История страхового рынка россии
Состояние российского страхового рынка сегодня в 2020 году: история, участники, структура, виды страховых компаний, перспективы
Современный российский страховой рынок развивается: ежегодно появляются новые компании и виды услуг. В 2019 году суммарный рост количества оформленных договоров снизился. Но в отдельных отраслях наблюдается повышение интереса страхователей, что отражается на количестве проданных страховок.
Страхование в России
Российский страховой рынок делится на 2 большие отрасли: обязательное и добровольное страхование. Обязательные страховки (ОСАГО, залоговая, ОМС) регулируются на законодательном уровне. Но впервые за 10 лет россияне стали активнее приобретать добровольные полисы, например, ДМС, защиту жизни и здоровья заемщика. При этом средняя стоимость страховок растет: тенденции раньше принадлежали рынку регулируемых законом страховок. С 2018 года россияне активнее страхуют себя и недвижимость на добровольной основе.
Доверие к страхованию в РФ повышается. Об этом свидетельствуют опубликованные сведения регулятора страхового рынка РФ – Центробанка. С начала 2000-х годов количество оформленных полисов увеличивается, и лишь в 2019 году отмечен небольшой спад активности.
Самыми популярными полисами российского страхового рынка по-прежнему остаются:
- ОСАГО.
- Страхование жизни и здоровья, включая комплексную защиту по кредитному договору.
- Защита от несчастных случаев и болезней.
- КАСКО.
- Медицинские полисы: ОМС и ДМС.
До 2017 года до 98% страховок оформлялись в офисах лично. Но с принятием закона о возможности купить автостраховку онлайн (е-ОСАГО) у любого лицензированного страховщика выросла доля электронных полисов. В 2018 году 25% полисов ОСАГО куплены без визита к страховщику.
СПРАВКА! Надзорную деятельность над российским страховым рынком в 2020 году также осуществляет ЦБ РФ.
История российского страхования
Зарождение страхования в России началось в 10 веке, с письменным документом «Русская Правда». В 16 веке появился Стоглав – известный сборник решений Стоглавого собора, который часто указывается в истории страхового дела как первый страховой документ на Руси.
В царской России появились первые страховщики (18 – нач.19 вв.), а с середины 19 века в стране стали открываться частные компании. С приходом к власти коммунистов система страхового рынка сильно изменилась: частные фирмы упразднили, а рынок монополизировали.
После распада СССР началось становление современного российского страхового рынка. Первым значимым шагом на этапе стало принятие закона 1993 года о регулировании страхового дела в стране. Кроме того, большое влияние на развитие страхования в России оказало принятие акта о наличии обязательного полиса ОСАГО у владельцев ТС (закон от 25.04.2002 №40-ФЗ).
Участники рынка
Согласно ст.4.1 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, участниками российского страхового рынка являются:
- Страховщики. Это компании, имеющие лицензию Центробанка на осуществление деятельности в выбранной отрасли.
- Владельцы полисов. Это страхователи (инициаторы сделки), выгодоприобретатели (получатели выплат) и застрахованные лица (чьи интересы защищает договор).
- Посредники: брокеры, агенты, юристы.
- Иные участники правоотношений: актуарии, депозитарии.
- Объединения страховщиков.
- Надзорный орган – Центробанк.
Основными участниками российского страхового рынка являются клиенты и страховщики. Отношения между сторонами страхового дела возникают при наличии потребности – защиты от риска. Особенностью страхования РФ является договорный характер отношений. Все сделки оформляются в письменной форме.
Виды страховых компаний
Российский страховой рынок, согласно ст.6 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, позволяет осуществлять деятельность страховым организациям и обществам взаимного страхования. Это 2 большие группы страховщиков. Страховые организации и ОВС могут заниматься исключительно страховой деятельностью, иные варианты развития бизнеса запрещены законом.
В свою очередь названные группы делятся на следующие виды страховых компаний:
- По территориальной принадлежности – на местные, региональные и территориальные. Местные фирмы представлены в конкретном населенном пункте, это мелкие страховщики, которые не входят в ТОП-50 организаций. Региональные фирмы имеют несколько офисов на базе субъекта РФ, но не распространены за его пределами. Территориальные страховые компании – это страховщики с филиалами по всей стране, ТОП-20 рынка.
- По принципу организации страховой деятельности – отраслевые или комплексные. К отраслевым страховщикам российского рынка относятся фирмы, продающие отдельную группу полисов, например, ОСАГО или ОМС. Большая часть компаний занимается комплексным страхованием: от защиты имущества до страхования ответственности.
- По объему доли собственного капитала учредителя – на частные и государственные. Центробанк контролирует финансовое положение всех участников российского страхового рынка, даже частные компании. Если страховщик испытывает трудности, в качестве одного из вариантов возрождения организации выступает санация – финансирование средствами, выделенными ЦБ РФ.
- По принадлежности к западному рынку услуг – российские или с участием иностранного капитала. По закону, представители иностранных страховых компаний могут открывать филиалы на территории РФ при наличии разрешения надзорного органа.
СПРАВКА! Клиенты обычно не в курсе, по какому принципу классифицируют страховщиков в РФ. Но покупатели полисов хотят, чтобы все сведения о компании были в открытом доступе, как указано в законодательстве РФ. Наличие возможности оформить услугу онлайн – дополнительное преимущество страховой перед конкурентами, предлагающими купить полис только в офисе, на которое обращают внимание многие страхователи.
Статистика 2019 года
Статистика, собранная по итогам трех кварталов в обзоре ЦБ РФ, показывает следующие изменения:
- В 2019 году темпы роста российского страхового рынка минимальные, учитывая показатели за последние 10 лет. Впервые с 2009 года годовой рост показателей внесенных премий страховщикам составил 0%.
- Причиной снижения показателей стала потеря интереса страхователей к оформлению полисов страхования жизни. Исключение – полисы защиты здоровья и жизни заемщиков.
- По итогам 3 квартала 2019 года количество открытых договоров в РФ снизилось на 8,1% по сравнению с результатами, зарегистрированными в 2018 году. Этому способствовало снижение показателей по ОСАГО и страховкам от несчастных случаев и болезней.
- В 2019 году по-прежнему намечается тенденция укрупнения рынка. Лидеры страхования, ТОП-20 организаций, увеличили долю внесенных страховых премий на рынке до 82,7%.
- В 2019 году количество зарегистрированных страховых компаний на российском рынке составило 185. По итогам 3 кварталов текущего периода 3 компании были лишены лицензии по решению Центробанка. Была зарегистрирована 1 выдача нового разрешения.
Структура страхового рынка
Общая структура страхового рынка состоит из 6 участников:
- Надзорного органа – ЦБ РФ.
- Страховщиков.
- Перестраховочных организаций.
- Посредников – брокеров и агентов.
- Актуариев и депозитариев.
- Страхователей.
Перечисленные элементы являются участниками процесса. Внутренняя структура включает отношения, связанные с заключением страхового договора, то есть контакты между перечисленными субъектами.
Внешняя структура включает в себя СМИ, нестраховых посредников, государственные органы, других страховщиков и любых участников, оказывающих влияние на ее развитие.
Перспективы страхования в России
Перспективы страхования в России возможны за счет развития отдельных отраслей. С
2003 года, после принятия закона о наличии обязательной страховки для владельцев транспортных средств, лидерство среди оформленных полисов принадлежит ОСАГО.
Но в 2020 году отмечается резкое повышение интереса страхователей к оформлению ДМС. Оформление полиса дополнительного медицинского страхования свидетельствует о потребности россиян защищать личные интересы и заботиться о членах семьи.
Развитие отраслей личного страхования – одна из активных зон роста российского страхового рынка. Наблюдается новая тенденция – повышение спроса на долгосрочные виды договоров. В 2020 году страховщики активнее продвигают продукты накопительного страхования жизни, которые позволяют аккумулировать финансовые резервы вкладчиков на 5-10 лет.
Другое направление, которое позволит компаниям наращивать прибыль, связано с отраслью защиты имущества. После принятия закона о страховании собственности от ЧС жители городов стали активно интересоваться новым страховым продуктом. В Москве страховой рынок переживает настоящий переворот: около 48,9% собственников уже оформили новый полис.
Выводы
Страховой рынок в РФ изменяется. В 2019 году прироста активов не было, но зато наметилась тенденция к расширению страховых продуктов личного страхования. Особенности российского страхового рынка:
- Регулируется надзорным органом – ЦБ РФ.
- Позволяет осуществлять деятельность как российским, так и иностранным страховым компаниям.
- Характеризуется наличием финансовых отношений между сторонами. Ключевыми участникам рынка является клиент и страховщик.
- В сфере обязательного страхования тарифы регулируются законом. Оформить страховку покупатель может онлайн и/или в офисе.
Подпишитесь на портал, чтобы первыми узнавать новости, и не забудьте лайкнуть статью. Пишите комментарии, если остались вопросы, на них бесплатно ответит наш юрист. Читайте далее: этапы становления страхования в России.
ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ
По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц от внезапно наступивших, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущербами. Возмещение ущербов при страховании осуществляется за счет резервов, созданных из страховых взносов страхователей.
Страхование само по себе — это абстракция. Для того чтобы оно осуществлялось в реальной жизни, необходимо наличие системы специальных организаций-страховщиков и других субъектов страхового дела. Только в ходе осуществления ими своей деятельности возможно функционирование страхования как такового. А это и есть страховая деятельность, страховое дело.
Главной принципиальной чертой организации страхового дела в современный период считается развитие конкуренции страховых организаций. Конкуренция функционирует как в сфере добровольного страхования, так и в сфере обязательного страхования.
Целью организации страхового дела считается обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Страховой рынок – это специальная система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них.
Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной поддержке пострадавшим в случае непредвиденных не очень благоприятных обстоятельств. Названный рынок можно рассматривать как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), участвующих в оказании соответствующих услуг.
Развитие общества на всех этапах его формирования непрерывно связано с защитой граждан от неблагоприятных факторов, имеющих массовый характер.
Зарождение промышленности, бурный рост торговли и мореплавания способствовали появлению новых видов рисков и опасностей, угрожающих жизни и здоровью человека.
Начиналось страхование в России с наиболее простых его видов. Самое первое страховое общество в Российской империи было «Рижское общество взаимного страхования от пожаров», созданное в 1765 году. С внедрением иностранных страховых компаний, предлагавших свои услуги обеспеченным гражданам, начался большой отток денежных средств за границу в виде страховых премий, который достиг больших размеров. Правительство ограничило доступ иностранных страховщиков на российский рынок и начало предпринимать меры по организации государственной системы страхования. Так было положено начало образованию государственной системы страхования.
Однако в 20-е годы происходит разгром системы страхования и ее восстановление. Революционные события, которые происходили в 1917 году, резко поменяли всю систему страховой защиты населения. В 1918—1920 годы была сделана попытка полного уничтожения страховой системы, но в 1921 году происходит восстановление страховой системы. Государственная система страхования довольно благополучно занималась личным страхованием. Великая Отечественная война 1941-1945 года подорвала существовавшую страховую систему, но полностью не разрушила ее.
Системы перестрахования в советский период не было, за исключением Ингосстраха, который с самого начала своей деятельности вынужден был перестраховать свои риски в зарубежных страховых компаниях.
В ноябре 1992 года был принят Закон РСФСР «О страховании», этот закон закрепил правовые основы свободного российского страхового рынка. Государство отказывается от своего участия в деятельности крупных страховщиков. Большой и сложно управляемый «Росгосстрах» фактически был вручен в управление менеджерам компании «Тройка Диалог». Также было объявлено о планах выхода государства из числа владельцев «Ингосстраха» — теперь на страховом рынке оно присутствует только косвенно, причем именно там, где без его участия обойтись невозможно.
В истории развития страховой отрасли в новейшей истории России выделяют несколько этапов. Первый этап развития российского страхового рынка характеризуется высокой долей неклассического страхования во взносах страховых компаний, что в результате позволило отрасли значительно повысить уровень собственной капитализации. Второй этап начинается с 2003 года, он характеризуется введением ОСАГО, очищением рынка от схем, ростом надежности страховых компаний и формированием качественного спроса на страховые услуги. Третий этап характеризуется большим финансовым кризисом. Влияние кризиса на страховой рынок продолжалось и в 2016 году.
Прогноз на 2017 год с точки зрения развития страхового рынка ожидается не менее, а, возможно, даже более сложным, чем 2016 год.
Снижение доходов населения и платежеспособного спроса повлекут за собой дальнейшее падение рынка каско и снижение продаж по страхованию жизни. Дорогой кредит и финансовые проблемы предприятий не позволят вырасти страхованию имущества юридических лиц. Закрытие наиболее массовых туристических направлений ударит по сегментам туристического и авиационного страхования.
Основными макроэкономическими факторами, влияющими на динамику рынка, являются продолжающийся экономический спад (ожидаемое сокращение ВВП по итогам года составит около 4% по различным прогнозам), высокая инфляция, падение реальных доходов и сокращение платежеспособного спроса населения, снижение доходов бизнеса, высокая стоимость денег и сокращение банковского кредитования.
Кроме того, страховая отрасль по-прежнему воспринимается не как инструмент финансовой стабилизации и защиты имущественных интересов, а как не создающая реальной потребительской ценности отрасль, увеличивающая и без того высокую финансовую нагрузку на бизнес и домохозяйства.
Однако основной системной проблемой рынка, как и ранее, останется кризис доверия между страховщиками и страхователями, нежелание последних покупать продукты с сомнительной потребительской ценностью по завышенным ценам и неспособность последних ни создать иную ценность, ни донести ее до потребителей доступным для них способом. Рост рынка упирается в ограничения платежеспособного спроса, и любое увеличение тарифов приведет только к падению продаж в добровольных видах страхования и уходу в «тень» — в обязательных.
Только усилия страховщиков по выстраиванию диалога с потребителями, лучшему пониманию их потребностей и адекватному ответу на эти потребности может способствовать дальнейшему развитию страхового рынка.
Данилов, А.А. История России / А.А. Данилов. – М.: Юрайт, 2013. –278с.
Козлова, Е.В. Основы социального и пенсионного страхования в России / Е.В. Козлова. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 256с.
Серебровский, В.И. Страхование / В.И. Серебровский. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 296с.
История страхования в дореволюционной России
Дата публикации: 28.10.2019 2019-10-28
Статья просмотрена: 257 раз
Библиографическое описание:
Капранова, В. С. История страхования в дореволюционной России / В. С. Капранова. — Текст : непосредственный, электронный // Молодой ученый. — 2019. — № 43 (281). — С. 99-102. — URL: https://moluch.ru/archive/281/63392/ (дата обращения: 07.04.2020).
В статье рассматривается становление и развитие института страхования России с древних времен и до начала ХХ века.
Ключевые слова: страхование, страховщик, страховое общество.
Страхование в России имеет длительную и богатую историю. Страховые отношения в нашей стране зародились в форме общинной взаимопомощи, которая предполагает совместное возмещение ущерба посредством его раскладки между участниками соглашения.
Первым законодательным актом, закрепляющим названный принцип возмещения вреда, является Русская Правда (X-XI вв.). Статьи 6 и 8 этого акта предусматривали выплату убийцей дикой виры (денежного штрафа) «с помощью округи» в случае совершения им неумышленного убийства [8, с. 230–231]. Суть данной конструкции в том, что община предварительно заключала договор о взаимной помощи по возмещению такого вреда, но лишь для тех и в пользу тех, кто участвовал в формировании дикой виры. Данную конструкцию можно рассматривать как прообраз договора страхования
Далее упоминание о страховании можно встретить в главе 72 «О искуплении пленных» Стоглава (1551 г.), которая регламентировала порядок финансирования выкупа пленных [9]. Выкуп предоставлялся из царской казны, а потраченные средства возвращались в казну посредством раскладки среди населения, основанной на уравнительных началах. С определенной долей условности можно говорить о том, что модель выкупа была прототипом государственного социального страхования, где казна выступала в качестве страхового фонда, а раскладка среди населения — страховых взносов.
Впоследствии Соборное Уложение (1649 г.) перешло от раскладки потраченных сумм к сбору регулярных платежей с населения, которые составляли специальный фонд выкупа пленных.
И только в период правления Екатерины II страховое дело в России получило особое развитие. Манифест «Об учреждении Государственного заемного банка», подписанный императрицей 28 июня 1786 года, положил начало коммерческому страхованию. Банк получил право выдавать кредиты под залог недвижимости, но при условии ее предварительного страхования. Для проведения таких страховых операций Манифестом от 23 декабря 1796 года «О создании Страховой экспедиции» при Государственном заемном банке была учреждена Страховая экспедиция. Страховая экспедиция собственно и занималась страхованием имущества от огня. Операции Экспедиции были ограничены оговоренными рисками. Так, страхованию подлежали только каменные дома и фабрики, а деревянные постройки не страховались.
Вышеназванными манифестами Екатерина II также установила монополию государства на страхование. Иностранным страховщикам запрещалось принимать участие в имущественном страховании. Данные меры были направлены на прекращение вывоза денежных средств за границу и пополнение казны. Но эти ограничения не принесли желаемых результатов, что привело к ликвидации Страховой экспедиции в 1822 году.
Правительство в 1797 году открыло Страховую контору при Ассигнационном банке в целях страхования заложенного в банк товара. Товар подлежал страхованию от краж и пожаров. Деятельность конторы оказалась крайне неэффективной. По имеющимся данным «… за два года существования в качестве комиссии с застрахованных товаров она получила только 1219 руб.». [8, с. 232]. Поэтому в 1805 году контору пришлось ликвидировать.
Государство еще раз попыталось взять под свой контроль страхование. Уставами Санкт-Петербурга (1798 г.) и Москвы (1799 г.) предусматривалось создание при камеральном департаменте специальных учреждений по страхованию строений от пожара так называемых ассекуранц-контор[3, с. 290]. Однако этот проект так и не удалось реализовать.
Все попытки государства по внедрению в нашей стране страхования практически провалились. Государство было вынуждено признать, что страховая монополия оказалась несостоятельной. Инициатива в страховом деле перешла к частным страховщикам.
Император Николай I указом от 27 июля 1827 года учредил в России первое акционерное общество, которое так и называлось «Первое Российское от огня страховое общество». Правительство предоставило ему ряд льгот. Данному акционерному обществу была предоставлена 20-летняя монополия на страхование от огня. Монополия распространялась на территорию Санкт-Петербурга, Москвы, Одессы, а также Курляндской, Эстляндской и Лифляндской губерний. Общество освободили от налогов, за исключением уплаты пошлины в размере 25 копеек с каждой тысячи рублей застрахованного имущества [1, с. 118–119].
Стоить упомянуть и устав «Первого Российского от огня страхового общества». Нормы устава были настолько качественно проработаны, что долгие годы он оставался образцом для всех таких обществ. Устав состоял из двух частей. Первая часть определяла требования к структуре и капиталу общества, регулировала права и обязанности правления, а также порядок закрытия общества. Вторая часть была полностью посвящена полису страхования.
Первое страховое общество показало в скором времени свою востребованность и надежность, являясь при этом компанией с частным капиталом. Перспективность такой деятельности повлекла создание в 1835 году «Второго Российского от огня страхового общества» и акционерного общества «Жизнь». Последнее стало первым российским обществом, которое занималось личным страхованием жизни и пожизненных доходов. Данные общества также получили государственные льготы.
Предоставление государством различных привилегий было вынужденной мерой. Это делалось в целях построения стабильной базы для функционирования страховой системы. Постепенно общества перешли к функционированию на условиях ограниченной монополии. В конечном итоге льготы для страховых обществ были полностью отменены. Настало время свободной конкуренции.
Высокая конкуренция привела к появлению большого количества частных страховщиков. Назовем некоторые и них: товарищество «Саламандра» (1846 г.), «Московское общество от огня» (1858 г.), «Санкт-Петербургское страховое общество» (1858 г.), «Русское страховое общество» (1867 г.), «Варшавское страховое общество» (1870 г.), «Русский Ллойд» (1870 г.), «Северное страховое общество» (1872 г.), «Якорь» (1872 г.), «Россия» (1885 г.), «Помощь» (1888 г.) и т. д. [2, с. 47].
Помимо российских страховых обществ на страховом рынке появились иностранные страховые компании. В 1885 году американцами в России было учреждено общество «Нью-Йорк». В 1889 году появились еще 2 филиала зарубежных обществ: американское «Эквитебл» и французское «Урбен» [5, с. 276].
Наличие такого огромного количества обществ требовало общих для всех правил страхования. В 1874 году представители ведущих акционерных страховых обществ подписали Тарифное соглашение. Устанавливались общие тарифы, условия и правила для всех страховщиков, которые подписали соглашение. Соглашение вступило в силу в 1875 году, послужив при этом толчком к образованию Страхового синдиката, ставшего первым монополистическое объединение в России. Данные мероприятия существенно оздоровили страховую деятельность.
Проведение в 1860-х годах земской реформы сопровождалось созданием системы земского страхования в сельской местности. Условия построения этой системы были закреплены в Положении о взаимном земском страховании 1864 года [4, с. 54]. Губернские земства получили полномочия по проведению страхования. Земское страхование проводилось как в добровольной, так и в обязательной форме. Обязательное страхование было двух видов: окладное и дополнительное. Окладному страхованию подлежали все постройки крестьян в границах оседлости. Однако выплаты по окладному страхованию были очень малы, поэтому разрешалось дополнительно страховать недвижимость (дополнительно страхование). Добровольное страхование охватывало страхование строений от пожаров, домашнего скота от падежа и посевов от градобития. Со временем данная страховая модель распространилась и на городских жителей. Большим итогом реформы стало учреждение в 1917 году Земского страхового союза.
С 1894 года над всеми частными страховыми учреждениями был установлен государственный надзор. Функции по страховому надзору были переданы Министерству внутренних дел.
2 июня 1903 года император Николай II заложил основы социального страхования, подписав Правила о вознаграждении потерпевших вследствие несчастных случаев рабочих и служащих, а равно членов их семейств в предприятиях фабрично-заводской, горной и горнозаводской промышленности [7].
Дальнейшее развитие социальное страхование получило в 1912 году, когда был подписан пакет законов социальной направленности. В итоге только одна шестая часть рабочих получила право на получение таких выплат. В соответствии с принятыми законами предусматривались социальные выплаты в связи с несчастными случаями на производстве, болезнью, вдовством и материнством [6, с. 395]. Работодателями при крупных предприятиях создавались больничные кассы для накопления средств, предназначенных на социальные выплаты.
Таким образом, можно говорить о том, что к началу Февральской революции 1917 года в России сложился достаточно развитый страховой рынок, который включал три формы страхования: государственное, земское и частное.
История страхования в России
Зарождение страхования на Руси
Зарождение страхования на Руси отражено в памятнике древнерусского права — “Русской правде”, дающей сведения о законодательстве 9-11 веков. Особенным значением для нас обладают нормы, которые касаются материального возмещения вреда вервью (общиной) на случай убийства. В частности, там говорится: “Если кто убьет княжеского мужа при совершении на него нападения, и убийцу не смогут поймать, то уплатит за него восемьдесят гривен та округа, где найдут убитого. Если же был простой человек убит, то округа уплатит сорок гривен. Если же убийство совершалось без умысла, на пиру или в ссоре, при людях, то убийца уплачивает виру (штраф) также при помощи округи”.
В 6 и 8 статьях “Русской правды” обнаруживаются все элементы договора по страхованию гражданской ответственности: вира в случае непреднамеренного убийства – это результат предварительного договора страхования и обязательной является не для всех, а только для тех и в пользу тех, кто посредством такого договора вступил во взаимное страховое общество.
Попробуй обратиться за помощью к преподавателям
Страхование государственного типа существовало и в Московской Руси. После свержения татаро-монгольского ига на рубежи Руси совершали бесконечные набеги ногайские и крымские татары, захватывавшие пленников и продававшие их в рабство. Предотвращать такую продажу или освобождать из рабства мог выкуп.
С целью сохранности поселений крестьян, а также военных и иных служилых людей, на юге государства организация выкупа пленных обеспечивалась специализированной финансовой базой. Предписания на такой счет содержит 72 глава “Стоглава” (1551 г.) “Об искуплении пленных”.
Ею были предусмотрены три формы выкупа из плена. В любом случае выкуп финансировался из казны царя, но потраченные средства возвращались впутем ежегодной раскладки на все населения.
До конца 18 столетия страхование в России развивалось неспешно, потребности в страховой защите рисков покрывались посредством услуг страховых компаний иностранного происхождения.
Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!
В 1765 году в Риге, бывшей западной окраиной Российской империи, основано было первое общество по взаимному страхованию от огня. В иных русских городах в 18 столетии страхования не существовало. Исключение составил город Санкт-Петербург. Во второй половине 18 столетия весомое число аристократии осуществляло страхование домов за границей.
В России рождение коммерческого страхования имеет связь, прежде всего, со страхованием от огня, что и неудивительно, ибо почти все строения тогда являлись деревянными. По замечанию одного современника, в 19 столетии Россия сгорела, построилась и снова горела еще раз.
Екатерина II предпринимала попытки создания государственного страхования. Манифест от 28.06.1786 года «Об учреждении государственного заемного банка» запретил страховать имущество в компаниях иностранного происхождения. При учрежденном банке открывалась Государственная страховая экспедиция, операции страхования которой были ограничены избранными объектами:
- каменными фабриками;
- каменными домами.
В 1797 году правительство России создало Страховую контору. Данная контора работала неустойчиво, и закрылась спустя 8 лет.
В период 1798-1799 годов также предпринимались попытки создания обществ по взаимному страхованию под государственным контролем. Но они не обрели должного развития.
Этот этап истории российского страхования завершился, по сути дела, крахом страховой монополии государства.
Следующий этап становления российского страхования связан с началом формирования рынка страхования и созданием частных страховых компаний. Производится замена бессрочной и абсолютной монополии государства на монополию частного типа, просуществовавшую до 1847 года и упраздненную императором.
В 1827 году Николай I создал «Российское Страховое от огня Общество». Организаторами и идеологами его выступали Н. С. Мордвинов и Л. И. Штиглиц, бывшие на тот момент известными государственными деятелями, которые обеспечили соответственно финансовую и юридическую стороны предприятия.
Острейшим вопросом, который решался при организации общества, был вопрос, касающийся формы собственности. В итоге победу одержало мнение о том, что если компания будет государственной и предельно бюрократизированной, вряд ли она будет иметь успех у потребителя.
«Российское Страховое от огня Общество» являлось успешным предприятием. Кроме того, что организаторами компании были виднейшие люди того времени, обществу были подарены серьезные льготы по налогам и 20-летняя монополия на деятельность в наиболее развитых губерниях.
Успех первого общества страхования создал моду на страховое дело, и уже в 1835 году открылась первая российская компания по страхованию жизни «Жизнь».
Скоро было образовано «Второе российское страховое от огня общество», которое получило право работы на остальной российской территории. В 1846 году сформировалось товарищество «Саламандра».
Соучредителями создаваемых обществ являлись высшие лица государства, на которых была возложена обязанность по курированию данных страховых обществ. Довольно-таки обширный неосвоенный российский рынок страхования дал возможность трем названным обществам страхования разделить сферы влияния на российской территории. Взаимен монополии государства в страховании пришла монополия частного типа. Но особенно активно новые компании начали образовываться по истечении срока действия монополии.
Развитие страхования в Российской империи
Отмена крепостного права, замена натурального хозяйства денежным, развитие отношений капитализма формировали предпосылки для образования национального страхового рынка. Стали создаваться новые акционерные общества без привилегий монопольного типа:
- 1858 год – Московское и Петербургское;
- 1867 год — «Русское»,
- 1870 год – «Варшавское» и «Коммерческое»,
- 1871 год – «Северное»
- 1872 год – «Якорь».
До конца 19 столетия созданы были такие компании, как «Московское Страховое Общество от огня», «Россия», «Русский Ллойд», «Надежда», «Заботливость». Страхование имущества недвижимого типа было весьма популярным: на множестве зданий в России того времени встречались медные доски с указанием, какой компанией застрахован дом.
Личное страхование появилось в России к середине 30-х годов прошлого столетия. В 1835 году образовалось первое акционерное общество страхования жизни, получившее наименование «Российское общество застрахования доходов и капиталов».
Закон по морскому страхованию был принят в 1846 году.
В 1864 году утверждено было Положение по земскому страхованию.
В 1875 г. отмечался резкий скачок активности на рынке страхования, существенно возрос сбор премий по страхованию. В 1876 – 1885 годы в России создано было тридцать два общества по взаимному страхованию.
Так и не нашли ответ
на свой вопрос?
Просто напиши с чем тебе
нужна помощь