньги. После январских пиков 2018 года капитализация рынка криптовалют упала в 3,5 раза. Больше всего потеряли держатели Ripple — 88%.

Сергей Суверов, старший аналитик «БКС Капитал»:

«Самые рискованные инвестиции — в биткоины, так как нет признанной методики их оценки. Кроме того, центробанки всего мира будут бороться с параллельными валютами, закручивая регуляторные гайки».

2. Forex (валютные пары, внебиржевые контракты, ПАММ-счета и проч.) услуга, которую официально в России имеют право предоставлять только восемь компаний с лицензией ЦБ. Однако помимо этих компаний на рынке есть масса нелегалов, которые предлагают заработать, спекулируя валютой или производными. В случае потери денег придется искать защиты в суде. Причем в случае, если компания офшорная, то за рубежом. Даже если вы начали торговать у легального форекс-брокера, это все равно очень рискованно. Отследить колебания валют сложно даже профессионалам. Кроме того, вкладывая в инструменты рынка Forex, вы участвуете в сделках вне биржи. Это означает, что вам придется на слово верить брокеру, выставляющему котировки на основе данных неведомых поставщиков. А наличие кредитного плеча означает высокий риск потерять все деньги в случае даже одной неудачной сделки. По данным ЦБ, срок существования счета у легальных форекс-дилеров — 31—182 дня, за это время большинство инвесторов успевают потерять свои деньги. «Даже начинающему игроку доступно кредитное плечо 1/50, то есть при падении базового актива на 2% вся ставка обнуляется», — говорит аналитик УК «Система Капитал» Андрей Ушаков.

Валерий Безуглов, аналитик ИК «Фридом Финанс»:

«Несмотря на то что под форексом понимаются операции с различными валютами, в РФ они по большей части означают высокомаржинальные операции на различных валютных парах через неизвестные фирмы, которые до недавнего времени не имели на это лицензии ЦБ. Игроков с действующими лицензиями крайне мало. Предлагая клиентам высокие плечи, у них забирают право не только на ошибку, но и, по-сути, на выживание, в отличие от рынка акций, где их держателям предлагают дивидендный поток и часть бизнеса».

Впрочем, не все представители финансового рынка согласны с такой оценкой. Как уверяет генеральный директор «Альпари Форекс» Гузель Мирзеева, статистика на форекс-рынке очень схожа с фондовым рынком или сферой частного бизнеса, где около 60—70% предпринимателей остаются «при своих», то есть на границе окупаемости, а успешными являются, как правило, около 25%. «У нас есть клиенты, которые за три последних месяца заработали более чем 450 тысяч рублей», — утверждает она.

Сложно — значит рискованно?

3. Структурные ноты — их предлагают брокерские компании и банки. В ряде случаев речь может идти о торгуемых бумагах, а значит, инвестор в любой момент может продать или купить их на бирже. Однако зачастую структурные продукты представляют собой договор, который клиент заключил с брокером (банком) на изменение цены определенных активов. По своим свойствам это нечто среднее между производными и облигациями, формально — акции плюс опционы. Обычно продавец предлагает вложить на определенный срок некую сумму, а инвестор рассчитывает на регулярные процентные выплаты. Проблема в том, что инвестор становится заложником ситуации: если, например, котировки акций, входящих в портфель компаний, не вырастут на требуемую величину или упадут, он потеряет часть денег. В лучшем случае останется при своих или станет владельцем бумаг этих компаний. Таким образом, брокер, зарабатывая на фондовом рынке, перекладывает все риски на клиента. Кроме того, в ряде случаев брокер может зашить в стоимость ноты скрытую комиссию: например, снизить премию, которую получает клиент за счет перераспределения доли при продаже опциона. Зачастую инвестор может получить более высокий доход, просто купив акции и опционы, чем в том случае, если будет платить за это брокеру.

Алексей Скабалланович, управляющий активами УК «Регион Эссет Менеджмент»:

«Структурные ноты в числе наиболее рискованных инвестиционных продуктов, потому что их условия могут быть не до конца понятны неопытному инвестору. Для него они по риску схожи с лотерейным билетом. Поэтому, если ставка не сыграла, размер потерь может очень сильно разочаровать».

4. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — продукт, который часто предлагают банки как альтернативу депозиту. Сам по себе он обладает рядом достоинств. Например, эти деньги формально — собственность страховщика, поэтому их нельзя арестовать по суду, плюс — налоговые льготы (вычет). Зато заработать на ИСЖ можно равно так же, как и потерять: в зависимости от потенциальной доходности владелец полиса рискует частью капитала (за исключением гарантированной страховщиком суммы — компании обещают вернуть 100%), а вот прибыль ему никто не гарантирует. При этом никто вам не расскажет, в какие конкретно инструменты инвестирует деньги, а за досрочный отзыв средств (также за нарушение графика платежей) компания наложит штрафные санкции. Вернут только 70—90% вложенных средств. В итоге вкладывать стоит, только если вы точно уверены, что в ближайшие несколько лет эти деньги вам не понадобятся. И если вы твердо уверены, что страховщик не обанкротится: в отличие от вклада возврат средств в ИСЖ не гарантируется.

Читать еще:  Составляющие аналитической функции риска

Стратегия «рантье»

5. Корпоративные облигации, казалось бы, лучше всего подходят для новичков, мечтающих стать рантье. Вложил крупную сумму и два раза в год собирай урожай в виде купонных выплат. Но, к сожалению, риски по этим традиционно считающимся «консервативными» инструментам могут быть выше, чем у акций. Особенно если речь о небольшом бизнесе. Рынок акций моментально реагирует на любые новости об эмитенте, а дефолт по облигациям случается внезапно. Конечно, на волне слухов котировки облигаций начинают падать, а доходности — резко расти, но большинство частных инвесторов, говорят эксперты, вряд ли так пристально следят за бизнесом компании. В итоге, когда уже у компании нет денег, они становятся в очередь кредиторов или вынуждены соглашаться на реструктуризацию. В лучшем случае получают долю в компании (если речь идет о субординированных бондах). Вернуть вложенные деньги практически нереально.

Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента «Альпари»:

«Среди корпоративных эмитентов есть немало закредитованных компаний, которые выпускают облигации с единственной целью — привлечь деньги, чтобы расплатиться по предыдущим долгам. У них очень часто бывает завышенная по сравнению со среднерыночным уровнем доходность, но на самом деле они «мусорные». Инвестор рискует не только не получить обещанного высокого дохода, но и понести очень серьезные убытки. Облигаций, у которых рейтинги не выше группы С (преддефолтный уровень) и тем более D (дефолтный уровень), лучше избегать, какой бы заманчивый купон они бы ни обещали заплатить».

6. Валютные инструменты (доллары, евро, фьючерсы и т. д.), как правило, очень привлекательны для инвесторов, которые начинают торговать с небольшой суммой. Можно торговать с использованием кредитного плеча и придерживаться тактики «коротких покупок и продаж», то есть спекулировать в моменты волатильности на рынке. Вам в помощь различные алгоритмы и технический анализ.

Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Премьер»:

«Валюта является одним из наиболее сложных для прогнозирования инструментов. Это связано с огромным количеством факторов, в том числе геополитических, которые оказывают влияние на ее движение. Если сюда еще добавить спекулятивную торговлю, то риски возрастают в разы. Частота сделок напрямую увеличивает инвестиционные риски».

7. Акции компаний малой капитализации, иностранных IT-компаний могут приносить очень высокую доходность. Например, с начала года технологический индекс Nasdaq100 вырос на 11%, российские фонды, вкладывающие в IT-сектор, заработали свыше 20% (в рублях). Однако это не значит, что, сделав ставку на технологии, вы всегда будете зарабатывать. Во время июльского обвала FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google) их акции подешевели до минимума за два месяца. Котировки Twitter рухнули более чем на 20%, а Facebook потерял 25% капитализации. Если даже гиганты мирового IT могут в короткие сроки терять десятки процентов, то что говорить о более мелких компаниях? Уследить за внезапными движениями рынков сложно даже опытным трейдерам. Тем более что иногда новости способны внезапно обрушить котировки бумаг даже фаворитов рынка. Как, скажем, это произошло с акциями «Магнита» или «Яндекса».

Андрей Ушаков, аналитик УК «Система Капитал»:

«Рынок акций предоставляет широкие возможности для инвестирования, при этом ряд инструментов существенно повышает риски и не рекомендуется новичкам. Среди них отметим торговлю с плечом, короткие позиции и покупку акций третьего эшелона. Например, при торговле зарубежными акциям с плечом есть риск не только потерять все деньги, но и остаться в долгу перед брокером».

Топ-3 самых опасных продуктов от брокеров и управляющих

1. Криптовалюты.

2. Форекс / валютные спекуляции.

3. Структурные ноты / рискованные облигации.

Рисковые и безрисковые финансовые активы.

Тема 8. Оценка капитальных финансовых активов.

Понятие финансового актива.

Актив — одна из двух частей бухгалтерского баланса, в которой отражаются внеоборотные и оборотные активы.

Актив аккумулирует средства, вложенные организацией с целью получения экономической выгоды. Актив может быть изменен путем: использования в сочетании с другими активами в процессе производства продукции (работ, услуг), предназначен для продажи; обмена на другой актив; погашения кредиторской задолженности; распределения между собственниками организации; получения доходов.

Активы – совокупные имущественные ценности, используемые в хозяйственной деятельности с целью получения прибыли.

С позиций финансового менеджмента активы – классифицируются по следующим признакам:

1) по форме функционирования актива: материальные, нематериальные, финансовые активы;

2) по характеру участия в хозяйственном процессе и скорости оборота. Оборотные (текущие) активы – имущественные ценности, обслуживающие операционную деятельность и полностью потребляемые в течение одного производственно-коммерческого цикла. Внеоборотные активы – имущественные ценности, многократно участвующие в хозяйственной деятельности и переносящие свою стоимость на вновь созданный продукт (услугу) частями;

3) по финансовым источникам покрытия. Валовые активы – вся совокупность имущественных ценностей, сформированных за счет собственного и заемного капитала. Чистые активы – имущественные ценности, сформированные за счет исключительно собственного капитала;

4) по характеру владения активами. Собственные активы находятся в постоянном владении предприятия и отражаются в составе его баланса. Арендуемые активы находятся во временном владении предприятия в соответствии с заключенными договорами аренды (лизинга);

5) по степени ликвидности. Абсолютно ликвидные активы – активы, не требующие реализации и представляющие собой готовые средства. Высоколиквидные активы – активы, которые могут быть быстро конверсированы в денежную форму без ощутимых потерь текущей рыночной стоимости. Среднеликвидные активы – активы, которые могут быть конверсированы в денежную форму без ощутимых потерь текущей рыночной стоимости в срок от 1 до 6 месяцев. Слаболиквидные активы – активы, которые могут быть конверсированы в денежную форму без ощутимых потерь текущей рыночной стоимости по истечении полугода. Неликвидные активы – имущественные ценности, которые самостоятельно не могут быть реализованы (безнадежная дебиторская задолженность, расходы будущих периодов).

Рисковые и безрисковые финансовые активы.

Активы — это средства, обеспечивающие денежные поступления их владельцу в форме прямых выплат и скрытых выплат.

Норма отдачи доходов (R) = отношению всех денежных поступлений к цене приобретения.

; гдеD – дивиденды; =К1-К2 — прирост капитала; Р — цена приобретаемого актива.

Активы делятся на рисковые и безрисковые.

Безрисковые активы — это активы дающие денежные поступления, размеры которых заранее известны (казначейские векселя, краткосрочные депозитные сертификаты и т.д.)

Рисковые активы — это активы, доход от которых зависит от случая.

На финансовом рынке существует понятие цены актива, которую можно определить как чистый дисконтированный доход, который в состоянии принести актив за период службы. Чистый дисконтированный доход определяется как разница между дисконтированной суммой ожидаемого в будущем дохода и суммой инвестиций.

Читать еще:  Концепция предпринимательского риска

В силу понятия и определения рискового и безрискового актива, цена рискового актива ниже безрискового, и чем больше разница между ценами этих активов, тем более рискованным является актив.

Рисковые активы — это активы, цена которых существенно зависит от динамики рыночной конъюнктуры; чаще всего это ценные бумаги с резко колеблющимся курсом и вложения в венчурные (рискованные) проекты.

Какие инвестиции являются наименее рисковыми

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, какие инвестиции являются наименее рисковыми. И я подготовил для вас ответ. Низкорисковые инвестиции – это вложения, которые отличаются надежностью и стабильностью выплат. Классический пример – недвижимость. С ней мало что может случится, обесценивание в долгосрочной перспективе ей не грозит, а доход она способна генерировать постоянный. Но у недвижки свои минусы – дорогое обслуживание (квартплата), налоги, ей периодически нужен ремонт. Да и стоит даже однушка очень дорого. Поэтому я выделил несколько классов активов, которые не только наименее рисковые, но и по карману вполне себе начинающему инвестору.

Облигации федерального займа

Это, пожалуй, самый сверхнадежный актив. Это долговые обязательства нашей страны, а если быть точнее – Минфина. Доходность по ним обеспечивается государством, а государство нас никогда не подводило а если к государству придет большой полярный зверь, то плохо будет всем. Так что пока Минфин платежеспособен – ОФЗ тоже платежеспособны и очень надежны.

Доходность по ОФЗ составляет порядка 7-8% годовых. Если Центробанк продолжит повышать ставку, то номинальная стоимость облигаций поползет вниз (а она и так уже низко), и доходность станет выше.

Те же яйца, только в профиль. Народные облигации – это те же ОФЗ, т.е. выпускаются Минфином, а купонный доход обеспечивается государством. Но купить их можно в Сбербанке или ВТБ и лотом от 50 тысяч рублей. Доходность 3-его выпуска ОФЗ-н ступенчатая, в среднем – 7,7% годовых. Продажа осуществляется только физическим лицам.

Казначейские облигации США (трежерис)

Это ОФЗ, только по-американски. Тоже сверхнадежны – выполняют сейчас роль защитного актива, как когда-то золото. Если экономику лихорадит – все покупают трежерис (даже слово подходит – в переводе с английского treasures означает «драгоценность»).

Обычно казначейские облигации США выпускают 10-летними выпусками. Это самые популярные и ходовые долговые расписки в мире.

Доходность по ним составляет порядка 1-2% годовых. Но это в долларах. Учитывая, как сильно рубль девальвирует относительно американца, получается, что покупка трежерис очень выгодна.

Напрямую у россиян купить казначейские облигации США не выйдет. Но можно купить ETF на них – а именно FinEx Cash Equivalents UCITS ETF. Произвести покупку ETF можно на Московской бирже.

Муниципальные и субфедеральные облигации

Субъекты РФ (области, республики и даже города) тоже выпускают облигации. Доходность по ним чуть выше, чем по ОФЗ. Например, по облигации БелогородскаяОбл-34010-об предлагается купон 9,81% годовых, Москва-3208-об 6%, а ТомскАдм-34005-об целых 14%.

Часто такие облигации эмитируются с амортизацией – т.е. держателю бумаги выплачивается вместе с купоном часть номинала. Это позволяет субъектам распределить кредитную нагрузку и не допустить резких финансовых потерь из-за погашения бонда.

Считается, что субфеды и муниципалы такие же надежные, как и ОФЗ. Но на самом деле по ним риск дефолта выше, потому больше и доходность (премия за риск). Но в целом можно быть уверенным, чем если у какого-нибудь субъекта начнутся проблемы, то матушка Россия его спасет.

Облигации «голубых фишек»

Речь идет о долговых бумагах крупных компаний с госучастием. Например, отличным вариантом будет приобретение облигаций Сбербанка, ВТБ, Газпрома, РЖД, Бинбанка, ПИК, МКБ, АФК Система, Дельта Кредит и т.д.

Суть в том, чтобы выбрать надежные компании с высоким кредитный рейтингом – в идеале ВВ+ и выше. Доходность таких облигаций находится в диапазоне от 9% до 12%.

Если облигация выпущена после 2018 года, то с купона не надо платить налог. Если до этого времени – будьте добры, заплатите 13% от дохода.

Но риски невыплаты купонного дохода всё же остаются. Например, когда-то РЖД допустили дефолт по одному из выпусков. Из недавних новостей – дефолт «Домашних денег». Так что отдавайте предпочтение серьезным компаниям.

Это биржевой фонд, где под одной упаковкой собран целый индекс – акций или облигаций. ETF бывают на самые разные индексы. В России их немного – всего 15 штук и еще один от Сбербанка.

ETF безопасны за счет своей широкой диверсификации – под капотом у них десятки и даже сотни эмитентов, входящих в индексы США, Германии, Великобритании, России и других стран. Короче, это акций и облигации самых доходных и надежных компаний.

В среднем доходность ETF составляет 15-20% – но всё зависит от выбранного индекса. Подробнее о ETF и о том, как их купить на Московской бирже – вот в этой статье.

Тоже относительно безопасный – и самое главное – простой способ инвестировать разом сразу в несколько компаний. ПИФы в отличие от ETF активно управляются, и иногда даже – очень успешно.

Эй, а где золото и недвижка?

Как видите, в список самых безопасных инвестиций попали в основном облигации. И это не удивительно. Именно бонды считаются самым низкорисковым активов, доступным даже начинающим инвесторам.

При этом в список я не включил некоторые активы, которые традиционно считаются безопасными. Вот они и вот причина их невключения:

  • Золото – вроде как защитный актив, но не растет оно ни фига, не растет! Во время кризиса дорожают только долговые расписки США, всё остальное идет лесом. Поэтому читать золото низкорисковым – на мой взгляд, опрометчиво.

  • Недвижимость – просто потому что дорого. И нужна ипотека, на которую при наших реалиях сложно накопить. Но можно.
  • Евробонды – тоже потому что дорого. В среднем самая дешевая еврооблигация стоит 1000 баксов, плюс копеечный доход – 1-2% годовых, пусть и валюте. А риски наши, российские. Лучше выбрать казначейские облигации США.

Еще сюда не попали акции и криптовалюта, а также ПАММ-счета. Но тут, как говорится, и так понятно.

Заключение

Для чего могут понадобится низкорисковые инвестиции? Да для самых разных целей! Например, вы только делаете первые шаги в инвестировании и хотите «попробовать». Рекомендую вам стратегию ОФЗ+ИИС. Или вы решили откладывать капитал на пенсию (а этим капиталом рисковать нельзя!). Как это сделать правильно, я тоже писал в статье про пенсионные накопления. Или вы решили копить на квартиру. В любом случае такие инвестиции вам пригодятся. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Читать еще:  Основные риски в деятельности предприятия

Какие инвестиции являются наименее рисковыми

Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, какие инвестиции являются наименее рисковыми. И я подготовил для вас ответ. Низкорисковые инвестиции – это вложения, которые отличаются надежностью и стабильностью выплат. Классический пример – недвижимость. С ней мало что может случится, обесценивание в долгосрочной перспективе ей не грозит, а доход она способна генерировать постоянный. Но у недвижки свои минусы – дорогое обслуживание (квартплата), налоги, ей периодически нужен ремонт. Да и стоит даже однушка очень дорого. Поэтому я выделил несколько классов активов, которые не только наименее рисковые, но и по карману вполне себе начинающему инвестору.

Облигации федерального займа

Это, пожалуй, самый сверхнадежный актив. Это долговые обязательства нашей страны, а если быть точнее – Минфина. Доходность по ним обеспечивается государством, а государство нас никогда не подводило а если к государству придет большой полярный зверь, то плохо будет всем. Так что пока Минфин платежеспособен – ОФЗ тоже платежеспособны и очень надежны.

Доходность по ОФЗ составляет порядка 7-8% годовых. Если Центробанк продолжит повышать ставку, то номинальная стоимость облигаций поползет вниз (а она и так уже низко), и доходность станет выше.

Те же яйца, только в профиль. Народные облигации – это те же ОФЗ, т.е. выпускаются Минфином, а купонный доход обеспечивается государством. Но купить их можно в Сбербанке или ВТБ и лотом от 50 тысяч рублей. Доходность 3-его выпуска ОФЗ-н ступенчатая, в среднем – 7,7% годовых. Продажа осуществляется только физическим лицам.

Казначейские облигации США (трежерис)

Это ОФЗ, только по-американски. Тоже сверхнадежны – выполняют сейчас роль защитного актива, как когда-то золото. Если экономику лихорадит – все покупают трежерис (даже слово подходит – в переводе с английского treasures означает «драгоценность»).

Обычно казначейские облигации США выпускают 10-летними выпусками. Это самые популярные и ходовые долговые расписки в мире.

Доходность по ним составляет порядка 1-2% годовых. Но это в долларах. Учитывая, как сильно рубль девальвирует относительно американца, получается, что покупка трежерис очень выгодна.

Напрямую у россиян купить казначейские облигации США не выйдет. Но можно купить ETF на них – а именно FinEx Cash Equivalents UCITS ETF. Произвести покупку ETF можно на Московской бирже.

Муниципальные и субфедеральные облигации

Субъекты РФ (области, республики и даже города) тоже выпускают облигации. Доходность по ним чуть выше, чем по ОФЗ. Например, по облигации БелогородскаяОбл-34010-об предлагается купон 9,81% годовых, Москва-3208-об 6%, а ТомскАдм-34005-об целых 14%.

Часто такие облигации эмитируются с амортизацией – т.е. держателю бумаги выплачивается вместе с купоном часть номинала. Это позволяет субъектам распределить кредитную нагрузку и не допустить резких финансовых потерь из-за погашения бонда.

Считается, что субфеды и муниципалы такие же надежные, как и ОФЗ. Но на самом деле по ним риск дефолта выше, потому больше и доходность (премия за риск). Но в целом можно быть уверенным, чем если у какого-нибудь субъекта начнутся проблемы, то матушка Россия его спасет.

Облигации «голубых фишек»

Речь идет о долговых бумагах крупных компаний с госучастием. Например, отличным вариантом будет приобретение облигаций Сбербанка, ВТБ, Газпрома, РЖД, Бинбанка, ПИК, МКБ, АФК Система, Дельта Кредит и т.д.

Суть в том, чтобы выбрать надежные компании с высоким кредитный рейтингом – в идеале ВВ+ и выше. Доходность таких облигаций находится в диапазоне от 9% до 12%.

Если облигация выпущена после 2018 года, то с купона не надо платить налог. Если до этого времени – будьте добры, заплатите 13% от дохода.

Но риски невыплаты купонного дохода всё же остаются. Например, когда-то РЖД допустили дефолт по одному из выпусков. Из недавних новостей – дефолт «Домашних денег». Так что отдавайте предпочтение серьезным компаниям.

Это биржевой фонд, где под одной упаковкой собран целый индекс – акций или облигаций. ETF бывают на самые разные индексы. В России их немного – всего 15 штук и еще один от Сбербанка.

ETF безопасны за счет своей широкой диверсификации – под капотом у них десятки и даже сотни эмитентов, входящих в индексы США, Германии, Великобритании, России и других стран. Короче, это акций и облигации самых доходных и надежных компаний.

В среднем доходность ETF составляет 15-20% – но всё зависит от выбранного индекса. Подробнее о ETF и о том, как их купить на Московской бирже – вот в этой статье.

Тоже относительно безопасный – и самое главное – простой способ инвестировать разом сразу в несколько компаний. ПИФы в отличие от ETF активно управляются, и иногда даже – очень успешно.

Эй, а где золото и недвижка?

Как видите, в список самых безопасных инвестиций попали в основном облигации. И это не удивительно. Именно бонды считаются самым низкорисковым активов, доступным даже начинающим инвесторам.

При этом в список я не включил некоторые активы, которые традиционно считаются безопасными. Вот они и вот причина их невключения:

  • Золото – вроде как защитный актив, но не растет оно ни фига, не растет! Во время кризиса дорожают только долговые расписки США, всё остальное идет лесом. Поэтому читать золото низкорисковым – на мой взгляд, опрометчиво.

  • Недвижимость – просто потому что дорого. И нужна ипотека, на которую при наших реалиях сложно накопить. Но можно.
  • Евробонды – тоже потому что дорого. В среднем самая дешевая еврооблигация стоит 1000 баксов, плюс копеечный доход – 1-2% годовых, пусть и валюте. А риски наши, российские. Лучше выбрать казначейские облигации США.

Еще сюда не попали акции и криптовалюта, а также ПАММ-счета. Но тут, как говорится, и так понятно.

Заключение

Для чего могут понадобится низкорисковые инвестиции? Да для самых разных целей! Например, вы только делаете первые шаги в инвестировании и хотите «попробовать». Рекомендую вам стратегию ОФЗ+ИИС. Или вы решили откладывать капитал на пенсию (а этим капиталом рисковать нельзя!). Как это сделать правильно, я тоже писал в статье про пенсионные накопления. Или вы решили копить на квартиру. В любом случае такие инвестиции вам пригодятся. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector