Товарные и бумажные деньги

Товарные деньги

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Простыми словами, это выражение конкретного товара в денежном выражении (стоимость товара).

Такой вид денег начали использовать в самых ранних стадиях развития общества, когда деньги заменялись товарами, имевшими достаточно большой спрос из-за высокой степени полезных качеств данной товара.

К таким товарам относили: меха, рыбу, мясо и прочие. При этом нужно было искать потребителей такого товара, тех, кто был готов приобретать его по выгодной цене для обеих сторон. Поэтому очень часто он производился для личного потребления.

Отсюда и появились различные направления ведения домашнего хозяйства: кто-то занимался исключительно выращиванием скота, другой – обработкой земли и выращиванием на ней необходимых фруктов и овощей, третий – занимался охотой.

Выбор настоящего товара, предпочитаемого как деньги, обусловлен признанием за ним необходимых для конкретной эпохи потребительских свойств.

Процесс становления денег привел к приобретению товарами специфических потребительных стоимостей. Лицо, которое принимало такие деньги, не планировало их употреблять, из-за этого возникает необходимость замены таких знаков на неполноценные.

Неполноценными признавались деньги, при обмене на которые их стоимость номинальная была гораздо завышена реальной. Такими деньгами были морды животных, использовавшихся средством платежа у людей, проживающих на лесных территориях.

Разновидности денег товарного характера

Принято различать следующие разновидности товарных денег:

• анималистический — к нему относят животных и различное производство из их состава: домашний скот, раковины, кораллы, меховые шкурки и прочие;
• гилоистический — к нему относят полезные ископаемые и металлические изделия и сделанные из них орудия труда: металлы, камни, янтарь, соль, и прочие;
• вегетабилистический — к нему относят растения и плоды: плоды деревьев, табачная продукция, зерновая и прочие.

Полноценные денежные средства появились в период перехода общества из стадии первобытного.

Достоинства и недостатки товарных денег

Плюсы

• Такие деньги несут в себе полезность обществу, так как средством платежа выступает товар.
• Полностью отсутствует риск возникновения инфляции.
• Никакие финансовые сложности или кризисы не могут повлиять на товарные деньги.
• Появляется возможность самостоятельно создавать такие деньги (заняться земледелием, скотоводством и прочие);

Минусы

• Сложности в хранении и накоплении таких денег, так как в основном такие товары относятся к категории скоропортящихся или требующих особых условий хранения.
• Сложности в транспортировке больших заказов.
• Различный курс обмена таких денег в зависимости от погодных условий и других факторов.

Каждый вид денег был присущ конкретной территории и не являлся общепризнанным. Такие деньги никогда не обесценивались и могли свободно обмениваться во всех странах мира. В процессе обмена выяснялось, что каждый товар должен быть качественным, износостойким, полезным, делимым, общепризнанным другими странами.

Позднее такими деньгами были признаны золотые изделия и другие драгоценные металлы. Они были признаны наиболее привлекательными и перспективными для использования их в качестве платежной валюты.

Впервые о подобных денежных знаках заговорили в Китае в 1 000 – 500 годах до нашей эры. Этими денежными знаками считались орудия, которые были сделаны из металла (плуг, нож, мотыга и прочие).

Для каждой страны были присущи металлы, которые добывались на этой территории. В целом, деньгами из металла признавали первоначально орудия труда из медных сплавов. Затем стали делать и различные украшения, как из сплавов меди, так и других драгоценных металлов и только потом появилось средство платежа, такое как золото.

Свойства

Выделяют следующие свойства денежных средств как товара:

• они имеют потребительную стоимость;
• они имеют стоимость, так как для их производства применяется человеческий труд.

Различия денежных средств и товара:

• денежные средства способны удовлетворять все потребности людей, благодаря способности свободно обмениваться;
• стоимостное выражение денежных знаков проявляется до начала самого процесса обмена их на товар.

Денежные знаки разрешают противоречия товарных производств: потребительной стоимостью и простой стоимостью.

С того времени, как денежные знаки вошли в привычный повседневный обиход, мировое сообщество поделилось на 2 стороны, где, с одной стороны, товаром выступают денежные знаки, с другой – прочий товар.

Понятие «потребительной стоимости» в основном применяется исключительно к товару, а вот понятие «стоимости» — к денежным знакам. Таким образом, денежные знаки являются выражением потребительной стоимости товара благодаря своей стоимости.

Виды денег

Все деньги можно поделить на виды:

• Товарный вид денежных знаков (натуральные, действительные, вещественные денежные знаки) – в роли денег выступает товар. Вообще товарными деньгами признают все средства оплаты, которые существовали до вхождения в обиход бумажных денежных знаков. В современном мире товарными деньгами признают и монеты из различных сплавов металлов. Мы же, в настоящее время, используем понятие товарных денег к объектам коллекций или как средств хранений или сбережений.
• Обеспеченный вид денежных знаков (представительские, разменные денежные знаки) – в роли денег выступают сертификаты. Была возможность обмена данных сертификатов на товарные деньги или на товар. В древности обеспеченными деньгами считали глиняные фигуры овец или коз, которые обменивались на живых коз или овец, и только позже за них стали принимать бумажные знаки.
• Фиатные денежные знаки (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие). Такие денежные знаки как самостоятельная единица не несут в себе никакой стоимости и ценности. Их ценность заключается в том, что они признавались средством платежа в стране. Они представляют собой обычные денежные купюры или банкноты, а также денежные средства, находящиеся на банковских картах и виртуальные деньги.
• Кредитный вид денежных знаков – обязательства долгового характера. К ним относят ценные бумаги, электронные денежные средства. Такие ценные бумаги могут являться средством платежей, как и обычные деньги.
• Современные денежные знаки, как и прежде, считают обособившейся формой связи контрагентов на рынке.

Понятие денежные знаки

Современные денежные знаки рассматриваются с различных сторон, в том числе:

• прагматичное понятие денежных знаков – из-за того, что бумажно-кредитные денежные знаки являются неразменными на золото, они являются измерителем стоимостей и являются реальной стоимостью товаров;
• понятие стоимости собственной – все денежные валюты, которые не размениваются на золото, считаются владельцами своей внутренней стоимости;
• понятие стоимости представительной – кредитные денежные знаки в современном прочтении являются суммой всех товаров, находящихся на рынках, и показывает всю степень приложенных на его производство трудовых ресурсов.

В целом, на современном этапе, бумажная валюта не отвечает всем необходимым требованиям, которым соответствовало золото.

Продуктом трудовых затрат признается произведенный для обмена товар. Нынешняя валюта является лишь посредником в сделках по обмену, не имеющая единства, она лишь является так называемым всеобщим эквивалентом и во многом не сохранила тех свойств, которые были присущи деньгам товарного характера.

Товарные и бумажные деньги

3. ТОВАРНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически так сложилось, что сначала на рынке выделился «самый ходовой товар» — посредник. Многократное использование «самого ходового товара» закрепляло соотношения, в которых он обменивался на другие товары. Обмен на такой товар приобретал устойчивый характер, что позволяет говорить о превращении «самого ходового товара» в товарные деньги.

Давайте остановимся и еще раз подчеркнем особенности перехода «самого ходового товара» в товарные деньги.

Итак, сначала есть товар. Такой же, как и тысячи других товаров. Как и любой другой товар, он удовлетворяет потребности людей. Поэтому он нужен людям, и люди будут его использовать для удовлетворения своих потребностей (съедят, сошьют себе наряды, пойдут с ним на охоту и т.д.)

Затем, в силу некоторых особенностей (самая высокая популярность у покупателей, невозможность резкого увеличения данного товара на рынке, способность долго сохраняться без порчи), делают этот товар «самым ходовым», а это, в свою очередь, приводит к тому, что «самый ходовой товар» начинает выполнять новые функции: меры стоимости, средства обращения, средства сбережения.

Если раньше этот товар можно было съесть, сшить из него наряды или сходить с ним на охоту, то теперь, кроме этого, с помощью этого товара становится очень удобно торговать.

Вы, конечно, помните из средней школы, что одно время очень богатых людей называли «мешок с перцем», а не «мешок с деньгами».

«Самый ходовой товар», который взял на себя функции денег, превращается в товарные деньги.

Что значит товарные? А это значит, что свои функции товара эти деньги не утеряли. Если завтра по каким-либо причинам товарные деньги утратят возможность быть деньгами (их «снимут с должности денег»), то они смогут вернуться к прежней работе и станут выполнять свои старые функции обычного товара. С ними опять можно будет ходить на охоту, шить из них наряды или просто съесть. Точно также народный депутат, не избранный во второй раз, возвращается к себе на работу и занимается тем, чем занимался раньше.

Это существенное отличие от привычных для нас бумажных денег, которые будучи «разжалованными» превращаются в никому ненужные бумажки.

Вспомним наше недалекое прошлое. В России в конце 1991 года на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги перестали быть полезными, и вся торговля пошла на основе бартера. И тут к нам снова вернулись товары-эквиваленты (автомобили, лес, кирпич, цемент, сталь, бензин, мясо), на которые можно было выменять всё, что нужно гораздо легче, чем на деньги.

Подобное положение вещей можно описать следующей анекдотичной ситуацией: в очереди стоит человек с корзиной денег. Поставив корзину с деньгами на пол, он начинает разговаривать с соседом. Через пять минут обнаруживает, что какой-то воришка деньги высыпал на пол, а корзину украл. Почему? Потому что корзина может быть товарными деньгами, а «разжалованные» бумажные деньги — никогда.

Как мы уже говорили, наиболее приемлемыми первыми товарными деньгами сначала оказались слитки из меди и бронзы, а затем основными товарными деньгами становятся золото и серебро.

Чтобы устранить необходимость взвешивания металла при каждом обмене, слиткам стали придавать стандартную форму и вес, а также ставить на них соответствующее клеймо. Такие стандартные слитки назвали монетами. Это название произошло от одного из эпитетов Юноны [Juno Moneta), при храме которой в Риме в 3 веке до нашей эры находился монетный двор. Лицевая сторона монеты называется «аверс», оборотная -«реверс», а боковая — «гурт». Если вы попробуете выложить на стол пригоршню монет, то они покатятся на своих боках в разные стороны в полном беспорядке. Поэтому фразу о том, что после школьного звонка мальчишки высыпали во двор гуртом, следует понимать, что они выбежали из дверей школы кучей, в разные стороны и в полном беспорядке.

Качество и вес металла в монете удостоверяется государственным штемпелем. Выпуск монет является исключительным правом суверенной власти. В феодальной Европе право чеканки монет имел любой суверенный феодал (вплоть до нетитулованного дворянина). Нарушение монетного права всегда рассматривалось как тягчайшее преступление, не только уголовное, но и политическое.

В Киевской Руси чеканка монет началась в IX-X веках. Во время татаро-монгольского ига (1243-1480г.) отдельные русские княжества чеканили свои монеты, но одновременно имела и хождение татарская серебряная «теньге», от которой и произошло название российских денег. Из слитков серебра в XIII веке рубились куски, получившие название рублей. Вслед за русскими «гривнами», а также «московкими» и «новгородками» по реформе 1534 года в России началась чеканка общегосударственной монеты «копейка», названная так потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем.

Копейка, весившая 0,68 гр. серебра, представляла в то время довольно ценную монету, потому что кроме неё в ходу были полукопеечная «деньга» и четвертькопеечная «полушка». Затем русская монетно-денежная система по­полнилась серебряными алтыном, полтиной и золотым червонцем.

Золотые, серебряные, платиновые монеты, как и слитки из этих благородных металлов, одновременно представляют собой и деньги, и товар, поэтому называются товарными деньгами.

Товаром они являются потому, что сами по себе могут удовлетворять потребности людей (при переплавке из них можно изготовить украшения, некоторые детали для точных приборов в радиоэлектронике, искусственные зубы и т.д.)

А деньгами они являются потому, что люди возложили на них дополнительные задачи: измерять стоимость всех остальных товаров; обращать стоимость товаров на себя, а потом опять на товары; накапливать и сохранять сбережения людей.

ЗАПОМНИТЕ: Если товарные деньги одновременно являются и товаром и деньгами, то они обладают двумя разными стоимостями. Первая стоимость — это их собственная или товарная стоимость (золотую монету можно расплавить в виде золотого слитка, как любой другой товар).

Вторая стоимость — это обращенная или функциональная стоимость. (Человек отдает корову за деньги, на которые возложена функция обращения. Стоимость коровы переходит (превращается, обращается) в стоимость денег. Поэтому стоимость, перешедшая от проданного товара к деньгам, будет называться обращенной или функциональной стоимостью).

Первоначально монеты чеканились из золота и серебра, поэтому они являлись товаром и на 100% обладали товарной (собственной) стоимостью.

А дальше события начали развиваться следующим образом:

1. Сначала выясняли, сколько стоит монета, исходя из того, сколько в нее вложено золота или серебра. Так люди узнавали товарную (собственную) стоимость монеты.

2. Затем люди привыкали к тому, сколько какого товара можно купить за одну золотую или серебряную монету. Другими словам и, золотая или серебряная монета приобретала в сознании людей функциональную (обращенную) стоимость. К этой стоимости с годами привыкали, и она закреплялась в торговом обороте.

3. Так как подавляющее большинство людей не было связанно с производством монет и не знало о различиях меду их товарной (собственной) и функциональной (обращенной) стоимостью, то через какое-то время подавляющее большинство людей стало полагать, что стоимость монеты определяется тем количеством товаров, которое на эту монету можно купить. Другими словами, люди стали считать, что стоимостью денег является их функциональная (обращенная) стоимость, забыв о том, что золотые или серебряные монеты обладают еще и товарной (собственной) стоимостью.

4. Производители монет, воспользовавшись ошибочным мнением людей об истинной стоимости монет, получили возможность постепенно уменьшать вес монет и содержание в них золота или серебра, но при этом продавали свои монеты по прежней цене, получая тем самым монетный доход.

Другими словами, производители монет стали постепенно сокращать товарную (собственную) стоимость монет, оставляя на прежнем уровне функциональную (обращенную) стоимость.

Одним из примеров тому является русский серебряный рубль, весовое содержание которого на протяжении 14-18 веков изменялось 9 раз и снизилось почти в 12 раз. Кроме того, проба снизилась с 84 до 70 частей серебра в монете. Тем не менее, рубль продолжал называться рублем и стоил все тот же рубль.

Чуть позже постоянное снижение благородных металлов в монетах России приостановилось, но серебряный рубль содержал серебра уже на 60-70 копеек, а 20-ти копеечная монета — лишь на 7 — 7,6 копеек.

Другими словами, товарная (собственная) стоимость серебряного рубля стала равной 60-70 копейкам, а функциональная (обращенная) стоимость осталась равной 1 рублю- Товарная (собственная) стоимость 20-ти копеечной монеты стала равной 7-7,6 копеек, а функциональная (обращенная) стоимость осталась равной 20 копейкам.

5. Подобная практика привела производителей денег к мысли о том, что вместо полноценных монет можно изготовить бидонные монеты или отпечатать деньги на бумаге. Напишешь на бумажной купюре 100 рублей и все будут считать, что она на самом деле стоит 100 рублей, хотя эта маленькая бумажка на самом деле стоит 3 копейки.

Другими словами, производители решили выпускать монеты, чья товарная (собственная) стоимость будет равняться копейкам, а функциональная (обращенная) стоимость может равняться тысячам рублей.

Билонной монетой (от французского названия низкопробного серебра (billon) называется разменная неполноценная металлическая монета, на которой написанная стоимость превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на чеканку.

Билонная монета выполняет только функцию средства обращения и ограниченно средства платежа.

С 1933 года во всех странах в обращение вводятся только билонные монеты, которые чеканятся из серебра очень низкой пробы, меди, никеля, алюминия и других металлов.

Чеканка бидонной монеты, в отличие от чеканки полноценной монеты, приносит государству монетный доход.

В царской России выпуск бидонных монет был ограничен суммой 3 рубля на душу населения.

Товарные деньги. Металлические деньги.

Классификацию форм и видов денег можно провести по разным признакам в зависимости от:

— сущности и содержания: полноценные, неполноценные, бумажные, кредитные;

— материально-вещественного содержания: товарные, бумажн., металлические, электронные;

— эмитента: казначейские, банковские;

— формы существования: наличные, безналичные;

— сферы, территории обращения: нац., коллективные, групповые (евро), международные (СДР);

— купюрности (по номиналу денежных знаков).

Полноц.деньги имеют внутр.стоимость как в сфере обращения в кач-ве денег, так и в сфере накопления в кач-ве богатства (золот. и сереб.монеты).

Неполноц.деньги— деньги кот.реально не имеют большой стоимости, но их покупат.способность определяется стоимостью товара (бумаж, кредит.деньги).

Бумажные деньги – знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги, наделены принудительным курсом, неразменные на золото, и выпускаются казначейством для покрытия своих расходов. Особенность: они не имеют собственной стоимости, в отличии от металлич. и золотых. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход гос-ва.

Кредитные деньги – это вид денег, порожденный развитыми отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма; — кредитный знак стоимости и основу их составляет функция денег как средства платежа. Отличия от бумажных: 1) Кредитные деньги выпускаются банками, бумажные – гос. казначействами; 2) Кр. деньги обеспечены реальными тов.мат.ценностями, валютными резервами, бумажные, как правило, такого обеспечения не имеют; 3) Кр.деньги выпускаются в порядке кредитования, бумажные для покрытия гос. расходов (дефицита бюджета).

Товарные деньги начиная с античных времен выступали средством обмена. Это были предметы (товары) первой необходимости, предметы украшения. В качестве эквивалента, применявшихся при обмене товаров, использовались, например, меха, табак, перец, зерно, соль, слоновая кость, кофе, рыба, чай и др.

Выделение ремесла из земледелия привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Совершился переход от товарных денег к металлическим в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а в последствии – в виде монет. Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых качеств это: однородность; прочность и сохраняемость: не ржавеет как железо, не покрывается зеленоватым окислом, как медь, не темнеет, как серебро; мягкость, пластичность.

Наличные и безналичные деньги явл. составляющими ден.оборота; имеют одинаковую ден.ед.(руб.); переходят друг в друга беспрепятственно; регулир-ние объема денег безнал.оборота, как и нал., осущ. с помощью кредит.операций.

Электронные деньги – хранящиеся на программно-технич. устройстве единицы стоимости, принимаемые в качестве платежа.

Помимо ден. безнал. и нал. расчета выделяют и счетные деньги, кот. не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Деньги: история денег

Деньги появились гораздо позже становления народного хозяйства: сначала древние племена использовали средства обмена (скот, рыбу, украшения меняли на хлеб, мясо, ткани), причем разные народы использовали различные средства для обмена. Например, в Мексике в качестве «денег» использовались какао-бобы, на островах Океании — жемчужины и ракушки, на Аляске и в Канаде — шкурки ценных зверей.

Такие товарно-обменные отношения были не слишком удобными и возникла необходимость в создании универсального обменного эквивалента. Так появились деньги. Сначала они были металлическими (при изготовлении в разных странах использовались такие материалы, как медь, серебро, бронза). Бумажные деньги появились лишь в 1910 году и с тех пор прочно вошли в нашу жизнь.

Возникновение денег

Первые металлические деньги, чеканные монеты, появились в VII веке до нашей эры. Они быстро распространились по всему миру, так как имели высокую стоимость при небольшом весе и объеме. Кроме того, их можно было удобно транспортировать, хранить, объединять, дробить.

С расширением товарно-производственных отношений возникла потребность в увеличении стоимости обменного эквивалента, и основными деньгами становятся серебро и золото. 910 год стал переломным моментом в истории развития денег — именно в это время в Китае появились бумажные деньги. Но если раньше их сущность заключалась просто в обязательствах выдать натуральные деньги (соответствующей ценности), то сегодня сами бумажные банкноты являются деньгами.

История денег России

До появления денег в России в качестве платы за товары и услуги принимались раковины каури, ожерелья из драгоценного металла. Примерно в восьмом веке на Руси появились дирхемы, серебряные копейки, которые получили название куны. В X веке на смену кунам пришли западноевропейские деньги, денарии — монеты из тонкого серебра, на поверхности которых красовались примитивные изображения королей. К концу X века в Киевской Руси была запущена собственная чеканка золотых и серебряных монет.

Что касается первых бумажных денег на Руси, то появились они при Екатерине II в 1769 году: выпущенные бумажные ассигнации от 25 до 100 рублей можно было свободно обменивать на деньги из меди. Примерно в это же время в Москве и Санкт-Петербурге были открыты два банка.

Развитие денег

Само слово «банкнота» в переводе с английского означает «банковская запись» — название такое было выбрано не случайно, об это явно говорит история бумажных денег.

Итак, денежная система (и в России, и в мире) стала активно совершенствоваться с появлением банков. Банки изначально выполняли исключительно функцию хранителей ценностей и денег. При сдаче на хранение денег человек получал сертификат, в котором указывалась сумма, находившаяся у банка на хранении. Это давало возможность расплачиваться не тяжелыми монетами, а легкими и удобными сертификатами. С течением времени сами сертификаты стали приравниваться к деньгам.