Методы управления рисками на предприятии

Методы управления рисками на предприятии

Управление рисками, понижение уровня их действия представляют приоритетное направление менеджмента организации в условиях влияния разнообразных обстоятельств на работу компании.

Принципы системы по управлению рисками

Выстраивание системы для управления угрожающими и проблемными ситуациями основывается на некоторых принципах:

1. Комплексности, при которой предусматривается взаимодействие всех подразделений предприятия для определения и оценки угроз по видам и направлениям деятельности.
2. Непрерывности. Постоянное наблюдение и контролирование рисков важны в условиях изменяющихся ситуаций и условий работы в организации, появления новых типов угроз, в отношении которых требуются контроль и анализ развития.
3. Интеграции. Оценка интегрального риска обеспечивает взвешенную оценку влияния на коммерческую деятельность полного набора потенциальных рисков с учетом их взаимосвязей (изменение стоимости товара, проблемы с контрагентами, налоговые запреты, техногенные аварии).

Приемы и методы управления

Методы управления рисками отличаются разнообразием, обусловленным многочисленными вариантами ведения предпринимательской деятельности, но их можно объединить в несколько однородных групп.

Приемами и средствами для разрешения проблемных ситуаций, применяемыми на предприятии, считаются методы:

1. Избегания риска, при котором имеет место отказ от мероприятий и процессов, которые могут стать причиной более существенных проблем (реализация проблемного актива, уход с рынка, отказ от работы в проекте с неясным результатом). Консервативный метод не имеет широкой востребованности, поскольку в результате получается потеря выгоды из-за отказа от исполнения некоторой деятельности.
2. Удержания риска, связанный с самострахованием (переводом на себя риска) путем создания резервов для покрытия потенциальных потерь (убытков).
3. Передачи риска в форме:
   • аутсорсинга (передачи компанией функций непрофильного типа сторонним организациям), позволяющего снизить уровень проблемы за счет уменьшения расходов по переданным видам работ и повысить эффективность работ в целом;
   • страхования, при котором заключаются договора со страховыми организациями, покрывающими риски за счет выплаты возмещения при страховой ситуации;
   • хеджирования или страхования от неблагоприятного колебания состояния на рынке в виде указания в договоре жестких критериев по проводимой сделке (по цене на продукцию, курсу приобретения валюты).
4. Уменьшения риска. Предприятие не избегает угрожающей ситуации, а пребывает в зоне ее действия и пытается влиять на ее купирование, используя диверсификацию деятельности, формирование провизий (резервов), установление ограничений (по производственным циклам).

Выявленные проблемы анализируются с количественных и качественных позиций по шансам на их появление и величине потенциального ущерба. После чего определяется степень толерантности для организации, то есть максимальный размер ущерба (наибольший риск), который в силах понести предприятие в конкретный момент. По мере развития организации и в зависимости от ее стратегических направлений указанный показатель следует постоянно пересматривать.

Выбирая метод, направленный на понижение степени угрозы, важно выдерживать оптимальное соотношение между предельными расходами для реализации идеи и их соответствием предельной выгодности. В реальности чаще придерживаются критерия наименьших затрат для понижения уровня угрозы до приемлемого показателя.

Внимание! Инструменты, применяемые при управлении рисками, имеют разную эффективность. Поэтому на практике используют комбинации указанных инструментов, отдавая предпочтение более выгодным в каждый конкретный момент деятельности.

Управления рисками на предприятии

Определяя конкретное направление и способы для разрешения проблемы, предприятие должно придерживаться соблюдения следующих условий:

• управление рисками должно сочетаться с корпоративной стратегией, принятой в организации;
• для решения проблемы опасны действия в пределах, превышающих размер собственного капитала;
• неразумно подвергать угрозе многое ради сомнительного выигрыша в незначительном;
• важен тщательный анализ для предугадывания возможных последствий проблемы;
• принятый вариант должен быть экономически обоснованным, основанным на достоверной информации и не оказывающим отрицательного действия на итоговые показатели хозяйственного функционирования предприятия;
• принимаемые решения должны основываться на учете объективных показателей сферы, где ведется деятельность предприятия.

Управление рисками начинается с выяснения целей. Для этого используются методы, сочетающие прогнозирование возможностей и потребностей организации и анализ рынка, конъюнктуры, планов развития бизнеса.

На основе полученных сведений разрабатываются экономико-математические модели функционирования организации, проводится анализ полученных статистических данных по качественным и количественным параметрам. На конечном этапе в ходе сопоставления действенности различных вариантов развития и методов действия выбирается оптимальный набор мер для управления рисками.

Важно! Итоговые показатели, формируемые на определенном этапе исследования и управления, используются в качестве начальной информации для следующих аналогичных процедур, образуя непрерывную и поступательную систему по принятию решений. Подобная организация процесса позволяет своевременно корректировать комплекс применяемых методов воздействия на проблемы, обеспечивая тем самым максимальный эффект в достижении производственных целей организации.

Служба риск-менеджмента на предприятии

В начальный период дополнение структуры организации системой по управлению рисками включает создание подразделения риск-менеджмента, выявления его места в организационной структуре предприятия, обязанностей и прав работников.

В качестве главных функций указанного подразделения в организации следует выделить:

• определение и анализ типа угрозы, оценку ее вероятности и размеров;
• разработку и внедрение мер для предупреждения и минимизации рисков;
• выработку механизмов ликвидации последствий (убытков) и восстановление предприятия (кризисное регулирование).

Получая необходимую для анализа информацию о текущем состоянии и прошлых периодах работы, служба риск-менеджмента производит реальную оценку динамики показателей работы предприятия при постоянном влиянии разного вида факторов внутри и извне (экономических, политических).

В ходе анализа определяются потенциальные зоны рисков, сопутствующих работам в организации, прогнозируются потенциальные выгоды и негативные изменения от воздействия выявленных проблемных факторов.

Использование конкретного метода для анализа связано с рядом факторов:

• для каждого типа рассматриваемого риска действенны определенные методы анализа и особенности их проведения;
• значимая роль в анализе отводится величине и качеству исходных показателей (данных);
• для результатов анализа чрезвычайно важен учет динамики именно показателей, воздействующих на степень угрозы;
• выбор метода для ведения анализа должен производиться с учетом доступности прошлых периодов по используемым данным и дальности периода прогнозирования показателей, действующих на изменения риска;
• имеют значение элемент срочности и технические условия для выполнения анализа;
• должны учитываться указания контролирующих органов государства по формированию отчетных сведений по рискам.

Итогом разностороннего анализа служит вероятностный прогноз рыночной конъюнктуры с учетом возникновения ряда рисков.

Продолжением аналитической работы соответствующего подразделения выступает создание программы мер и процедур по управлению вероятностными угрозами, учитывающей:

• вероятность и сумму потенциального ущерба;
• имеющиеся и предлагаемые службой механизмы по понижения угрозы и их эффективность;
• практическую возможность по реальному выполнению мероприятий с учетом имеющегося лимита ресурсов;
• соответствие принимаемых к внедрению мероприятий действующим нормативным актам и планам по развитию предприятия.

Подготовленная программа в обязательном порядке проходит утверждение руководством компании и учитывается при подготовке финансовых и производственных планов организации.

Важно! При реализации утвержденных мероприятий подразделение риск-менеджмента должно проводить непрерывный анализ эффективности исполняемых мероприятий, а при необходимости использовать меры для корректировки процедур и минимизации угроз.

При исполнении утвержденного комплекса мер следует накапливать всю информацию о недостатках и сбоях в программе, возникающих в ходе работы, с передачей в службу менеджмента. Данный подход на базе использования возникающей новой информации обеспечивает разработку следующих программ по уменьшению угроз на более высоком качественном уровне.

Методы управления рисками на предприятии

Современные предприятия стремятся обезопасить себя от финансовых потерь, но при перманентном воздействии турбулентной внешней среды проблема обнаружения рисков и их устранения является достаточно острой. Существует достаточное количество методов управления рисками в организации, руководству нужно лишь правильно организовать процесс их применения на практике, выбрать те, которые будут подходить по методу построения системы контроля за ними, мониторингу, по структуре, по форме определения рисков, по характеристике, по тому, как персонал будет реагировать на внедрение тех или иных методов, какие международные акты будут лежать в основе. Таким образом, создание универсального механизма риск-менеджмента на промышленном предприятии является востребованным и актуальным в условиях турбулентной экономики. Разработка механизма для управления рисками на предприятии, несомненно, возможна, но при этом нужно учесть индивидуальные хаактеристики, такие как форма управления, вид деятельности, особенности функционирования и т.д.

Риск-менеджмент – это управление процессами, нацеленными на снижение ущерба по ним, нахождение баланса между получением максимальной прибыли и понесением минимальных убытков [1]. Цель исследования заключается в формировании универсального подхода в управлении рисками на предприятии одной отрасли на основании обзора различных методов, способных минимизировать их негативное воздействие. В настоящее время именно комплексный подход управления рисками, основанный на систематизации деятельности, является превалирующим. Организациям кажется достаточно затруднительной и рисковой компоновка теоретически обоснованных методы управления рисками. В данном исследовании рассмотрена сфера производства потребительских товаров. В качестве базы формирования риск-менеджмента рассмотрен индекс ERM, как метод подходящий и имеющий перспективное развитие, каждое предприятие может создать свой собственный путь в управлении рисками. ERM – это повсеместное применение риск-менеджмента посредством специальной платформы и инструментария. Составные части системы предоставляют сводную информацию по рискам с целью защиты, высвобождения и создания стоимости внутри организации. Отличительной особенностью ERM (рисунок) является широта спектра учтенных рисков. Финансовые риски оцениваются вместе с рисками макросреды. Операционный риск оценивается вместе со стратегическим риском.

Необходимо отметить, что данный метод в принципе не учитывает отраслевой принадлежности предприятий, занимающихся риск-менеджментом, но в наибольшей степени подходит предприятиям сферы производства потребительских товаров.

Материалы и методы исследования

В основе модели риск-менеджмента, созданной с использованием информационных технологий, лежат математические модели, которые играют основную роль в системе управления рисками. Причём величина риска определяется как произведение величины нежелательного события на вероятность его наступления. Существуют методы, способные повысить эффективность деятельности организации на основе обнаружения рисков (первая группа, представленная в табл. 1) и в результате нейтрализации их воздействия (вторая группа, представленная в табл. 2).

Эффективность деятельности напрямую зависит от применяемых методов управления рисками, контроль может быть проведен при помощи анализа процессов, рисковых событий, произошедших в организации.

Если предприятие замечает, что легко справляется со всевозможными рисками, предугадывает их появление, это значит, что в данной организации используется самый эффективный подход управления рисками, он называется активным.

На основе указанных методов в результате проведенного анализа сферы производства потребительских товаров были выявлены основные риски, влияющие на предприятия этой отрасли. К ним относятся: риск потери деловой репутации, риск колебания валютного курса, риск изменения конъюнктуры рынка, риск временного или полного прекращения хозяйственной деятельности, риск изменения рыночной цены и риск роста конкуренции.

Платформа ERM [2]

Группа методов, позволяющая определить наличие рисков [3, 4]

Оценка вероятности исполнения

позволяет на основе статистической оценки вероятности исполнения какого-либо решения сформировать оценочные параметры возникновения риска

Анализ вероятностных распределений потоков платежей

позволяет оценить возможные отклонения стоимостей потоков платежей от ожидаемых. Поток с наименьшей вариацией считается менее рисковым

способен оценить возможные отклонения стоимостей потоков платежей от ожидаемых

позволяет составлять модели, экспериментировать, управлять рисками при помощи создания программных систем. В данную группу относится метод сценариев, метод Монте-Карло

Виды аналитических методов [5]

основывается на определении исходных параметров проекта, при помощи таких показателей, как норма прибыли, NPV, IRR или чистой прибыли

Метод экспертной оценки

заключается в использовании математических и логических процедур, баз данных, которые помогают эксперту интуитивно определить риски

Метод рейтинговой оценки

эксперту необходимо определить риски по выбранной системе, ранжировать их. Заключительный этап метода направлен на составление таблицы рейтингов

Метод использования контрольных списков источников риска

опирается на использование данных о схожих проектах осуществимых ранее, анализируются убытки, факторы влияющие на них

Метод корректировки нормы дисконта с учетом риска

Позволяет на основе корректировки нормы дисконта производить расчет эффективности инвестиционного проекта

Метод «точки безубыточности»

заключается в определение «точки безубыточности», при которой выручка от продаж совпадает с издержками

Выявлено, что, если предприятия данной отрасли устраняют лишь часть возможных потерь, в результате адаптируются к новым условиям среды с формированием частичного ущерба, это значит, что используется адаптивный подход управления рисками, который является самым рискованным. Данный подход заключается в том, что предприятие периодически пересматривает систему риск-менеджмента для того, чтобы устранить ущерб уже после наступления рискового события. Пассивный подход формирует меры по локализации ущерба и минимизацию воздействия риска.

Результаты исследования и их обсуждение

В изменяющейся среде невозможно быть полностью уверенным в действиях предприятия, оно не может постоянно вести активную борьбу, соответственно, использование пассивного подхода неизбежно. Проведенное авторами исследование предприятий, функционирующих в сфере производства потребительских товаров, позволило выявить их основные риски. На первом этапе исследования участникам предлагалось ранжировать риски по степени опасности для их компании, у опрашиваемых было 55 рисков на выбор. Второй этап исследования заключался в суммировании по отрасли основных из выявленных рисков, определении самых опасных. К ним относятся: риск потери деловой репутации – 17 %; риск колебания валютного курса – 14 %; риск изменения конъюнктуры рынка – 10 %; риск временного или полного прекращения хозяйственной деятельности – 8 % и риск изменения рыночной цены – 7 %. Данное иссследование было основано на методах, представленных в табл. 2. Исследование конкретных случаев из выбранной отрасли применяется, чтобы подчеркнуть критические степени и природу риска, а также выявить важные организационные возможности при работе с риском. Для изучения каждого случая представлены анализ прецедента и ряд уроков управления рисками, чтобы подчеркнуть основные ключевые моменты. Кроме того, изучение каждого конкретного случая включает в себя перечень вопросов, которые служат для того, чтобы определить, как уроки управления рисками могут применяться на любом предприятии.

В табл. 3 представлены методы, позволяющие воздействовать на риски.

Заметим, что один и тот же метод может решить несколько проблем, именно поэтому предприятию нужно лишь выбрать свой путь минимизации рисков. Метод, который будет более эффективным, будет способствовать стабильности работы компании, минимизации потерь, продуктивного выполнения всех требований действующего законодательства, сдачи правильной отчетности в срок, снижению стоимостного капитала, привлекаемого извне, повышению качества управления бизнес-процессами и многое другое.

Особенности управления рисками на предприятии

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 09.04.2018 2018-04-09

Статья просмотрена: 1603 раза

Библиографическое описание:

Зубачев, Д. Н. Особенности управления рисками на предприятии / Д. Н. Зубачев. — Текст : непосредственный, электронный // Молодой ученый. — 2018. — № 14 (200). — С. 181-184. — URL: https://moluch.ru/archive/200/49228/ (дата обращения: 07.04.2020).

В данной статье рассмотрены особенности и способы управления рисками на предприятии, так как эта отрасль менеджмента почему-то часто обходится стороной и описывается лишь на словах. А актуальность проблемы управления рисками растет. Управление рисками часто, как линейный процесс, а не систему, что оставляет много вопросов.

Ключевые слова: риск, управление, процесс, предупреждение

In this article, the features and methods of risk management in the enterprise are considered, since this branch of management for some reason often manages and is described only in words. And the urgency of the problem of risk management is growing. Risk management is often a linear process, not a system, which leaves a lot of questions.

Key words: risk, management, process, warning

Риск-менеджмент представляет собой процесс принятия и выполнения управленческих решений, которые направлены на уменьшение степени вероятности возникновения результата неблагоприятного характера и минимизацию возможных потерь, которые вызваны его реализацией.

В теории и практической деятельности управления предприятиями применяют такие стратегии управления их рисками (рис. 1).

Рис. 1. Стратегии риск-менеджмента на предприятиях [2]

1) Стратегия управления риском является спектром мероприятий, которые направлены на проведение учета, противодействие и нейтрализацию рисков.

2) Поглощение риска представляет согласие на ведение хозяйственной операции при определенном уровне ее рискованности без попытки снизить уровень риска. Поглощение риска может предполагать процесс создания определенного рода резервов для покрытия возможных потерь.

3) Избегание риска представляет собой отказ от осуществления хозяйственной операции при определенном уровне ее рискованности и (или) выполнение мероприятий, которые направлены на уменьшение уровня риска, вызванного данной операцией.

4) Передача риска представляет собой осуществление мероприятий, в результате которых убытки от возможного исхода хозяйственной операции неблагоприятного характера будет нести иная сторона.

5) Страхование риска является частным случаем стратегии передачи риска. При проведении страхования происходит передача риска страховщику, который, в свою очередь, покрывает его посредством создания соответствующих фондов денежных средств.

6) Диверсификация риска представляет собой ситуацию, в которой выполняется не одна, а целая совокупность однотипных хозяйственных операций, которые являются независимыми. При всем этом действуют несколько механизмов по снижению уровня риска. Во-первых, при большом количестве одновременно выполняемых независимых операций степень вероятности того, что все они будут завершены с отрицательным результатом, становится небольшой даже при значительной вероятности ее отрицательного исхода, для каждой отдельно взятой операции [5, с.522].

7) Хеджирование представляет собой осуществление параллельных (являющихся зависимыми, производными) хозяйственных операций, которые предоставляют возможность снизить, а порою и вовсе исключить последствия неблагоприятного исхода самой основной операции.

8) Математическое ожидание потерь представляет собой среднее значение случайной величины, это распределение вероятностей случайной величины (в данном случае величины потерь), рассматривается в теории вероятностей.

Некоторыми авторами [4, с.274] в качестве критерия, который лежит в основе классификации методов управления рисками финансовых институтов, выделяется степень формализации данного рода методов. При всем этом в качестве формализованных методов считают методы, которые базируются на реализации процедур аналитического характера на логическом уровне, подкрепленных подтвержденными научными исследованиями аналитиков в финансовой сфере. В экономическом понимании управление рисками является экономическими мерами по предупреждению наступления неблагоприятных событий, которые влекут за собой нанесение ущерба, выражающегося в недополучении прибыли или получении экономических убытков.

Процесс активного управления риском представляет собой предупреждение риска на этапе принятия решений, начало его происходит с планирования деятельности, когда при выполнении маркетинговых исследований принимают во внимание возможность оказаться в убытках при падении уровня спроса и изменении уровня цен на продукты и ресурсы.

В планировании и организации процессов производства принимают во внимание риск уменьшения рентабельности, задавая определенный уровень эффективности использования ресурсов и, соответственно, уровня текущих затрат и прибыли. Минимизация указанных выше видов риска может выполняться за счет анализа и планирования левериджа (рычага), т. е. процесса управления активами и пассивами с целью повышения суммы прибыли.

Далее нужно представить совокупный процесс управления коммерческими рисками, этим определяется та роль, которую риск-менеджмент играет на предприятии.

Управление риском представляет собой процесс принятия и выполнения управленческих решений, которые направлены на снижение вероятности возникновения неблагоприятного результата и минимизацию возможных потерь. Обработка риска является процессом выбора и осуществления мер по модификации риска. Термин «обработка риска» иногда используется с целью обозначения самих мер. Меры по обработке риска могут включать в себя избегание, оптимизацию, перенос или сохранение риска.

В самом общем виде принципы управления рисками предпринимательской структуры могут быть установлены как базовые по отношению к управлению рисковой операцией норм, правил и закономерностей, которые вытекают из характера и уровня развития общества и его сил производства, соблюдение которых способствует достижению поставленных целей и задач.

На рисунке 2 приведена схема контроля и анализа результативности системы риск-менеджмента на предприятии.

Рис. 2. Система риск-менеджмента предприятия [3]

В принципы управления рисками включаются [1, с.376]:

– целостность — то есть необходимость рассматривать направления (элементы) совокупного риска в качестве определенной интегрированной системы;

– открытость — то есть запрет на рассмотрение системы совокупного риска как автономной, принимая во внимание, что последняя подвержена воздействию большого количества внешних факторов, требует выполнения целого ряда воздействий со стороны руководства управленческого характера;

– иерархическая структура — элементы системы совокупного риска должны быть подчинены друг другу строгим образом;

– структурированность — система совокупного риска финансового института должна иметь четкую структуру, когда в качестве основного критерия выступает тот факт, что должна наблюдаться стабильная взаимосвязь между ее элементами, а вместе с тем правила осуществления данного рода отношений;

– эффективность — система совокупного риска финансового института должна стремиться к максимальной эффективности;

– регламентация — все процессы должны быть жестким образом регламентированы;

– система приоритетов как четкое понимание приоритетов в управлении всем спектром рисков, которые присущи предприятию;

– согласованность, что предполагает необходимость функционирования элементов системы совокупного риска с учетом полного согласования на уровне текущего взаимодействия и стратегического развития организации;

– осознанность — процесс управления рисками предприятия должен сопровождаться присутствием объективных, достоверных и актуальных информационных сведений;

– непрерывность, цикличность системы управления рисками.

В результате исследования теоретических основ проявления коммерческих рисков предприятия и управления ими можно сделать такие выводы.

Цель системы управления рисками на предприятии состоит в обеспечении стратегической и оперативной устойчивости бизнеса предприятия за счет поддержания уровня рисков в установленных границах.

В современной экономике и практике ведения бизнеса процесс управления коммерческими рисками осуществляется на основе двустороннего и дифференцированного подходов. Это означает, что необходимым является осуществление воздействия на объекты риска с целью уменьшения степени их чувствительности к факторам рисков посредством ограничения концентрации, диверсификации, хеджирования, резервирования, страхования и осуществления организационно-технологических мероприятий. Помимо этого, осуществляется воздействие на факторы риска с целью уменьшения вероятности их неблагоприятного изменения посредством давления на рынок, формирования долгосрочного спроса, лоббирования интересов предприятия.

Методы управления рисками: сфера применения, преимущества и недостатки

При запуске нового бизнеса или проекта необходима подготовка к форс-мажорным ситуациям. Грамотные методы управления рисками помогут свести убытки к минимуму и не упустить прибыль даже в критической ситуации. Поэтому грамотный риск-менеджмента в финансовой сфере на вес золота. С какими рисками можно столкнуться в бизнес-среде и какие методы их «укрощения» использовать — разберемся в материале.

Какие риски существуют в жизни предприятия?

Чтобы управлять рисками, их вначале выявляют и измеряют. Для каждой организации набор присущих ей угроз отличается зависимо от рода деятельности, окружающей обстановки. Необходимо их идентифицировать, проанализировать, а потом подбирать подходящие методы борьбы с ними.

В зависимости от последствий выделяют 2 группы рисков:

• Чистые — приводят к убыткам в бизнесе.
• Спекулятивные — могут привести к убыткам или дополнительной финансовой прибыли.

В деятельности предприятия зачастую встречаются следующие угрозы:

• Производственные — невыполнение производственного плана в силу неблагоприятных внутренних или внешних обстоятельств;
• Кадровые — возникают при подборе персонала не отвечающего целям организации, потере ключевых сотрудников, приводят к утечке информации, ухудшению репутации, финансовым потерям;
• Коммерческие — возможные потери при закупке/реализации продукции;
• Финансовые — неосуществление организацией своих финансовых обязательств из-за задолженностей, инфляции, изменения курса валют или по каким-либо другим причинам.
• Инвестиционные — упущенные возможности, снижение сумм дивидендов, прямые убытки из-за неправильных решений, падения конъюнктуры, ненадежных должников.

Это лишь краткий перечень опасностей, которые угрожают бизнесу. В каждой сфере хозяйствования присутствуют свои специфические. Нужно знать, как их оценить и разработать стратегию реагирования.

Хотите получить навыки построения карты рисков анализа способов реагирования на риски?

Записывайтесь на вебинар

Общие методы управления рисками

Методы риск-менеджмента — это направленные действия по снижению степени существующих угроз и возможных убытков. Они работают только тогда, когда выбраны правильно. По механизму все методы делятся на 4 большие группы.

1. Уклонение: преимущества и недостатки метода

Из названия понятно, что метод уклонения предполагает избегание опасных ситуаций:

• не заключать сделки с партнерами с сомнительной репутацией;
• отказываться от сотрудничества с непроверенными организациями;
• не внедрять инновационные проекты, если существует хоть малейшая возможность неудачи.

Такая стратегия, возможно, избавит от множества непредвиденных опасностей, но она будет тормозить развитие компании и станет причиной упущения многих выгодных инвестиционных решений.

Страхование — один из популярных методов уклонения, когда ответственность за возмещение убытков передается страховой компании. Он позволяет решить вопрос неопределенности и финансовой устойчивости компании. Но у этого защитного механизма есть свои недостатки:

• невозможно застраховаться от всех угроз;
• страховые платежи вносятся, даже если опасная ситуация никогда не наступит;
• влиятельность страховых компаний ограничена, поэтому они не могут предоставить полную защиту от всех угроз.

2. Локализация: при каких условиях используется

Метод локализации применяется только для угроз, которые легко предугадать и можно в какой-то степени изолировать. Отдельные высокоопасные этапы, участки работы передаются подразделениям, где над ними устанавливается жесткий контроль. На практике применяются следующие механизмы:

• Создается небольшая дочерняя фирма, которая берет на себя разработку и реализацию инновационных проектов. Опасные проекты изолируются от основной деятельности компании.
• Для реализации рискованного проекта заключается сделка между несколькими компаниями. Его разработкой занимается специально сформированная обособленная команда специалистов.

3. Рассеивание (диссипация): гибкий инструмент управления

Диссипация или рассеивание предполагает распределение существующих угроз между бизнес-партнерами. При этом создаются концерны, акционерные общества, другие формы кооперации.

Популярной формой метода диссипации является диверсификация — снижение концентрации опасностей за счет расширения линейки продукции, сфер деятельности, рынков продажи, списка поставщиков. Если по какому-нибудь направлению предприятие понесет потери, оно сможет компенсировать их за счет других.

4. Методы компенсации: разработка механизмов предупреждения убытков

Методы компенсации самые многочисленные и часто применяемые, но требуют глубокого анализа, тщательного планирования деятельности предприятия. Они позволяют предупредить опасные ситуации и смягчить финансовые потери.

Также к методам компенсации относится хеджирование — заключение сделок, контрактов с учетом возможных изменений в курсе валют и ценовой политике. Такой подход позволяет застраховаться, сделать доходы и убытки предсказуемей, но при этом размер возможной прибыли снижается.

Для примера рассмотрим аграрную компанию. Она заключает контракт на поставку пшеницы, но самого урожая еще нет. Есть угроза срыва сделки и, чтобы застраховаться, компания приобретает опцион на точно такую же партию пшеницы.

Кадровые риски: сложно предсказать, еще сложнее управлять

Кадровые риски сложно прогнозируемы и сильно влияют на благополучие организации. В условиях современной, основанной на знаниях, экономики квалификация и опыт персонала отыгрывают одну из ключевых ролей в развитии компании. Человеческие ресурсы наиболее непредсказуемы. В отличие от остальных активов они могут в один момент уйти, унося за собой ценные знания и умения.

Главная сложность состоит в том, что в поведении людей всегда присутствует фактор иррациональности. Поэтому объективную картину опасностей сформировать сложно. Важно также учесть вероятность, размер возможных убытков каждой из них.

Оптимизация управления кадровыми опасностями предполагает:

• планирование персонала;
• создание резервов под компенсации, льготные выплаты;
• разработку программ мотивации сотрудников;
• контроль уровня квалификации персонала;
• организацию обучения персонала.

Перечисленные меры работают на предупреждение и используются для управляемых угроз. Но на некоторые повлиять практически невозможно. Для них предусмотрены следующие механизмы защиты:

• самострахование — создание финансового резерва под форс-мажорные ситуации;
• аутсорсинг, аутстаффинг — создание кадрового резерва;
• страхование здоровья, жизни сотрудников.

Управление рисками — ключ к финансовой стабильности компании

Грамотно выстроенная система риск-менеджмента на предприятии позволить извлечь из любой угрозы выгоду для предприятия и достойно справиться с кризисными ситуациями. Риск-менеджер должен уметь подбирать подходящие методы управления опасностями и быстро принимать нестандартные, но стратегически выверенные решения.

Хотите за 8 часов освоить ключевые приемы риск-менеджмента и научиться справляться с кризисными ситуациями?

Онлайн-тренинг «Риск-менеджмент: оценка риска, методология и управление» позволит за 4 занятия изучить способы управления рисками и отточить новые знания на практических заданиях под руководством тренера-консультанта.

Регистрируйтесь на тренинг, чтобы научиться «укрощать» риски и расширить карьерные перспективы в сфере финансового менеджмента!