Star-company.ru

Лайфхаки от Кризиса
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вложить деньги под процент

Куда правильно вложить деньги в Владимире под высокий процент, чтобы они работали?

Советы финансовых экспертов на 2020 год

Как увеличить доходность

Как уменьшить риски

Как снизить трудоемкость

Сколько вложить денег

Актуальные виды вложений с низким уровнем рисков

На что обращать внимание при выборе, куда вложить деньги

Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной источник дохода, необходимо в первую очередь определить критерии, по которым будет определяться, стоящая это затея или нет.

Если ограничиться тремя простыми критериями, то мы бы хотели выделить следующие:

Доходность

Доходность, несомненно, является одним из определяющих факторов при выборе, куда вложить деньги, чтобы заработать. Измеряется она чаще всего в процентах годовых на сумму вложенного капитала и определяет, насколько увеличится капитал через год, то есть, сколько заработает инвестор. Если мы хотим, чтобы вложенные деньги работали, а не просто сберечь их, то, как минимум, уровень доходности должен быть выше уровня годовой инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады в Владимире не могут этим похвастаться, так как средняя ставка по ним около 8.5% – это ниже уровня среднегодовой инфляции, которая за последние три года до 2017-го составляет 9.9%. Поэтому, чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать на этом, необходимо использовать другие возможности, которые мы рассмотрим далее.

Риски

Уровень рисков тоже является основным критерием при выборе, куда вложить деньги под проценты. Риски – это вероятность возникновения событий, при которых инвестор может лишиться прибыли или даже своих вложений. Если при рассмотрении готовых инвестиционных предложений величина доходности чаще всего сразу определена, то количественная оценка рисков почти всегда неизвестна. Связано это с тем, что прогнозировать вероятность тех или иных негативных последствий чаще всего очень сложно. Да и не все последствия могут быть определены. Поэтому при выборе, куда положить деньги под проценты, лучше всего самому вникнуть, а на чем проект собственно зарабатывает, как давно налажен этот процесс и может ли возникнуть ситуация, при которой что-то пойдет не так. Если у вас нет достаточного опыта в этих процессах, то лучше привлечь к этому экспертов, которые в этом понимают и разбираются. Также нужно понимать, что чаще всего, чем выше доходность, тем выше риски. Если вы начинающий инвестор, то на начальном этапе лучше вложить деньги под небольшой процент, а по мере получения опыта переключаться уже на более выгодные предложения под высокий процент.

Трудоемкость

Если в чистом инвестировании, когда вложил деньги и больше ничего не делаешь, достаточно, на наш взгляд, понимания уровней доходности и рисков, то, например, при вкладывании денег в собственный бизнес, появляется дополнительный фактор, как трудоемкость – это количество потраченного рабочего времени, помноженное на опытность и экспертность исполнителей. Другими словами, как много времени вы или ваша команда потратите на развитие бизнеса, и каким количеством знаний и навыков вы обладаете. Развитие собственного проекта может иметь высочайшую доходность: сотни или даже тысячи процентов годовых, но при этом сильно повышается необходимая трудоемкость процесса, особенно если вы самостоятельно участвуете в бизнес-процессах. Риски при этом имеют обратную зависимость от опытности и экспертности команды, то есть чем больше опыта и знаний – тем меньше рисков.

Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы не потерять – советы экспертов Владимира

Когда есть понимание, какие факторы являются определяющими при выборе, куда вложить деньги, чтобы они работали, можно уже рассматривать и оценивать конкретные инвестиции, чем сейчас мы и займемся.

Все инвестиции будут так или иначе связаны с залоговыми займами.

Мы считаем, что такие вложения, по объективным причинам, являются наименее рискованными, но при этом они имеет высокую доходность.

При этом каждый сможет найти приемлемый для себя способ, исходя из возможных трудозатрат и наличия экспертности.

Для начала, расскажем подробнее, что же такое займы под залог и почему риски минимальны. Займы под залог – это займы, которые выдают финансовые компании (МФО, КПК, автоломбарды, лизинговые компании) или частные кредиторы под залог недвижимости и автомобилей. Вся эта деятельность является легальной и регулируется соответствующим законами РФ. Ставки по таким займам гораздо выше, чем у банковских кредитов, и составляют в среднем от 40% до 100% годовых. Заемщиками чаще всего являются предприниматели – уровень рентабельности их бизнеса позволяет покрывать высокие проценты, а проходить долгие и тщательные банковские проверки у них нет возможности. Вторая категория заемщиков – это люди с испорченной кредитной историей, дорога в банки для которых закрыта. Или люди, не имеющие возможность подтвердить свой неофициальный доход.

Все займы выдаются либо под залог недвижимости, либо под залог автомобилей. При этом максимальная сумма займа чаще всего не превышает 50% от рыночной стоимости объекта залога, а срок займа обычно не более одного года. В случае если заемщик не может расплатиться по займу, то объект залога продается по рыночной стоимости, что позволяет покрыть и сумму основного долга, и сумму начисленных процентов. Если остается разница – она передается заемщику.

Именно наличие залогов обеспечивает минимальный уровень рисков для инвестора, финансовых компаний и этой деятельности в целом.

В 2020 году, как отмечают эксперты, деятельность с залоговыми займами стала особо популярна и востребована у заемщиков, при этом на рынке небанковского кредитования появились достойные игроки, позволяющие обычным физическим лицам без каких-либо трудозатрат вложить деньги в эту сферу и не только не потерять, но и хорошо заработать на этом, получив свой процент с гарантией, обеспеченной наличием залогов.

Теперь, когда мы разобрались с тем, как это работает, и почему риски минимальны, перейдем к рассмотрению конкретных вариантов вложения, их доходности и трудоемкости. Всего этих способов три:

  • Выгодные клады от 14% до 22% годовых
  • Инвестирование-Легко под 24% годовых
  • Инвестирование-Профи до 100% годовых

Остановимся чуть подробнее на каждом из вариантов, а детально о каждом вы можете узнать, перейдя по соответствующей ссылке, где можете также оставить и заявку на участие в соответствующей программе.

Выгодные сбережения

Этот вариант подойдет для тех, кто не хочет или не может уделять время на инвестирование. Здесь все просто: вложил деньги и получил доход по истечению срока или ежемесячными платежами в зависимости от вида сбережения. Никаких трудозатрат со стороны инвестора, но и доходность при этом не самая высокая, но в 2.5 раза выше, чем вклады в банках – от 14% до 22% годовых. Выгодные сбережения подойдут для тех, кто хочет вложить, например, 100000 рублей, так как минимальная сумма – 1000 рублей. Компании принимающие сбережения:

Доходностьдо 22% годовых
Рискиминимальные
Трудоемкостьотсутствует
Выплатыежемесячный доход
Суммаот 1 000 рублей

Инвестирование-Легко

Этот вариант для тех, кто хочет больше погрузиться в инвестирование в займы под залог и получать более высокую доходность от вложений, чем в обычных вкладах. Здесь уже непосредственно сам инвестор выдает займы под залог от своего имени, но все остальные бизнес-процессы такие, как поиск заемщиков, андеррайтинг (оценка рисков и проверка заемщика), оценка залога, составление договоров, прием платежей и прочие, осуществляют квалифицированные специалисты. Трудозатраты инвестора – это рассмотрение и выбор инвестиционных предложений и присутствие на заключении договора. Доходность 24% годовых. Подойдет при наличии инвестиций от 300000 рублей, оптимально вложить 500000 рублей и более.

Доходность24% годовых
Рискиминимальные
Трудоемкостьнизкая
Выплатыежемесячный доход
Суммаот 300 000 рублей

Инвестирование-Профи

Самый доходный, но и самый трудоемкий тип вложения денег. Этот тип подходит тем, кто хорошо разбирается в займах под залог. В отличие от предыдущего варианта, все бизнес-процессы, кроме поиска заемщиков, необходимо производить самостоятельно. Доходность до 100% годовых. Хороший вариант, куда вложить 1000000 рублей и уже через год-полтора заработать миллион рублей сверху.

Читать еще:  Легкие деньги заработать

Куда вложить деньги под высокий процент: идеи, примеры

Куда вложить деньги под высокий процент: идеи, примеры

Хотите грамотно подступиться к вопросу инвестирования? Предлагаю вместе разобраться в том, куда вложить деньги под проценты с минимальными рисками.

Содержание:

Зачем вкладывать деньги?

Если у вас есть свободные средства, то они могут просто лежать без дела, а могут приносить доход. В ваших силах найти способ, который поможет вам не только сохранить, но и приумножить свой капитал.

Большинство людей до сих пор думает, что проценты с вложенных денег можно получить только в банках. Однако в XXI веке нас окружают десятки способов инвестирования с высокой вероятностью получения процентов.

Выбирая, куда вложить деньги под ежемесячный процент, важно определиться, по какому пути вы пойдете и какой способ выберете.

Куда лучше вкладывать и инвестировать под процент: 15 проверенных способов

  • Вклад в банке.

Это один из самых привычных и распространенных способов вложения, но по сути он относится все-таки ближе к методам сбережения капитала, а не приумножения. Даже в банках с наибольшим размером ставки проценты едва ли покроют инфляцию, и в этом его главный недочет.

Если банк разорится, то выплаты процентов прекратятся, а возвращать деньги вкладчикам будет Агентство по страхованию вкладов, и при этом на полный возврат суммы можно будет рассчитывать только в случае если она не превышает 1,4 миллиона рублей.

Каждый год ликвидируется по 40-100 организаций, а недавно стало известно, что могут обанкротиться еще 149 российских банков. Я постоянно наблюдаю за этим процессом и за тем, как на торги поступают банковская техника, бронемашины и офисы с дисконтом до 50-70%, поэтому советую вам тоже присмотреться к этой сфере.

Подробнее о торгах простыми словами я написал в статье.

  • Облигации и акции.

Акциями называют ценные бумаги, дающие их держателям право голоса в компании и позволяющие получать проценты от прибыли. Если вы вкладываетесь в привилегированные акции, то теряете возможность участвовать в делах компании, зато имеете более высокий доход.

Облигации также относятся к ценным бумагам. Они подтверждают тот факт, что вы занимали деньги компании, которая владеет облигациями. В отличии от акций, облигации имеют ограниченный срок действия. Пока он не истек, вы также будете получать определенные проценты, размер которых зависит от вложенной суммы.

Если вы ищете, куда вложить деньги под большой процент, то это неплохой вариант. Однако у него есть существенный минус: купить ценные бумаги напрямую не удастся, для этого необходимо привлекать посредника (брокера).

  • Открытие металлического счета.

Этот вариант проще и безопаснее, чем покупка золотых слитков. Во-первых, не придется платить налог, во-вторых, нет риска потерять приобретенные драгоценные металлы.

При закрытии депозита вы получите на руки сумму, соответствующую актуальной стоимости золота. Проценты будут солидными, ведь цена на драгоценные металлы постоянно повышается. Метод подходит только для краткосрочных вложений.

  • Бинарные опционы.

В этом случае инвестор делает прогнозы на стоимость актива. Если они подтвердятся, то ваша прибыль составит до 80% от суммы вложенных денег. В случае ошибки средства теряются.

По мнению многих, бинарные опционы сродни лотерее. Отчасти это правда, хотя можно существенно минимизировать риск убытков, тщательно проанализировав ситуацию на рынке.

  • Инвестиционные программы микрозаймов.

Деньги вкладываются на короткий период, например, на сутки. За это время на сумму набегают проценты — в среднем от 8% до 10%. Минус в том, что, неудачно выбрав, куда можно вложить деньги под проценты, вы можете нарваться на недобросовестную микрофинансовую организацию и потерять свои средства.

  • Паевые фонды (ПИФы).

Инвестор фактически покупает долю имущества фонда, ждет, пока активы подорожают и продает их. Вариант подходит для тех, кто не рассчитывает на быструю прибыль. Также довольно сложно предугадать размер дохода в процентном соотношении.

  • Частное кредитование.

Одно физическое лицо дает средства в долг другому, сделка фиксируется документально. Всегда есть риск того, что средства не вернутся, однако такой договор сулит солидные проценты.

  • Собственный интернет-проект.

Инвестор вкладывается в создание курсов, видеоматериалов и других плодов интеллектуальной онлайн-деятельности. Вариант неплохой, однако трудно предугадать его выгодность.

  • Доверительное управление.

Инвестор отдает управление средствами в руки профессионального брокера. Задача специалиста — приумножить капитал. Сейчас инвесторы стараются отходить от этого способа в сторону менее рискованных и более прибыльных, таких как торги по банкротству.

При этом у опытного аукционера поиск лотов занимает несколько часов в неделю, а сделки можно проводить удаленно.

На нашем мастер-классе вы увидите примеры успешных кейсов в разных направлениях заработка, которые подтверждают рентабельность участия в аукционах.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

  • Бизнес-проекты.

Принцип прост — вы даете деньги взаймы предпринимателям и получаете назад свои средства с процентами. Конечно, этот вариант будет прибыльным для вас только в том случае, если дела у заемщиков пойдут в гору.

  • Предметы искусства и антиквариат.

Картины, драгоценности, монеты и другие ценные предметы с годами только растут в цене. Поэтому вариант хорош для тех, кто располагает достаточной суммой для покупки столь недешевых активов.

Способ заключается в том, чтобы получить процент от продажи выросшей в цене валюты. Может случиться и так, что стоимость не поднимется, а упадет, поэтому нет никаких гарантий прибыли.

Надеясь на хорошие проценты, инвесторы вкладываются в перспективные проекты, находящиеся на стадии запуска. Тут важно оценить тенденции рынка, запросы целевой аудитории и прикинуть, вписывается ли в них выбранный путь инвестирования.

  • Имущество, купленное на торгах по банкротству.

На торгах можно почти даром приобрести активы, которые в дальнейшем будут приносить прибыль. Я знаю как минимум 4 способа получать доход с купленных объектов, и все они проверены мною, моей командой и нашими учениками.

Лично я выбрал эту нишу инвестирования именно за разнообразие вариантов и минимальный уровень риска с максимальной степенью контроля: практически все параметры сделки можно предвидеть и просчитать.

Кстати, если вы тоже хотите попробовать себя в этой сфере, то советую начать с самых доступных лотов для начинающих:

Куда лучше не вкладывать финансы?

Многим хочется заработать, ничего при этом не делая. И часто люди выбирают ошибочный путь — сомнительные схемы и проекты, которые в лучшем случае не принесут прибыли, а в худшем приведут к убыткам.

Самый рискованный способ инвестирования — вклады в финансовые пирамиды. О таких организациях впервые услышали в 90-х, однако они существуют и сейчас. Доверчивые инвесторы добровольно отдают деньги мошенникам, а после распада пирамид остаются ни с чем. Очень важно вовремя распознать такую схему и уберечься от рисков.

Криптовалюта тоже не лучший способ вложений для начинающих инвесторов. Схемы добычи цифровых денег усложнились, желающих стало еще больше, поэтому новичку будет сложно получить доход в этой сфере. Если вы хотите вложить деньги под проценты в интернете, то я рекомендую обратить внимание на более доступные и прибыльные варианты.

5 советов по выгодному инвестированию

Если вы в первый раз собираетесь вложить свои средства в какой-то проект, то испытываете те же сомнения и страхи, что и каждый начинающих инвестор. Умение быстро определить, куда вложить под большой процент приходит исключительно с опытом.

Читать еще:  Привлечь удачу и деньги

Что могут посоветовать бывалые инвесторы?

  • Не вкладывайте все накопления во что-то одно. Старайтесь подыскать несколько стоящих проектов в проверенных сферах. Например, в сфере торгов, мы советуем нашим студентам поначалу отслеживать и покупать несколько недорогих лотов.
  • Создавайте денежный запас на черный день. Не торопитесь вкладываться куда-то, не имея финансовой подушки. Даже если вы уверены в проекте, куда собираетесь инвестировать.
  • Старайтесь по-максимуму просчитать риски. Неудачи случаются в каждой сфере инвестирования, однако множество «подводных камней» уже известны опытным людям.
  • Создавайте пассивный доход. Жизнь непредсказуема, и в любой момент можно остаться без источника дохода. Поэтому спокойнее иметь альтернативный источник пассивной прибыли.
  • Прибегните к коллективному инвестированию. Если у вас недостаточно средств для того, чтобы вложиться в выгодный проект, то рассмотрите вариант партнерства. В таком случае прибыль и риски распределяются между инвесторами пропорционально вложенным ими деньгам.

Для моих учеников торги по банкротству стали источником основного дохода, хотя они начинали с небольших вложений, продолжая работать на своей основной работе.

В этом видео мой коллега развенчивает основные мифы о торгах и раскрывает секреты успешного старта:

Как вложить деньги в имущество на торгах по банкротству?

Практически любой объект, купленный на торгах по банкротству, может принести прибыль.

Можно приобрести объект, вложить средства в его улучшение и перепродать в несколько раз дороже. Это отличный способ отбить свои деньги с процентами.

Еще вариант — приобрести конкретный лот для конкретного инвестора и получить процент от суммы покупки или от прибыли, если вы также помогаете организовать сделку. Тут важно уметь подбирать стоящие предложения. Чем дороже лот, тем больше вознаграждение.

Также многие приобретают активы для бизнеса. Например, покупают офис и сдают его в аренду, получая стабильный пассивный доход и приумножая вложенный капитал. Опять же, нужно грамотно подойти к выбору имущества.

В своей статье я подробно рассказываю, как действовать, чтобы первая же сделка стала прибыльной:

Обучение стратегиям выгодного инвестирования

Если вас интересует, как лучше вложить деньги под проценты, то я рекомендую вам поучаствовать в торгах по банкротству. И пусть вас не пугает отсутствие знаний по теме — многие успешные инвесторы начинали точно так же.

На бесплатном мастер-классе Академии торгов по банкротству вы узнаете, как скупать имущество должников за копейки, не вкладывая деньги из своего кармана. Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план покупки ликвидных лотов на средства инвесторов или за собственные средства с минимальной конкуренцией.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Вклады банков Владимира

Специальные предложения

Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнее

Выбор вклада

Выгодные вклады

Выгодные вклады в банках Владимира на сумму от 100 000 рублей

%Вклад / БанкКапитализация процентов
Выплаты/начисле
ния процентов7.00%Вклад Выгодный БайкалИнвестБанк (АО) «БайкалИнвестБанк»НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада6.60%Вклад Весенний Восточный Банк Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»НетНетНетНетНетНетв конце срока вклада6.50%Вклад Успешный год БайкалИнвестБанк (АО) «БайкалИнвестБанк»ДаДаНетДаНетНетежемесячно6.50%Вклад ИТБ.Максимальный Инвестторгбанк АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)НетНетНетНетНетНетв конце срока вклада6.30%Вклад 36 месяцев Плюс Хоум Кредит Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»НетДаНетДаНетНетв конце срока вклада
6.25%Вклад Хорошее начало Уральский Банк Реконструкции и Развития ПАО «УБРиР»ДаДаНетНетНетНетежемесячно6.10%Вклад ИТБ-Постоянный доход Инвестторгбанк АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)НетНетНетДаНетНетежемесячно6.03%Вклад Удобный (с пакетом услуг) Уральский Банк Реконструкции и Развития ПАО «УБРиР»ДаДаДаНетНетНетежемесячно6.00%Вклад Максимальный доход Плюс Русский Стандарт АО «Банк Русский Стандарт»НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада6.00%Вклад Максимальный доход (в конце срока) Металлинвестбанк ПАО АКБ «Металлинвестбанк»НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада5.90%Вклад 24 месяца Плюс Хоум Кредит Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»НетДаНетДаНетНетв конце срока вклада5.90%Вклад Ренессанс Специальный Ренессанс Кредит КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада5.85%Вклад ИТБ-Пополняемый Инвестторгбанк АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)НетДаНетДаНетНетв конце срока вклада5.80%Вклад Максимальный доход (ежемесячно) Металлинвестбанк ПАО АКБ «Металлинвестбанк»НетНетНетДаНетНетежемесячно5.78%Вклад Доходный год Металлинвестбанк ПАО АКБ «Металлинвестбанк»НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада5.75%Вклад Пополняемый доход Русский Стандарт АО «Банк Русский Стандарт»НетДаНетДаНетНетв конце срока вклада5.60%Вклад Надежный Связь-Банк ПАО АКБ «Связь-Банк»НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада5.60%Вклад Максимальный ОТП Банк АО «ОТП Банк»НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада5.60%Вклад 18 месяцев Плюс Хоум Кредит Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»НетДаНетДаНетНетв конце срока вклада5.60%Вклад Ренессанс Доходный Ренессанс Кредит КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)НетНетНетДаНетНетв конце срока вклада

Специальные предложения

Дебетовые карты могут быть выгоднее чем вклады:

  • Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
  • Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
  • Кэшбек при оплате картой;
Узнать подробнее

Вклады – заставьте деньги работать на вас

Вклад или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. В г. Владимир лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц Владимира отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

И небольшие, и более крупные надежные банки Владимира в 2020 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:

  • частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
  • капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
  • автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Владимир, учитывайте эти три момента.

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2020 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Владимира на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Владимир, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2020 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

Какой же выбрать вклад пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Подобрать предложение с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от надежных банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

Сегодня среди выгодных вкладов Владимира самый высокий процент в рублях у депозита «Вклад Весенний с ИСЖ/НСЖ/ИИС Восточный Банк» в банке «Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» » — 8.50% годовых на 2020 год. Минимальная сумма вклада 10 000 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Владимира с максимальной ставкой в рублях.

С 2021 года в России планируют начать взимать НДФЛ с процентного дохода на вклады. Мы разработали простой калькулятор, который поможет вам предварительно рассчитать сумму налога, который вам необходмио будет заплатить с доходов по вкладам.

Зачем инвестировать, если можно оформить вклад?

Вы рассказываете про акции или облигации с доходностью 7—8% годовых. Какой смысл вкладывать в них деньги, а потом весь год напрягаться, упадут они или нет?

Можно же просто положить деньги в банк под такие же проценты или на процент ниже и ни о чем не париться. Хоть и немного меньше будет процент вклада, зато точно ничего не потеряешь.

Не могу понять, в чем смысл инвестиций в акции или облигации.

Сергей, у всех способов вложить деньги есть плюсы и минусы. Разные активы и инструменты подходят для разных задач. Действительно, в некоторых случаях лучший выбор — банковские вклады, но далеко не всегда.

Чем большую доходность хочет инвестор, тем на больший риск ему приходится идти. Есть вероятность не получить доход или даже понести убыток. Расскажу, чем хороши вклады, облигации и акции.

Все упомянутые в этом тексте ценные бумаги — пример, а не инвестиционная рекомендация.

Вклады

Банковские депозиты — простой и удобный способ вложить деньги на небольшой срок, от нескольких месяцев до 2—3 лет. Вкладчику достаточно заключить договор с банком, какие-то специальные знания или сложные действия не нужны.

Риск потерять деньги минимальный: депозиты в российских банках застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. Доходность заранее известна и указана в договоре с банком. По данным ЦБ, в конце мая 2019 года максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках России была 7,374% годовых.

Доходность депозитов сейчас превосходит официальную инфляцию, но в среднем их доходность примерно равна ей. В номинальном выражении капитал, размещенный на депозитах, растет, но его покупательная способность увеличивается очень медленно. Для вложения денег на много лет депозиты — не лучший выбор. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные и более рискованные варианты.

Облигации

Самые надежные облигации из доступных обычному российскому инвестору — ОФЗ, которые выпускает Минфин.

Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на 11 июня 2019 года эффективная доходность к погашению ОФЗ 26214 была 7,36% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.

Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос. В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.

Риск ОФЗ небольшой. Но цена любых облигаций, в том числе ОФЗ, колеблется. Можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.

Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ.

Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но велик риск лишиться вложенных средств, если у компании возникнут проблемы.

В среднем облигации надежных эмитентов — органов власти и крупнейших компаний — дают доходность немного выше инфляции. Многие облигации выгоднее вкладов, а их цена колеблется меньше, чем цена акций.

Акции

Цена акций колеблется на несколько процентов каждый день и может вырасти или упасть на несколько десятков процентов в течение года. В акции лучше вкладываться на большой срок, в идеале на десятилетия.

В долгосрочной перспективе рынок акций — совокупность акций всех компаний — растет и дает доходность выше, чем вклады и облигации. У акций наибольшая реальная доходность — в среднем 4—5% в год сверх инфляции за счет роста цены и дивидендов.

Отдельно упомяну интересный многим рынок акций США. За 1872—2018 годы не было ни одного 20-летнего интервала, когда инвестиции во весь американский рынок акций по принципу «купи и держи» привели бы к убытку — даже с поправкой на инфляцию. А вот инвестиции на год много раз заканчивались убытком.

Чтобы победить в долгосрочной перспективе, надо сначала выжить в краткосрочной: не паниковать в кризис, когда рынок акций падает на десятки процентов, и не впадать в эйфорию, когда рынок растет на десятки процентов.

Все это означает, что акции хорошо подходят для долгосрочных вложений. Чем больше времени в запасе у инвестора и чем больше он готов к риску, тем больше может быть доля акций в его портфеле и тем меньше денег стоит держать на вкладах и облигациях.

Напоследок процитирую книгу Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора»:

…Максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10—20 лет.

Чтобы в вашем инвестиционном портфеле оказались те бумаги, которые сильнее всего вырастут, Бернстайн предлагает максимально диверсифицировать вложения в акции, в идеале — инвестируя во весь рынок акций с помощью фондов. Еще диверсификация снижает риск.

Вывод

Чтобы быстрее достичь финансовых целей, недостаточно откладывать деньги — их надо инвестировать. Тогда капитал будет расти и от пополнений, и от инвестиционного дохода.

Депозиты отлично подходят для вложений на короткий срок, но их доходность примерно равна инфляции. Облигации выгоднее депозитов, но есть риск потерять деньги. Наибольшая потенциальная доходность — у акций, но в них лучше инвестировать на много лет и хорошо диверсифицировать вложения.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector