Star-company.ru

Лайфхаки от Кризиса
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деньги на квартиру

Оптимизация бюджета

Цель – перенаправить определённую часть заработков в накопление или на обеспечение платежей по кредиту. Если в семье оба супруга работают, наверняка есть возможность использовать доходы одного из них именно на покупку квартиры. При этом, естественно, нужно отказаться от каких-то расходов: на развлечения, поездки, покупки не первой необходимости и т.п. Зато ограничения принесут отличные плоды в виде собственной жилой площади.

Продажа ценного имущества

Способ работает в том случае, когда в собственности есть достаточно ценное и ликвидное имущество: хороший автомобиль, дачный участок в престижном районе, драгоценности и т.п. Всё это при необходимости превращается в деньги. Единственный минус: не всегда получается продать имущество по той цене, по которой его покупали.

Но так или иначе продажа ценного имущества – эффективный способ получить деньги на покупку недвижимости, даже если набирается только часть нужной суммы. При этом, что важно, способ практически не несёт в себе рисков. Этого не скажешь о прочих известных путях получения средств на приобретение жилья.

Ипотека вместо аренды

Для семьи, которая снимает квартиру длительное время, есть смысл подумать об ипотечном кредитовании. Вместо ежемесячных платежей хозяину жилья будут платежи банку. При этом недвижимость уже не арендуется: это почти собственность, главное – успешно расплатиться по ипотеке.

Идея состоит в том, чтобы использовать денежные ресурсы, которые уходят в карман собственника жилого помещения. Перестав расходовать деньги на аренду, семья вкладывает их уже в квадратные метры, принадлежащие только ей. Размеры взноса за аренду и платежа по ипотеке могут быть вполне сопоставимыми.

К сожалению, именно успешное погашение кредита оказывается под вопросом. Ипотека в нашей стране является довольно рискованным видом кредитования. Можно ли быть уверенным в стабильности экономики, в своём рабочем месте и размере доходов на ближайшие 15-20 лет? Вспомним, что представляло из себя наше государство 20 лет назад и как изменились с тех пор цены, рынок, ситуация в целом. По сути, страна полностью стала другой.

Также нельзя пройти мимо такого вопроса, как процентная ставка по ипотеке. Она изменяется, то повышаясь, то становясь меньше. Но в целом, если сложить все платежи банку за полный срок кредитования, выплаченных денег хватит не то что на одно жильё, а вполне и на 2-3 полноценных квартиры. Но жизнь нее ждёт, нужно строить семьи, воспитывать детей, и даже такая серьёзная переплата за собственные квадратные метры порой бывает единственным выходом из положения.

Квартира в рассрочку

Рассрочка – менее болезненный способ получить и оплатить жильё, нежели чем ипотека. Застройщики предлагают различные виды рассрочки, в том числе без первого взноса. Сроки такого кредита, правда, короче по сравнению с ипотекой и колеблются в широких пределах: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Главный плюс рассрочки состоит в том, что при этом способе нет процентов. Но, учитывая малые сроки погашения, ежемесячные платежи составят немалую сумму. Прибегая к покупке в рассрочку, необходимо быть твёрдо уверенным, что доходы позволяют гасить заём строго в установленное время.

Конкретные условия, на которых предоставляют рассрочку, необходимо узнавать непосредственно у застройщика: на сайте или по телефону. При определённых обстоятельствах именно этот способ можно считать наиболее подходящим, чтобы купить жильё и рассчитаться за него, не переплачивая.

Государственные программы

Деньги на собственное жильё также безвозмездно предоставляет государство. Такие программы созданы для тех, кто трудится в бюджетной сфере: в медицине, образовании, культуре и т.д. Есть различные условия и ограничения. Так, в программах типа «Молодая семья» могут участвовать лица не старше 28-3- лет.

Сумма, выплачиваемая государством, как правило, не покрывает цену жилья полностью, составляя около 35 процентов от необходимых средств. Остальное предполагается внести при помощи того же ипотечного кредитования.

Читать еще:  Куда выгоднее вложить деньги

Также обычно ограничены территория, вид объектов, которые можно приобретать за счёт субсидии. Например, жильё только в своём регионе и только на условиях долевого строительства. Но купить квартиру и переехать в неё благодаря участию в подобных программах вполне реально. Правда, потребуется довольно долгое время, чтобы дождаться своей очереди на субсидию.

Материнский капитал

Программа материнского капитала на момент публикации статьи ограничена по срокам и должна завершиться 31 декабря 2018 года. Однако есть информация, что выплаты маткапитала продлят до 2020 года или далее.

Деньги из материнского капитала допускается расходовать в том числе на приобретение жилья. Конечно, даже полмиллиона без малого недостаточно для приобретения квартиры, нужно будет добавлять. Но вклад всё равно существенный и способен намного сократить, скажем, бремя ипотечного кредита.

Некоторые программы, которые предлагаются муниципальными органами власти, покрывают не 35, а 50-60 процентов суммы, требуемой для покупки недвижимости. О наличии таких программ и их конкретных условиях необходимо узнавать в своей районной администрации.

Экономия на цене: жильё за городом

Этот способ позволяет существенно уменьшить сумму, необходимую для покупки жилья. Главное условие – иметь в собственности земельный участок, даже небольшой, где можно возводить капитальные постройки.

Дело в том, что стоимость городских квартир сегодня намного превосходит цены на готовые дома, на загородную недвижимость. Если, в среднем, для приобретения квартиры достаточной площади требуется около 2 миллионов рублей, то готовый и вполне просторный дом продаётся в 3-4 раза дешевле.

Естественно, дополнительных ресурсов потребует создание инженерных сетей, инфраструктуры. Но всё равно в целом расходы будут намного меньше, чем при покупке квартиры в городе. К тому же, вдобавок к экономии, хозяевам достанутся хорошие экологические условия, спокойная атмосфера и полное отсутствие соседей за стенами.

Свой дом, кстати, допускается покупать или строить и за счёт средств материнского капитала. Поэтому вполне реальна перспектива вселиться в собственный особняк за городом после рождения второго ребёнка.

Унаследовать жильё: договор пожизненной ренты

Очень эффективным в плане получения собственного жилья может быть договор пожизненной ренты (содержания). Основная идея широко известна: материально помогать одинокому пожилому человеку, в качестве благодарности получая право наследования его квартиры или дома.

При этом одним из условий может быть и проживание на жилплощади в течение всего срока действия договора. Так семья может получить свои квадратные метры, не вкладывая миллионов и не влезая в ипотечное ярмо на многие годы.

Способ, однако, имеет свои недостатки и сложности. Найти человека, согласного оформить завещание на кого-то чужого – достаточно непростая задача. Необходимо установить очень доверительные отношения, убедить в своей честности, довести дело до подписи под договором в присутствии нотариуса. Но если такую сделку удастся провести, можно считать, что это была огромная удача.

В течение срока действия договора необходимо регулярно выплачивать заранее оговоренную сумму (она может равняться, скажем, размеру пенсии, получаемой пожилым человеком). Кроме того, условия договора нередко предусматривают помощь по дому, уход и другие выгоды, не выражаемые в денежной форме.

Основной недостаток способа – полная неизвестность по поводу того, какое время продлится действие договора. Он пожизненный, а срок жизни, как известно, никто предсказать не способен. Но, так или иначе, если подвернулась возможность получить квартиру или дом с помощью договора ренты, есть смысл ухватиться за этот вариант. В целом он очень выгоден и не требует рисковать, беря в долг большую сумму денег.

Способы высокого риска

Речь идёт о вложении крупных сумм денег в активы высокого риска. На все 100 процентов не будем рекомендовать такие пути, но если есть свободные деньги, вполне реально ухватить свою удачу и быстро заработать на жильё.

Читать еще:  Где взять быстрые деньги

Путей быстро «раскрутить» деньги много. Это, скажем, покупка высокодоходных акций, передача средств в управление доверенному брокеру или самостоятельная торговля на бирже, игра на бинарных опционах и т.п. Наш портал подробно рассказывает об этих и других методах зарабатывания существенных денежных сумм.

Если вы не имеете специальных знаний о биржевой торговле, но хотите попробовать, рассмотрите метод копирования сделок. В этом случае средства работают практически без вашего участия, правда, уровень дохода ниже, зато и риск не такой высокий.

Очень быстро увеличить имеющуюся сумму позволяют криптовалюты. При этом риск потерь и убытков также максимально высок. Самые крупные плоды способны принести биткоины. Их курс взлетает и проваливается в пределах до 50 процентов в ту или иную сторону. Купив «битки» на солидную сумму в нижней ценовой точке, а продав на взлёте, можно сорвать действительно немалый куш, и денег вполне хватит на квартиру или на погашение большей части кредита.

Способ с криптовалютой требует знания рынка, железных нервов, интуиции и удачи. В момент провала цены очень легко впасть в испуг и потерять вместо того, чтобы выиграть.

Целесообразно прибегнуть помощи надёжного брокера, торгующего биткоинами или другими цифровыми валютами. Кстати, мы привели в качестве примера биткоин по той причине, что скачки его курса и взлёт в цене – самые значительные среди всех остальных виртуальных денег. Именно поэтому есть шанс очень хорошо заработать на данной валюте.

Напоминаем, что вкладывать средства в рискованные активы целесообразно, если деньги специально для этого предназначены. Наиболее безопасный способ – сначала накопить сумму, которой вы готовы рисковать, чтобы в итоге появилась возможность быстрого заработка на собственную недвижимость.

Комбинирование способов

Сочетание различных способов из описанных выше способно повысить эффективность решения проблемы с жильём. Например, погашение части суммы рассрочки за счёт материнского капитала или продажи дорогого имущества. Если есть возможность получить финансирование по государственной программе и приплюсовать деньги из других источников, оформить рассрочку платежей, вполне реально снизить сумму долга до совсем небольших величин. В таком случае шансы быстро расплатиться и получить на руки вожделенное свидетельство о собственности на квартиру многократно повышаются.

Ипотека или вклад под проценты: как выгоднее копить на квартиру во Владимире?

Не секрет, что в последнее время все больше людей покупает жилье в ипотеку. За 2016 год число выданных кредитов владимирцам выросло на 20 процентов. Так что выгоднее: копить на квартиру, живя на съемной и откладывая половину зарплаты, или взять ипотеку под немалые проценты? Считать мы будем, взяв за основу типичную семью «папа, мама, я», где работают оба родителя.

По данным Владимирстата, средняя зарплата у женщин равна 21400 рублям, мужчин — 29300 рублей. Поэтому предположим, что на двоих родители получают примерно 50,7 тысяч рублей. Прожиточный минимум на первый квартал 2017 года составляет во Владимирской области 9885 рублей для взрослого населения, и 8945 рублей для детей. Значит, отложить на ежемесячные траты семьи из двух взрослых и одного ребенка нам надо 29 тысяч рублей. Но нужно смотреть правде в глаза — прокормиться целый месяц на эту сумму, заплатить коммунальные платежи и выкрутиться с покупкой других необходимых вещей — практически невозможно. Ведь жить в режиме такой строжайшей экономии нам придется не год и даже не два, а гораздо, гораздо больше. Поэтому распоясываем наши пояса чуть посвободнее, и откладываем не 29000, а 35000 рублей. 5000 рублей — средняя «коммуналка» за однушку, 30 тысяч рублей на троих человек в месяц — скромно на жизнь. Итого, остается 15 тысяч, которые мы и будем считать нашим «активом».

Читать еще:  Опцион в деньгах и вне денег

Хороший процент — надо брать!

Схема 1. Ипотека.

Наша семейка Ивановых решила приобрести небольшую «однушку», причем на вторичном рынке жилья, дабы не тратиться на ремонт, который при покупке квартиры в новостройке с нулевой отделкой выльется в копеечку. Примерная стоимость такой квартиры в 30-35 «квадратов» — около 1,5 миллионов рублей. Кстати, из-за кризиса подешевело: пару лет назад такое жилье стоило 1,7-1,8 миллиона рублей. Скоро может начаться обратный процесс. Это еще один плюс в копилку ипотеки: купленная квартира дорожать уже не будет.

А теперь о минусах. Во-первых, нужно накопить первоначальный взнос, минимум 20% стоимости желаемого жилья. В нашем случае — 300 тысяч рублей. Чтобы накопить такие деньги, откладывая 15 тысяч в месяц, Ивановым потребуется один год и восемь месяцев. Сумма кредита в этом случае составит 1,2 миллиона рублей.

Ипотечный процент — штука шаткая. Но в среднем, ставка на «вторичку» колеблется на уровне 13,5 процентов. Вооружившись ипотечным калькулятором, считаем: имея в кармане 15 тысяч рублей ежемесячно, платить за квартиру нам придется. 20 лет! Переплата тоже сбивает с ног — около 2,8 миллионов рублей! Получается, мы покупаем сразу две квартиры: себе и «тому парню», всего придется выплатить около 4 миллионов. Плюс страховка, без которой банки одобряют кредит ну очень неохотно. Это примерно 5 тысяч в год, значит, за 20 лет мы «переплатим» еще 100 тысяч рублей.

— Конечно, переплата по ипотечному кредиту на начальном этапе выглядит очень внушительно. Однако, по нашим данным, мало кто выплачивает ипотеку все 20 лет. Люди стремятся сделать это как можно скорее, в среднем за 7-8 лет, и тогда переплата становится куда меньше, — говорит Андрей Чернявский, заместитель директора «Владимирского городского ипотечного фонда».

Полезный совет: если супруги трудоустроены официально, они могут вернуть 13 процентов и от стоимости квартиры, и от суммы банковской переплаты, за счет налогового вычета. Для этого нужно обратиться в районную налоговую инспекцию.

Съемная квартира — деньги на ветер?

Схема 2. Аренда жилья и банковский вклад.

Итак, наши Ивановы не хотят связываться с банками и твердо решили накопить на квартиру самостоятельно. При этом, чтобы отложенные деньги «работали», положить их под проценты на пополняемый вклад. Жить все это время Ивановы будут на съемной квартире, средняя цена которой во Владимире около 10000 рублей, поэтому из 15000 рублей «заначки» у них будет оставаться только 5000 рублей. Их и будем класть в банк. Средний процент на депозит в банках составляет около 8 процентов. Считаем:

Фото: скриншот онлайн-калькулятора по вкладам

Выходит, чтобы накопить полтора миллиона рублей, нам потребуется 15 лет. Меньше, чем срок ипотеки, и никакой переплаты. Но ведь все это время наши Ивановы платили за съемное жилье! За 15 лет это 1,8 миллиона рублей! Меньше, чем предполагаемая переплата по ипотеке, но на эти деньги налоговый вычет не полагается.

Кроме того, не нужно забывать про рост цен на недвижимость. Когда Ивановы закончат копить полтора миллиона рублей — к концу 2032 года — очень может быть, что этих денег на покупку жилья им просто не хватит.

— Если в 2005 году однушку во Владимире можно было купить в среднем за 500 тысяч рублей, то спустя 12 лет, эта сумма выросла втрое. Что будет с рынком недвижимости еще через 15 лет, можно лишь предполагать, но, скорее всего, недвижимость продолжит расти в цене, — считает Андрей Чернявский.

Когда выгоднее ипотека?

Если у вас стабильная работа.

Вы планируете погасить долг раньше срока.

Вам негде жить, чтобы скопить на свою квартиру.

Когда выгоднее съем:

Если есть, где жить, откладывая на покупку квартиры.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×