Star-company.ru

Лайфхаки от Кризиса
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Во что вложить маленькие деньги

Начальный капитал: куда можно вложить сумму до 3000 руб.

Чтобы начать инвестировать, нужны деньги, иначе доход от вложений будет просто не ощутим. Автор книги «Как мыслят богачи», американец Стив Сиболд считает это утверждение в корне неверным. «Бедные люди предпочитают копить, богатые — зарабатывать и брать на себя риски», — пишет он. По его мнению, нужно инвестировать, чтобы стать богатым, а не наоборот: вначале стать богатым, чтобы потом инвестировать.

С этим, в общем, соглашаются и опрошенные РБК финансовые консультанты. «Смысл инвестировать есть всегда», — уверена совладелица компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская. Главное — соблюдать несколько правил. Первое из них — вкладывать деньги регулярно, пусть и небольшими суммами. Сахаровская советует сконцентрироваться не на сумме этого регулярного платежа, а на цели: «10 тыс. руб. ежемесячно — это 120 тыс. руб. в год».

По словам гендиректора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, «грошовые» инвестиции могут принести реальную пользу молодым людям чуть старше 20 лет. «Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, покупки квартиры в регионах или в Подмосковье», — говорит она. Еще одна целевая категория — люди от 40 лет, которые таким образом могут обеспечить себе прибавку к пенсии.

Одно из правил, говорят оба консультанта, заключается в том, чтобы переходить к инвестициям после того, как сформирован резервный фонд — сумма, покрывающая трехмесячные расходы семьи. В противном случае вы можете оказаться в ситуации, когда деньги нужны срочно, а быстро вывести их вы не можете, объясняет Сахаровская.

Консультанты советуют начинать инвестировать с паевых инвестиционных фондов, забытых частными инвесторами еще шесть лет назад, после кризиса 2008 года. Еще один из вариантов — российские акции, в том числе с использованием индивидуальных инвестсчетов (ИИС). Тут все зависит от брокера, но у многих крупных брокеров для открытия счета хватит 1–5 тыс. руб., добавляет Сахаровская. Смирнова советует начинать с акций, входящих в индекс ММВБ.

За последний год, например, акции Сбербанка могли принести 45,7% дохода. Для сравнения: рублевый депозит в крупнейших банках принес бы 10,07% — такова была максимальная ставка в десяти крупнейших банках по размеру вкладов, по данным ЦБ, в ноябре 2014 года.

Если вы готовы инвестировать более активно (проверять состояние счета хотя бы раз в месяц), можно составить более разнообразный портфель: например, из нескольких сырьевых и секторальных ПИФов, добавляет Смирнова. После того как сумма достигнет 300 тыс. руб., можно начать диверсифицировать свои сбережения по странам. Самый простой способ, по мнению Сахаровской, — покупка ETF (биржевых фондов).

Мы отобрали предложения, доступные частным инвесторам с минимальной суммой инвестиций до 3000 руб.

Вклады

Самый простой и понятный финансовый инструмент не принесет высокой доходности. По подсчетам РБК, средняя ставка по годовым депозитам в рублях составляет сегодня 9,98%, в долларах — 2,45%, в евро — 1,87%. Возможности инвесторов, которые располагают лишь несколькими тысячами рублей, ограничены. Из 30 крупнейших банков по объемам привлечения средств физлиц вклады с порогом входа 3000 руб. и ниже предлагают лишь семь кредитных организаций.

Однако даже среди них можно найти выгодные варианты. Самую высокую ставку по вкладам от 1000 руб. дает МКБ — 12% годовых. Однако у этого депозита есть существенный минус: его нельзя пополнять. Разместив на таком вкладе минимальную сумму — 1000 руб., — за год можно было бы заработать лишь 120 руб. Лучший по тем же параметрам пополняемый вклад также предлагает МКБ, правда, ставка здесь чуть ниже — 10% годовых. Если каждый месяц увеличивать сумму этого вклада на 1000 руб, то к концу года можно получить 12 674 руб., из них 674 руб. — процентный доход.

С одной стороны, размещать на депозите крошечные суммы бессмысленно: за счет ставки вы заработаете около 100 руб. за год, говорит аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. В то же время если вы будете регулярно пополнять этот вклад, за год можно накопить небольшую сумму: не за счет процентов, а за счет того, что вы не будете тратить деньги, считает она. Еще один аргумент в пользу «грошового» вклада — возможность зафиксировать достаточно высокую ставку: до конца года доходность по вкладам снизится на 0,5 п.п., а к ноябрю следующего года она может упасть на 1–1,3 п.п. от нынешнего уровня, добавила Беленькая.

Акции

Из 50 акций, входящих в индекс ММВБ, 31 ценную бумагу можно приобрести за сумму до 3000 руб. Минимальная стоимость вложения в акции одного эмитента зависит от их числа в лоте на биржевых торгах и котировок акций (см. таблицу). По мнению ведущего инвестиционного консультанта ФГ БКС Сергея Скоробогатова, если покупать их небольшими порциями ежемесячно, через какое-то время может набраться достаточно приличный портфель ценных бумаг. К тому же регулярные инвестиции снижают зависимость стоимости портфеля от колебаний рынка.

«Обычно ограничений на сумму открытия счета нет, инвестор может отрыть брокерский счет, внести туда три тысячи и купить акции с голоса, позвонив по телефону трейдеру, — отмечает Скоробогатов. — Для самостоятельной торговли через систему Quik необходимо внести 30 тыс. руб.».

Директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин обращает внимание на недостатки таких минимальных инвестиций. «Существуют транзакционные издержки, и я думаю, что на суммах до трех тысяч компенсировать их невозможно, — говорит эксперт. — Фондовый рынок — это достаточно серьезная вещь, за инвестициями надо следить». По его словам, на небольших суммах можно получить первый опыт торговли, но с точки зрения экономического эффекта это абсолютно бессмысленное занятие. Тут самое время вспомнить слова Стива Сиболда и посмотреть таблицу.

ПИФы

Если следить за инвестициями нет времени или желания, на помощь инвесторам могут прийти ПИФы. Обычно они ограничивают минимальную стоимость инвестиций в 15–30 тыс. руб. Среди фондов со стоимостью чистых активов более 100 млн руб. мы нашли 11 ПИФов четырех УК, которые доступны для инвесторов с начальным капиталом до 3000 руб.

«Мы ориентируемся на розничный сегмент, в том числе на людей с небольшим уровнем дохода», — рассказывает Дмитрий Гурков, начальник отдела маркетинга одной из таких компаний — «Управление сбережениями» (входит в группу «Росгосстраха»). При этом средний портфель клиента УК превышает 500 тыс. руб., уверяет Гурков: людей, интересующихся вложениями мелких сумм все же не так много. «За счет этого наши издержки на небольших суммах нивелируются», — объясняет он.

Как и со всеми другими инструментами, копеечные инвестиции в ПИФы должны быть регулярными. «Если приобретать их каждый месяц небольшими суммами, то эффект может быть даже больше, чем от разового вложения более крупной суммы денег, говорит Скоробогатов из БКС. По его словам, для управляющего фондом большое количество мелких клиентов — даже лучше. Когда приходит один клиент с крупной суммой, это достаточно высокий риск для фонда: если он уйдет, фонду придется непросто, говорит он.

Золото

Это не лучший инструмент для вложений небольших сумм денег, считает начальник отдела операций с драгметаллами Ланта-банка Ирина Лозинская. По ее словам, цена одного грамма этого металла составляет примерно 2300 руб.

«Но купить монету или слиток на 1 грамм сложно — таких предложений у банков очень мало», — добавляет начальник управления операций с драгметаллами банка «Открытие» Елена Родинкова. У покупки слитков есть еще один минус: они облагаются НДС (18%). Оптимальным вариантом инвестиций является покупка инвестиционных монет «Георгий Победоносец», но они стоят около 19 тыс. руб., говорит Лозинская.

Поэтому здесь вариант для начинающего инвестора один — обезличенные металлические счета (ОМС), заключает Родинкова. Например, в Сбербанке ОМС можно открыть на любую сумму, операции с золотом банк проводит с точностью до 0,1 грамма.

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros.ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Читать еще:  Лучший способ вложить деньги

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

  • Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
  • Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
  • Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
  • Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
  • Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
  • Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

  • Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
  • Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.
  • Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Куда выгодно инвестировать новичку небольшую сумму — 6 проверенных способов

Вы каждое утро ходите на работу, изо дня в день, из года в год. И вся ваша жизнь скорее напоминает день сурка. Каждый день похож на предыдущий. Все ваши доходы, полученные на работе вы благополучно тратите на жизнь. В итоге получается замкнутый круг. А что же дальше? — думаете вы. Нужно менять что-то в этой жизни. Одним из способов разорвать сложившуюся ситуацию, является инвестирование.

Читать еще:  Вложить деньги с ежемесячным доходом

Ведь что такое инвестирование?

Инвестиции — это вложение денег сегодня, с целью получения их завтра, но в большем количестве. Или получение постоянного пассивного дохода, от однажды инвестированных средств.

Конечно, сразу не получиться найти большую сумму. Большинство инвесторов начинают с весьма скромных сумм, которые получается откладывать с зарплаты. Здесь главное это постоянство и время. В совокупности с этими параметрами любой, даже незначительный капитал может вырасти в довольно приличную сумму, позволяющую получать своему владельцу весьма неплохой доход, который будет превышать ваши текущие доходы. Обратите внимание, что это будет полностью пассивный доход, формируемый практически без вашего участия.

Перед начинающими инвесторами встает множество вопросов, главным из которых является куда же можно инвестировать. Особенно, если речь идет о совсем небольшой суммы денег. Именно ограничение на объем инвестированных средств наносит свои коррективы на возможные вложения. Но тем не менее, даже с небольшими деньгами существует множество способов заработать и приумножить свои кровные.

6 способов куда можно вложить деньги новичку

Инвестирование в банковские депозиты

Банковские депозиты или вклады, самый простой и самый надежный вид инвестирования. Открывая вклад в банке, вы заранее будете знать. какой доход вы получите в конце срока. И самое главное, ГАРАНТИРОВАННЫЙ ДОХОД. Депозиты являются практически единственным финансовым инструментом, доходность по которому известна заранее. Другие вложения такой гарантии не несут. В них вы можете как заработать, так и потерять. Также не стоит забывать, что сохранность вкладов гарантируется государством (на сумму в 1,4 млн. рублей). Если сумма превышает этот порог, то лучше открыть несколько вкладов в разных банках.

Банковские депозиты используются в основном как средство первоначального накопления капитала. При достижении определенного уровня средств на счету, инвестору становятся доступны другие возможности инвестирования. Почему? Ответ довольно простой — очень низкая доходность. Обычно ставки по вкладам находятся в пределах уровня инфляции. Поэтому разбогатеть на инвестициях в депозиты вряд ли получится.

Валютные вклады

Но те, кто не испугался, не подвергся всеобщей паники, да еще и дополнительно вложился в этот непростой период заработали очень неплохие деньги. В течение следующих 3 лет общая доходность таких инвесторов составила порядка 150-200% прибыли и даже выше.

Самым главным условием инвестиций в ПИФы является долгосрочная стратегия, по принципу «купи и держи».

Вложения в ПИФы — это самый простой способ инвестирования в фондовый рынок. От инвестора не требуется никаких знаний, опыта, обладания крупными суммами. Все что от вас нужно — минимальная сумма денег (обычно от 5 тысяч) и выбор фонда. Далее всю работу за вас сделают профессионалы, которые ориентируются в финансовых рынках, как акула в море.

Главных достоинством также является возможность за относительно небольшие деньги стать инвестором практически во всей отраслях экономики, по всему миру. Это существенно обезопасит ваши вложения от возможных убытков, в случае непредвиденных ситуаций, которые могут случаться с той или иной компанией. За счет того, что доля каждой компании в общих ваших вложений будет весь незначительной, вы даже не почувствуете каких-либо негативных последствий.

Вообще ПИФов очень много, они различаются по видам, по источникам получения дохода и прочее.

Новичкам рекомендуется инвестировать свои деньги в индексные ПИФы. По статистике (которой уже более 80 лет) именно индексные фонды на длительных интервалах времени показывают наибольшую доходность. Только около 5% других фондов удается обогнать их по доходности. А раз так, то с вероятностью 95% самыми прибыльными окажутся именно индексные фонды.

Инвестиции в золото, серебро

Именно в кризис подобные вложения приносили инвесторам наибольшую доходность. Драгоценные металлы выступают своего рода «тихой гаванью» для размещения капиталов.

Стоимость золота за период кризиса с 2008 по 2010 года выросла в 3 раза.

Инвестируя деньги в золота, инвестор рассчитывает в первую очередь не о заработке, а об обеспечении сохранности части капитала, таким образом минимизирует риски.

Не будем забывать, что драгоценные металлы — вещь физическая, в отличии от денег, которые можно просто напечатать при необходимости, всегда имеет свою внутреннюю стоимость. И со временем становится все дороже и дороже. Источники добычи иссякают, добывать становится все тяжелее (и дороже). Дополнительно на изменение стоимости в сторону роста напрямую влияет инфляции. Так как деньги с каждым теряют в весе, золото (серебро и прочие) напротив только растет в цене.

Куда инвестировать в золото новичку? Самый простой и самый выгодный способ — это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).

  • возможность инвестирования небольших сумм
  • освобождение от уплаты налогов
  • не нужно хранить дома, подвергая рискам кражи
  • можно покупать-продавать частями, в случае необходимости

Другие возможные способы вложений в золото (покупка слитков, золотых монет) — как раз обладают теми недостатками, которые являются достоинствами у ОМС.

Инвестиции в облигации

Облигации — это долговая расписка, которая гарантирует выплату определенной прибыли (купонного дохода) на протяжении определенного срока. У облигаций много общего с банковскими вкладами. Вы заранее знаете на какой срок вы вкладываете деньги (покупаете облигации) и какой доход вы получите.

Но облигации обладают гораздо более широкими возможностями и преимуществами перед депозитами:

  • облигации более надежны, так как возврат средств гарантирует государство (при покупке ОФЗ, муниципальных облигаций). А риск дефолта государства на порядок ниже, чем банкротство отдельно взятого банка
  • у облигаций более повышенная доходность по сравнению с вкладами, примерно на 30-40%
  • возможность зафиксировать доход на долгие годы, путем покупки долгосрочных облигаций. Допустим, сейчас на рынке вы можете приобрести 10-летние облигации с фиксированной доходностью в 14% годовых. В каком банке вы сможете открыть вклад по таким процентам, да еще и на такой длинный срок?
  • ликвидность. Что подразумевается под этим словом? Возможность продать облигации в любой момент по справедливой цене, БЕЗ ПОТЕРИ НАКОПЛЕННОГО ДОХОДА. Дело в том, что доход по облигациям начисляется ежедневно и закладывается в ее стоимость. Поэтому, даже продержав ее всего неделю, вы все равно получите определенную прибыль. В случае досрочного расторжения банковского вклада раньше срока, вы потеряете все начисленные проценты.
  • доход полученные от государственных облигаций не облагается налогом. В банках вам придется заплатить 13% за превышение ставки рефинансирования.

Инвестиции в акции

За счет чего может формироваться прибыль от покупки акций?

В заключение

Конечно список, куда выгодно инвестировать новичкам далеко не полный. Вариантов вложений достаточно много, но мы исходили именно от возможностей начинающих инвесторов, а именно отсутствие опыта и солидных сумм, необходимых для инвестиций.

Рост прибыли от вложений можно сравнить с эволюцией человечества. Сначала было 2 человека (Адам и Ева), затем люди плодились и размножались, и теперь на земле проживает более 7 миллиардов человек. Причем население Земли увеличилось на 1 миллиард всего за последние 30 лет.

Так с деньгами. Сначала рост будет не такой значительный, но при достижении определенной суммы, доход будет расти семимильными шагами. Здесь в правило вступают сложные проценты, когда на полученную прибыль, будет также начисляться прибыль.

Допустим, при 18% годовой доходности, ваш капитал будет удваиваться каждые 4 года (правило 72-х). Это значит, для того чтобы заработать первый миллион имея на руках 300 000 рублей, вам потребуется примерно 7 лет. А для того, чтобы заработать второй миллион — уже 4 года, на заработок 3-го миллиона вы потратите всего лишь — 2,5 года, 4-й миллион вам станет доступным за срок чуть больше года и т.д.

И это без учета того, что вы можете дополнительно вкладывать собственные средства из вашего заработка. Тогда процесс будет еще быстрее. Особенно на первых порах (правило 80/20).

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Куда вложить небольшую сумму денег?

Прямо тема моего мастер-класса «Как и куда инвестировать, если у Вас всего 500 ₽», который я провёл еще 2 года назад.

Для читателей Сравни.Ру открою следующие варианты:

  • ПИФы;
  • российские акции;
  • американские акции;
  • ETF;
  • российские облигации;
  • пластиковые карты с ежедневным процентом на остаток;
  • опционы на срочном рынке Московской Биржи;
  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий;
  • валюта.

Есть ещё варианты, но это уже в моём мастер-классе.

Эксперт по инвестициям, автор телеграмм-канала usertrader

Самый главный вопрос должен быть не про размер, а про срок!

В зависимости от срока и выбирается тот или иной инструмент.

Знаете, смотря последний комментарий Наташи Калван (ниже по странице), вспоминаются слова зам. министра финансов РФ касательно ажиотажа с биткойном в декабре 2017 года на конференции по криптовалюте: «Если предложить 15% годовых в рублях, то будете нос воротить. А если предложить 500%, то сразу побежите вкладывать».

Как показало время, слова довольно правдивы. На сайте Кэшбери 1 миллион регистраций и 400 000 вкладчиков, поскольку можно начать вкладывать с 1000 ₽. В это же время активных физлиц Московской биржи — не более 140 000 человек (по данным на сентябрь 2018 года), хотя можно хоть каждый день инвестировать в муниципальные облигации (то есть субьектов Российской Федерации, которые никуда не исчезнут) хоть по 100 ₽ с доходностью в годовых, на 1,5% превышающей текущие банковские ставки.

Сравните 6,88% годовых по банковскому вкладу от 1 000 ₽ и 8,15–8,5% по муниципальным облигациям от 100 ₽.

Финансовый советник и инвестиционный консультант

Попробуйте новые для себя сферы инвестиций, акции и облигации. Откройте ИИС и постепенно покупайте топ-50 акций российского фондового рынка.

Независимый финансовый советник, консультант проекта вашифинансы.рф

Чтобы ответить на ваш вопрос, надо понимать:

  1. Что для вас небольшая сумма денег? Как показывает практика, эти понятия у всех различны — от 1000 ₽ до 1 миллиона ₽.
  2. Конечная цель инвестирования. Что вы хотите получить для себя?
  3. Сроки, на которые вы хотите разместить суммы?
  4. А самое главное — Ваше отношение к рискам?

Финансового Вам благополучия.

500 ₽ свернуть в трубочку и засунуть в.

Дивидендные акции. И держать не меньше 3-х лет. Наиболее выгодный вариант.

Директор по маркетингу финтех сервиса Fins.money

Сначала давайте ответим на два вопроса:

  1. Что подразумевается под небольшой суммой 🙂 Для кого-то это 100 000 ₽, для кого-то — 1 000 000.
  2. Какая цель этого вложения? Получить гарантированный доход или, может быть, попробовать новые инструменты для диверсификации своего портфеля активов? Ведь хорошо бы 10% держать в более доходных инструментах, чем вклады 🙂

Представим, что речь идёт о свободных 100 000 ₽, и вы рассматриваете их как плацдарм для инвестиционных экспериментов.

Для начала, если у вас есть возможность открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС), то прежде, чем экспериментировать, очень рекомендую открыть его. Чтобы по итогам ваших опытов вы получили как минимум 13% от вложенной суммы назад в виде налоговых вычетов (ежегодный вычет — с суммы не более 400 000 ₽, есть и другие ограничения).

По данным статистики Мосбиржи, чаще всего на ИИС покупают акции и облигации федерального займа.

Облигации — достаточно консервативно. Максимальный доход по ним чуть выше ставки банковского вклада, а потерять деньги можно только в некоторых случаях при досрочной продаже ценных бумаг и в случае дефолта эмитента. В случае со 100 000 ₽ не так интересно экспериментировать с этим инструментом.

Акции — достаточно рискованно. Например, одна акция лидера рынка e-commerce Amazon на момент написания этого комментария стоит $1 783 (116 000 ₽), и аналитики некоторых брокеров предполагают, что стоимость может ещё вырасти, поэтому дают рекомендацию покупать сейчас. Да, есть вероятность, что акции действительно подрастут и можно получить неплохой доход, но сколько ждать?

А если деньги понадобятся раньше, ровно в тот момент, когда акции чуть упали? В этом случае произойдёт потеря вложенных денег, и эксперимент будет считаться неудачным.

Всегда при покупке акций начинающий инвестор с незакалённой психикой становится заложником динамики рынка. Каждый день по несколько десятков раз он будет заходить в приложение котировок и судорожно обновлять показатели. Как ребёнок, радоваться при росте купленных им акций и плакать — при падении. Другими словами, cплошной FoMO (fear of missing out). И каждый день будет соблазн выйти, если акции начали падать, а если сильно выросли — испытать судьбу на дальнейший рост и остаться «в деле» 🙂

Если вы хотите экспериментировать более практично, есть альтернативный инструмент — структурные продукты. Это контракт с компанией-брокером, где прописаны:

  • базовый актив (например, акции определённых компаний или курс рубля к доллару);
  • условия получения дохода (в зависимости от изменения стоимости базового актива);
  • минимальная сумма, которую вы в любом случае получите в конце срока продукта (так называемая защита вложений).

Для тех, кто хочет попробовать войти на рынок акций, в нашем сервисе для управления накоплениями есть специальный продукт «Практичный инвестор». В нём вы получаете доход, если акции выбранной компании растут, и ничего не теряете, если акции не растут или падают.

Например, при покупке продукта «Практичный инвестор BMW» на 3 года в конце срока вы получите 75% от прироста акций BMW, если они вырастут, и 100% денег назад в случае падения акций. Аналитики БКС (партнера сервиса Fins) верят в то, что акции BMW вырастут, поэтому предлагают такой продукт, где даже в случае падения акций клиент ничего не потеряет.

Также важно то, что, так же как в случае с акциями, возможный доход в продукте не имеет «потолка». Акции вырастут на 30% — клиент получит 22,5%; вырастут на 100% — получит 75%, и так далее. А минимальная граница всегда остаётся на уровне 100% от вложенной суммы.

Также в сервисе есть продукты, завязанные на росте акций Disney, Intel и Facebook.

Важно то, что продукты в сервисе можно купить на сумму от 10 000 ₽, то есть не страшно попробовать и посмотреть, что получится. Я сама всегда пробую новый тип продукта на небольшой сумме, а затем инвестирую больше.

Таким образом, в случае с небольшой суммой денег практичным решением будет открыть ИИС и вложить деньги в защищённый продукт с повышенным возможным доходом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector