Деньги как особый товар

Деньги как особый вид товара ФР

Деньги являются универсальным изобретением человечества. С их помощью люди могут решать многие задачи, связанные с производственной и другими видами их деятельности.

Сущность денег состоит в том, что они:

— обладают всеобщей обмениваемостью;

— представляют собой кристаллизацию меновой стоимости;

— являются воплощением всеобщего рабочего времени.

С развитием общества изменялись функции и виды денег. Основными видами денег являются металлические, бумажные, кредитные, электронные, цифровые деньги. После Первой мировой войны был введен золотослитковый стандарт, затем золотодевизный стандарт, и, наконец, произошла отмена золотого паритета. В условиях биметаллизма и «двойного» обращения денег (например, золотых монет и бумажных купюр) появляется закон Грешама: из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых превышает их официально установленную стоимость (например, отношение – курс золотых монет и бумажных денег равно 1:3, а на рынке товаров это отношение равно 1:4. В этом случае люди будут обменивать по курсу бумажные деньги на золотые, а золотые продавать на рынке уже дороже. В результате золотые деньги уйдут из денежного оборота).

В современной экономике, которую иногда называют «безденежной экономикой», преобладают кредитные деньги. Они в своем развитии прошли следующие стадии: вексель; банкнота (вексель на банкира); чек; электронные деньги.

Стоимость товаров на рынке приобретает денежную оценку – цену. Ценой самих денег на денежном рынке является процентная ставка (номинальная, реальная). Процентная ставка выступает как альтернативная стоимость денег и характеризует упущенный доход, связанный с хранением денег в сбережениях. Связь между номинальной и реальной ставками процента раскрывает уравнение Фишера:

і = r + π , где і – номинальная ставка процента; r- реальная ставка процента; π- темп инфляции.

Цена денег формируется на денежном рынке в результате спроса и предложения денег.

Спрос на деньги – это общая потребность в денежных средствах. Каждый из субъектов может предъявить спрос на деньги в соответствии с бюджетным ограничением.

В теории рассматриваются различные концепции спроса на деньги. Существует две теоретические модели спроса на деньги: а) классическая (монетаристская) модель, основывающаяся на количественной теории денег; б) кейнсианская модель.

Классики считают, что трансакционный мотив выступает единственным объяснением спроса на деньги. Трансакционный мотив порождает спрос на деньги для сделок. Причем в составе этого мотива не рассматриваются отложенные сделки, связанные с другим мотивом – мотивом предосторожности. Классическая количественная теория денег основана на трех посылках:

— причинности (цены зависят от массы денег);

— пропорциональности (цены изменяются пропорционально изменению количества денег);

— универсальности (изменение количества денег одинаково влияет на цены всех товаров).

Количественная теория денег объясняет зависимость между денежной массой и уровнем цен с помощью формулы обмена или уравнения Фишера:

Μ·V=p·Y, где M- масса денег в обращении; V- скорость обращения денег; p- уровень цен; Y- реальный объем производства (реальный валовый внутренний продукт).

На основе этой формулы определяется масса денег в обращении: MD=p·Y/V, где MD- спрос на деньги.

Экономисты Кембриджского университета преобразовали формулу обмена с учетом развития кредитного обращения. В их модели масса денег определяется через величину конечного продукта посредством показателя ликвидности: M=k·R·p, где k- коэффициент, обратный скорости обращения денег, т.е. k=1/V; R- общественная величина производства в физическом выражении.

Тогда в общем виде функцию спроса на реальные кассовые остатки можно представить: M/p=k·Y или M/p=Y/V . Таким образом, трансакционный спрос на деньги определяется: величиной дохода и скоростью обращения денег. Чем больше скорость обращения денег, тем меньше сберегаемого дохода.

Дж.М. Кейнс широко трактовал спрос на деньги. Он выделил три мотива, порождающих этот спрос: трансакционный мотив, мотив предосторожности и спекулятивный мотив.

Трансакционный мотив как таковой порождает спрос на деньги исключительно для текущих сделок.

Мотив предосторожности, по сути, тоже трансакционный мотив, но он выражается в отложенном спросе на деньги. Данный мотив связан с желанием иметь деньги для обеспечения в будущем возможности распоряжаться своими ресурсами в форме наличных денег, это желание хранить деньги для непредвиденных обстоятельств (обучение в будущем детей, несчастные случаи, колебания цен на рынке и т.п.).

Трансакционный спрос на деньги обусловлен двумя мотивами – трансакционным и мотивом предосторожности. Этот спрос не зависит от ставки процента, но зависит от дохода. Графически данная зависимость выглядит так:

где i – ставка процента; L – спрос на деньги.

Дж.М. Кейнс утверждал, что на денежном рынке имеет место спрос на деньги, вызванный спекулятивным мотивом. Этот спрос вызван необходимостью приобретения финансовых средств – ценных бумаг. Спекулятивный спрос на деньги рассматривается в виде спроса на деньги как на имущество и зависит данный спрос от ставки процента: чем выше процент, тем больше спрос на ценные бумаги и ниже спекулятивный спрос на ликвидность – деньги. Спекулятивному мотиву Дж.М. Кейнс отводил ключевую роль в своей теории предпочтения ликвидности, ибо в условиях неопределенности и риска на финансовом рынке спрос на деньги во многом зависит от уровня доходов по облигациям.

Спекулятивный спрос на деньги представлен на рисунке:

где i –процентная ставка; i_max –максимальная процентная ставка; i_min— минимальная процентная ставка; L – спрос на деньги.

В модели спроса на деньги Дж.М.Кейнса совокупный спрос на деньги (L) является функцией двух переменных: дохода и процентной ставки — L=F(Y,i), которые обусловлены трансакционным и спекулятивным спросом на деньги.

Обобщая две модели спроса на деньги, можно заметить, что они по существу не противоречат друг другу, а лишь акцентируют внимание на разных факторах совокупного спроса на деньги: классическая теория – на реальных доходах, кейнсианская – на процентной ставке. Между тем, оба этих фактора наряду со скоростью, обращения денег определяют величину спроса на деньги.

Равновесие на денежном рынке имеет место, когда спрос на реальные кассовые остатки поглощает все созданное банковской системой количество денег. Равновесие – это результат взаимодействия спроса и предложения.

Предложение денег – количество денег, находящихся в обращении за пределами банковской системы Ms=C+D, где Ms – предложение денег; C – наличные деньги; D – депозиты до востребования.

Центральный банк (НБУ) регулирует прежде всего денежную базу (Mb), т.е. активы, от величины которых зависит денежная масса в стране.

Mb=C+R, где R- банковские резервы.

В модель предложения денег включены три экзогенных фактора (переменных):

1. Денежная база.

2. Норма резервирования депозитов (rr), выражающая долю банковских вкладов, остающихся в резервах банка.

3. Коэффициент депонирования денег (cr), который отражает предпочтения населения в распределении денежной массы между наличными деньгами и депозитами.

В общую модель предложения денег включают и такую переменную, как денежный мультипликатор, под которым понимается отношение предложения денег к денежной базе: Отсюда следует, что денежная база может кратно увеличивать денежное предложение. Денежную базу, обладающую свойством мультипликационного влияния на предложение денег называют деньгами повышенной активности. Избыточные резервы служат источником создания новых денег коммерческими банками и фактически выполняют функцию денежной базы. Избыточные резервы представляют собой кассовую наличность коммерческого банка. Если вся масса кредитных ресурсов (депозиты минус резервы) выдается в безналичной форме, то каждый выданный кредит в той или иной форме зачисляется в депозит и система коммерческих банков создает максимально возможное количество при заданной норме резервирования депозитов. Соответственно в этом случае при заданной денежной базе денежная масса достигает максимальной величины.

Представим процесс создания денег банковской системой в формальном виде. Ms=C+D=cr·D+D=(cr+1)·D , тогда D=Ms/(1+cr).

Денежная база – это сумма наличных денег и резервов:

Mb=C+R=cr·D+rr·D+fr·D=(cr+rr+fr)·D, где fr – доля избыточных резервов. Тогда .

Сомножитель перед Mb называется депозитным мультипликатором. Он показывает, насколько система коммерческих банков может увеличить объем депозитов при заданной денежной базе Mb.

Приравнивая различные уравнения, отражающие значения депозитов, получим: . Сомножитель перед Mb называется денежным мультипликатором. Он показывает, насколько система коммерческих банков может увеличить денежную массу при заданной денежной базе Mb.

Читать еще: Где взять деньги сейчас срочно

Сумму выдаваемых кредитов можно выразить: K=D-R=D-rr·D=(1-rr)·D, тогда: . Сомножитель перед Mb называется кредитным мультипликатором. Он показывает, насколько система коммерческих банков может увеличить объем предложения кредитов при заданной денежной базе Mb.

Кривая предложения денег отражает зависимость предложения от процентной ставки. Кривая спроса на деньги отражает взаимосвязи между общим количеством денег, которое население и фирмы хотят иметь на руках в данный момент и процентной ставкой по обычным неденежным активам.

Графически взаимодействие спроса и предложения на рынке денег можно представить в виде:

где i – процентная ставка; M – денежная масса; Ms – предложение денег; Md –спрос на деньги.

Установление и поддержание равновесия на денежном рынке возможно лишь в условиях развитого рынка ценных бумаг и стабильных поведенческих связях, свойственных экономическим субъектам при относительных изменениях рассмотренных выше переменных.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Для студентов недели бывают четные, нечетные и зачетные. 9970 — | 7755 — или читать все.

Содержание

Деньги — особый товар, всеобщий эквивалент или всеобщая эквивалентная форма стоимости всех других товаров. Специфическое свойство денежного товара — выражать стоимость любого другого товара, служить всеобщим орудием обмена.

1. Деньги при простом товарном производстве и при капитализме

1.1. Формы стоимости. Возникновение и развитие денег

Деньги — плод длительного исторического развития. Их появление неразрывно связано с обменом товаров. Первоначально товары обменивались без помощи денег, да и обмен был случайным, эпизодическим явлением. Продукты производились не для обмена. Но у некоторых первобытных общин появлялись излишки, скорее всего как результат благоприятных естественных условий. Излишки обменивались, и обменивались случайно, во-первых, потому, что обмен мог совершаться при случайных встречах общин или племён, во-вторых, потому, что сам обмен носил примитивный характер: продукты могли быть обменены или не обменены, но это не имело экономического значения для их владельцев.

Форма стоимости, которая выступает в подобном виде меновых отношений, называется простой, отдельной или случайной формой стоимости. В этом случае один предмет обменивается на другой. Например, у новогвинейцев волосяной браслет обменивается на каменный топор, у ряда негритянских племён в обмен на козу давали мотыгу и т. д.

Случайный характер обмена уже свидетельствует о превращении продукта труда в товар. Продукты постепенно стали обмениваться как эквивалентные, равноценные вещи. В меновом отношении каждый из перечисленных товаров выполняет различную роль. Волосяной браслет выражает свою стоимость в каменном топоре. Т. к. он выражает свою стоимость через отношение к другому товару, то это означает, что он находится в относительной форме стоимости. Каменный топор служит материалом для выражения стоимости другого товара, как бы оценивает его, служит эквивалентом его стоимости, поэтому каменный топор находится в эквивалентной форме стоимости.

Между этими формами стоимости существует теснейшая взаимосвязь. Первый товар не может находится в относительной форме, если он не обменивается на второй товар, а второй товар не может быть эквивалентом, если ему не противостоит первый товар. Товар может выразить свою стоимость через другой товар, если тот обладает иной потребительной стоимостью. Другими словами, волосяной браслет не может выразить свою стоимость через волосяной же браслет.

Таким образом, уже в самой ранней форме обмена, когда один товар непосредственно обменивается на другой, заключён зародыш денежной формы. В этом меновом отношении товар A выражает свою меновую стоимость в потребительной стоимости товара B. Последняя выполняет в данном меновом отношении роль эквивалента для товара A, приобретает эквивалентную форму стоимости. Её первая особенность заключается в том, что потребительная стоимость товара B становится формой проявления своей противоположности — стоимости (меновой). Из неё вытекает её вторая особенность: конкретный труд, затраченный на производство товара B, становится формой проявления своей противоположности — абстрактного человеческого труда. Тем самым уже здесь выражается общественная связь между товаровладельцами, их труд выступает как общественный. Отсюда вытекает третья особенность эквивалентной формы: частный труд, затраченный на производство товара B, служит непосредственной формой проявления его противоположности — общественного труда.

С возникновением первого крупного общественного разделения труда обмен становится более или менее регулярным. На этой стадии развития товарного производства простая форма стоимости превращается в полную, или развёрнутую, форму стоимости, при которой в процессе обмена участвует много товаров, причём один и тот же товар обменивается на множество других товаров. Здесь всё ещё существует непосредственный обмен продуктами, ибо каждый продукт является эквивалентом для другого.

С ростом товарного производства и разделением общественного труда наиболее часто обмениваемый товар становится средством обмена для других товаров. Так стихийно совершается переход от развёрнутой ко всеобщей форме стоимости, при которой, в отличие от двух предшествующих, процесс обмена опосредствуется всеобщим эквивалентом.

Когда всеобщим эквивалентом становится только один товар, и только он, а не какой-либо другой, на смену всеобщей форме стоимости приходит наивысшая ступень развития формы стоимости — денежная. Такой товар становится деньгами. С этого времени особенности эквивалентной формы воплощены только в деньгах.

Деньги — это товар, который по мере развития товарного производства и обмена выделился как всеобщий эквивалент. Как и все товары, деньги имеют и стоимость (общественно-необходимое рабочее время для их производства) и потребительную стоимость (способность обмениваться на любой товар). Но характерное свойство денег заключается в том, что они — особый товар. Деньги становятся таковыми именно в силу того, что они обмениваются на все товары, служат как бы средством для удовлетворения всех потребностей, приобретают всеобщую потребительную стоимость.

Деньги, как и стоимость товара, выражают собой общественные отношения между людьми в процессе производства и обмена.

В докапиталистических формациях роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары. В зависимости от местных природных и экономических условий деньгами становились шкуры зверей, раковины, зерно, предметы обихода. В качестве эквивалента широкое распространение получил скот. Поэтому скот и деньги имели у древних народов одинаковое наименование (например, по-латыни pecus — скот, а pecunia — монета и т. д.). В дальнейшем развитии обмена деньгами становятся металлы, которые по своей природе наилучшим образом выполняют функции денежного товара, т. к. обладают произвольной делимостью и однородностью. Благородные металлы (золото и серебро) имеют высокую стоимость в малом объёме, транспортабельны и не подвержены порче — окислению. Поэтому при капитализме золото и серебро (а в современную эпоху почти исключительно золото) окончательно утвердили свою монополию в качестве денежного товара в мировом масштабе.

1.2. Простые функции денег

Сущность денег проявляется в их функциях.

Первая функция денег, мера стоимости, состоит в том, что они выражают стоимость всех других товаров. Выражение стоимости товара в деньгах — это его цена. Деньги выполняют функцию меры стоимости идеально. Чтобы оценить товар, не обязательно иметь в руках соответствующее количество золота. Для этого достаточно мысленно приравнять стоимость золота к стоимости данного товара. Другими словами, на производство золота требуется такое же общественно необходимое рабочее время, как и на производство данного товара.

Обобщая анализ первых двух функций, К. Маркс конкретизирует определение денег: «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а поэтому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги» [1].

Из меры стоимости и средства обращения вытекают остальные функции денег.

Если товаропроизводитель продал свой товар и не превратил вырученные деньги в другой товар, он накапливает их, т. е. изымает из сферы обращения. Деньги становятся сокровищем. Товаровладельцы накапливают как сокровище овеществлённый во всеобщей эквивалентной форме общественный труд. Функцию накопления могут выполнять только полноценные деньги. Таковыми являются, прежде всего, золото, а также металлические и бумажные деньги, если их реальная (меновая) стоимость соответствует номинальной. Фиктивность накопления последних обнаруживается в момент их обесценения.

Читать еще: Опцион в деньгах это

1.3. Деньги и кризисы капитализма

Из охарактеризованных выше особенностей эквивалентной формы стоимости и функций денег вытекает денежный фетишизм (преклонение перед деньгами, обожествление денег). Деньги обслуживают товарное производство, их движение в конечном счёте обусловлено движением товаров, а движение последних — процессом производства. Деньги и рядовые товары — это два полюса товарного мира, образующие единство. В тоже время внутреннее противоречие товара как стоимости и потребительной стоимости находит внешнее выражение в противоречии товара и денег, которое с особенной силой проявляется при кризисах перепроизводства товаров. Возможность таких кризисов вытекает из функции денег как средства обращения, из разрыва метаморфоза Т → Д → Т, когда за Т → Д (продажей) не следует Д → Т (покупка), и поэтому многие производители (продавцы) не могут реализовать свои товары. Возможность кризисов возникает также в связи с развитием функции денег как средства платежа. При развитой кредитной системе каждый товаропроизводитель оказывается связанным системой долговых обязательств с другими. Если в каких-то звеньях будут нарушены сроки уплаты долга, то это отразится на положении многих других товаропроизводителей, что может вызвать массовые неплатежи по долговым обязательствам — банкротства, кризис перепроизводства принимает тогда форму всеобщего денежного или кредитного кризиса.

1.4. Деньги и капитал

Исторически и логически деньги предшествуют капиталу, который возникает из стихийного движения денег на основе их функций. В докапиталистических формациях деньги в качестве орудия эксплуатации труда применялись ограниченно, т. к. в рабовладельческих и феодальных обществах господствующими были натуральные отношения, прибавочный продукт присваивался рабовладельцами и феодалами непосредственно в натуральной форме. Стихийное развитие рынка и всех функций денег способствовали подрыву античной и феодальной собственности, разложению простого товарного производства и развитию капиталистического производства. В условиях капитализма простые функции денег становятся функциями капитала. Обслуживая все фазы и стороны процесса расширенного капиталистического воспроизводства, деньги выступают в форме денежного капитала, который наряду с производительным и товарным капиталом является необходимой формой кругооборота промышленного капитала. Таким образом, все функции денег при капитализме выражают антагонистические противоречия, присущие этому способу производства.

2. «Деньги» при социализме

Поскольку социализм, по определению — первая фаза коммунизма (в которой распределение производится по труду), то в нём отсутствует рынок и товарное производство, а пропорции в народном хозяйстве соблюдаются благодаря планированию. Следовательно, при социализме отсутствуют категории товара и стоимости, а значит, и форма стоимости — деньги, являющиеся по определению особым товаром.

Маркс писал о социализме:

Итак, при социализме для распределения по труду применяются рабочие квитанции, внешне похожие на деньги, но их сущность иная — это удостоверения на получение определённого количества продуктов из общественных запасов в соответствии с количеством затраченного рабочего времени.

В период перехода от капитализма к социализму в народном хозяйстве сосуществуют как капиталистический, так и социалистический уклад, причём второй постепенно вытесняет первый. До тех пор, пока не полностью изжито товарное производство, в переходный период деньги как таковые сохраняются, в то же время в социалистическом секторе действуют рабочие квитанции. Чаще всего физически и деньги, и рабочие квитанции представляют собой одни и те же купюры и монеты, но их функции различны в разных секторах производства и потребления. Рабочие квитанции сохраняют возможность выступать в качестве средства обращения на рынке, но лишь постольку, поскольку они представляют собой удостоверения на получение продуктов, которые, будучи вынесены на рынок, могли бы стать товарами. По мере исчезновения капиталистического уклада, т. е. товарного производства и рынка, рабочие квитанции освобождаются от этой побочной функции.

В «позднем» СССР, в 1950-е — 1980-е годы, несмотря на то, что переходный период от капитализма к социализму был так и не завершён (несмотря на официальные декларации), основу экономики составляло плановое (т. е. нетоварное) хозяйство. Сохранялось ещё мелкотоварное производство, а также существовала подпольная «теневая» экономика, в которых рабочие квитанции (то, что в обиходе называлось «деньгами») частично сохраняли свою роль денег; однако поскольку ни мелкотоварное производство, ни теневая экономика не составляли сущность экономики СССР, то и советские рубли были уже по своей сущности рабочими квитанциями, а не деньгами.